Пилотный проект - комплекс мероприятий по формированию республиканской системы ипотечного жилищного кредитования, координируемый ипотечной корпорацией Удмуртской Республики и Государственным управляющим целевыми социальными программами ипотечного жилищного кредитования.
В рамках пилотного проекта реализуется два инвестиционно-кредитных цикла.
Инвестиционно-кредитный цикл - процесс управления финансовыми потоками, распределяемыми на цели строительства (поиска) жилья для ипотечных заёмщиков, их сервисного обслуживания и ипотечного жилищного кредитования, до момента рефинансирования ипотечных кредитов. После рефинансирования сформированного в инвестиционно-кредитном цикле пула закладных начинается следующий инвестиционно-кредитный цикл.
Срок реализации пилотного проекта - 3 года (признаётся равным двум строительным циклам).
Базовые параметры Пилотного проекта
Уставный капитал ипотечной корпорации Удмуртской Республики
Организационно-правовая форма ипотечной корпорации Удмуртской Республики - открытое акционерное общество.
Уставный капитал ипотечной корпорации Удмуртской Республики формируется в размере - 70 млн. рублей.
Акции ипотечной корпорации Удмуртской Республики распределяются следующим образом:
1) Удмуртской Республике принадлежит 51% акций или 35,7 млн. рублей.
2) Остальные акции - 49% или 34,3 млн. рублей размещаются среди частных инвесторов и органов местного самоуправления.
Финансирование Государственного управляющего целевыми социальными программами ипотечного жилищного кредитования
Таблица . График финансирования
Финансирование (млн.руб.) | |||
Год Целевое назначение | 2003 | 2004 | 2005 |
Разработка целевых социальных программ ипотечного жилищного кредитования и строительства жилья в рамках системы ипотечного жилищного кредитования | 0,7 | 0,5 | 0,3 |
Проведение социологических и маркетинговых исследований в Удмуртской Республике с целью определения предпочтительных условий и возможностей ипотечного жилищного кредитования | 0,5 | 0 | 0 |
Субсидирование части первоначального взноса и/или процентной ставки при ипотечном жилищном кредитовании | 3,1 | 9,0 | 14,7 |
Займы на строительство жилья для ипотечных заёмщиков и ипотечное кредитование малообеспеченных граждан | 0 | 30 | 20 |
Организация выпусков республиканских жилищных (ипотечных) займов под гарантии Правительства Удмуртской Республики | 0 | 0,5 | 0 |
Операционные расходы Государственного управляющего целевыми социальными программами ипотечного жилищного кредитования определяются на период реализации Пилотного проекта в размере 3% от общего финансирования.
Субсидирование процентных ставок по ипотечным кредитам осуществляется путём направления на эти цели возвратных потоков по выкупленным Государственным управляющим закладным.
Ссуды могут быть использованы на выкуп ипотечных кредитов с пониженной процентной ставкой (ниже ставки, определяемой иными инвесторами).
В 2004 г. Государственный управляющий организует выпуск облигаций республиканского жилищного займа, обеспеченного гарантиями Правительства Удмуртской Республики в размере 50 млн. руб. Средства от размещения займа полностью идут на финансирование строительства жилья (подготовку площадок под будущее строительство) с последующей его продажей ипотечным заёмщикам.
Финансирование ипотечного жилищного кредитования
На приобретение вторичного жилья.
Ипотечная корпорация Удмуртской Республики обеспечивает из средств уставного капитала ипотечное кредитование вторичного жилья только в объёме 10 млн. руб.
Средняя площадь приобретаемого жилья - 63 кв.м.
Средняя цена реализации вторичного жилья:
в первом инвестиционно-кредитном цикле - 8 тыс. руб./м;
во втором инвестиционно-кредитном цикле - 9 тыс. руб./м.
Средний размер кредита 50% стоимости :