Для получения ипотечного кредита заемщику требуется иметь значительные собственные средства. Поэтому должны быть сформированы надежные и легальные механизмы, позволяющие их накапливать. Важнейшее требование к накопительным схемам - защита вкладов потенциальных заемщиков от возможных потерь.
Инструментами накопления могут быть:
банковские вклады;
схемы накопительного страхования, осуществляемые страховыми компаниями;
ценные бумаги, в том числе ипотечные;
кредитная кооперация в рамках кредитных кооперативов.
После того, как гражданин накопил средства, достаточные, чтобы получить кредит (соответствующий его уровню подтвержденных доходов) для покупки готового жилья, он обращается к кредитору.