Данная концепция разработана в соответствии с концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 года № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».
При разработке концепции был учтен мировой, российский и региональный опыт становления и развития различных систем ипотечного жилищного кредитования и рекомендации Госстроя России. Комплекс мер, предусматриваемых концепцией, рассчитан на запуск республиканской системы ипотечного жилищного кредитования и ее последующую интеграцию в общероссийскую систему ипотечного жилищного кредитования.
Система ипотечного жилищного кредитования развита во всех странах с рыночной экономикой и является необходимым институтом, используемым государством, как в экономической, так и в социальной политике. Анализ мировой практики показывает, что преодоление кризисных явлений в экономике обеспечивалось в значительной степени благодаря внедрению и развитию механизмов долгосрочного кредитования граждан под залог имеющегося или приобретенного ими жилья и формированию на этой основе института ипотеки.
В настоящее время в России созданы все предпосылки для старта системы ипотечного жилищного кредитования:
1). По различным оценкам на руках населения находится не менее 1 триллиона рублей, не включенных в хозяйственный оборот.
Оживление в 1999 - 2002 годах экономической конъюнктуры обусловило рост численности граждан, обладающих устойчивыми доходами, а также рост, пока не очень сильный, самих доходов.
2). Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложена законодательная база для функционирования системы ипотечного кредитования.
Законодательно оформлена деятельность всех профессиональных субъектов ипотечного рынка (кредиторов, оценочных, риэлторских, страховых компаний). Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 года № 1010 создано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
3). Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 года № 28 утверждена концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, на основе которой могут разрабатываться и приниматься региональные ипотечные концепции, программы и законы. Государственная концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования дает огромный простор инициативе субъектов Российской Федерации на выбор модели, по которой в регионе будет развиваться эта система. Любая модель долгосрочного кредитования граждан приемлема, если она удовлетворяет требованию юридической чистоты, финансовой прозрачности и в ней заложен механизм рефинансирования.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 года № 28 также утвержден пакет законодательных и нормативных актов, направленных на выработку отдельных мер государственной поддержки системы ипотечного жилищного кредитования, снижение рисков для участников ипотечного рынка, удешевление кредитов для населения, а также на разработку надежных финансовых инструментов привлечения ресурсов в эту сферу.
Среди мер государственной поддержки следует особо выделить те из них, которые напрямую связаны с человеком, а именно: налоговые льготы для физических лиц, получивших кредит на приобретение жилья, повышение доступности долгосрочных ипотечных жилищных кредитов. В частности, предусмотрена льгота по подоходному налогу (с суммы до 600 000 руб.) с одновременным увеличением срока ее предоставления (на весь период погашения кредита). Одновременно предусматри-вается существенное (на практике не менее, чем в 10 раз) снижение размера государственной пошлины при нотариальном удостоверении и государственной регистрации договоров ипотеки.
4). В федеральном бюджете на 2003 год предусматривается выделение государственных гарантий в объеме 3 млрд. рублей по обязательствам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, что позволяет привлечь средства для рефинансирования кредиторов, предоставивших ипотечные жилищные кредиты населению.
5). Осуществлены финансовые вложения государства в уставный капитал Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в объеме 160 млн. рублей.
В результате реализации концепции должна быть сформирована самофинан-сируемая республиканская система ипотечного жилищного кредитования, определены ее принципиальные направления и приоритеты: развитие и совершен-ствование рыночных финансовых механизмов и форм долгосрочного жилищного кредитования, защита имущественных прав инвесторов, кредиторов и заемщиков. Указанные направления имеют конечную цель своей реализации - решение жилищной проблемы населения.
Систематический характер действий государственных органов Удмуртской Республики, комплексный подход к решению проблемы, последовательное проведение этапов мероприятий и их своевременная финансовая поддержка позволят обеспечить достижение основных целей концепции.
По мере реализации концепции потребуется принятие указов Президента Удмуртской Республики, целевых программ ипотечного жилищного кредитования отдельных категорий граждан, вплоть до принятия специального закона. Но основанием их разработки и принятия может служить только практический опыт реализации концепции, поэтому первоочередные меры будут определяться постановлениями Правительства Удмуртской Республики.