АДМИНИСТРАЦИЯ НОВГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 30 января 2004 года N 19

ОБ ОБЛАСТНОЙ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЕ "ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В НОВГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ НА 2004 2008 ГОДЫ"

{Утратило силу:
постановление Администрации Новгородской области от 26 июня 2008 года N 222; НГР:ru53000200800262}

{Изменения:
постановление Администрации Новгородской области от 01 октября 2004 года N 225; НГР:ru53000200400311
постановление Администрации Новгородской области от 28 января 2005 года N 20; НГР:ru53000200500095
постановление Администрации Новгородской области от 06 мая 2005 года N 115; НГР:ru53000200500176
постановление Администрации Новгородской области от 21 октября 2005 года N 386; НГР:ru53000200500478
постановление Администрации Новгородской области от 17 апреля 2006 года N 193; НГР:ru53000200600187}

В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и в целях создания благоприятных условий приобретения доступного по стоимости жилья, удовлетворения потребности населения области в улучшении жилищных условий, а также улучшения социально-экономической ситуации в области

ПОСТАНОВЛЯЮ:

1. Утвердить прилагаемую областную целевую программу "Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области на 2004 - 2008 годы" (далее - Программа).

2. Комитету финансов области при формировании проектов областного бюджета на очередной год предусматривать средства на реализацию Программы исходя из возможностей бюджета.

3. Рекомендовать органам местного самоуправления области в порядке софинансирования разработать и принять муниципальные программы ипотечного жилищного кредитования на 2004 - 2008 годы.

4. Контроль за выполнением постановления возложить на заместителя Главы администрации области Лобача С.Н.

{В ред.: постановления Администрации Новгородской области от 28 января 2005 года N 20; НГР:ru53000200500095}

5. Опубликовать постановление в газете "Новгородские ведомости".

Губернатор области М.М. Прусак

Утверждена
постановлением Администрации
области от 30.01.2004 N 19

ОБЛАСТНАЯ ЦЕЛЕВАЯ ПРОГРАММА "Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области на 2004-2008 годы" Паспорт Программы

{В ред.: постановления Администрации Новгородской области от 06 мая 2005 года N 115; НГР:ru53000200500176}

{В ред.: постановления Администрации Новгородской области от 28 января 2005 года N 20; НГР:ru53000200500095}

1. Основные термины, используемые в настоящей Программе

В настоящей Программе используются следующие термины:

региональный оператор - Новгородский областной Фонд по ипотечному жилищному кредитованию - специализированная организация, осуществляющая подбор профессиональных участников ипотечного рынка с внесением их на рассмотрение координатора Программы и обеспечивающая процесс ипотечного кредитования путем привлечения источников финансирования (далее - региональный оператор);

{В ред.: постановления Администрации Новгородской области от 28 января 2005 года N 20; НГР:ru53000200500095}

заемщики - граждане Российской Федерации, обратившиеся за получением ипотечного жилищного кредита, квалифицированные кредитором как надежные и платежеспособные и на основании этого получившие ипотечный жилищный кредит, добровольно предоставляющие в залог находящиеся в собственности объекты недвижимости и (или) приобретаемое на средства кредита жилье;

кредиторы - банки и иные организации, предоставляющие заемщикам ипотечные жилищные кредиты (займы) в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющие последующее обслуживание заемщиков;

залогодатель - заемщик, получатель кредитных средств для приобретения квартиры и передавший ее после оформления права собственности в залог кредитору;

участники Программы - подрядные организации, поставщики строительных материалов, осуществляющие строительство жилья и поставку материалов для реализации Программы, а также другие организации, участвующие в Программе через регионального оператора;

заказчик-застройщик - государственное учреждение "Служба заказчика-застройщика Новгородской области", осуществляющее строительство по заказу Администрации области целевого жилья по данной Программе;

строительная организация - организация, осуществляющая функции подрядчика при строительстве жилых домов (выбор строительной организации производится на конкурсной основе);

координатор Программы - управление строительства и инвестиционной политики области, определяющее круг участников Программы, осуществляющее их координацию в выполнении мероприятий по ипотечному кредитованию и контроль за реализацией Программы;

продавцы жилья - физические и юридические лица (в том числе риэлтерские организации), продающие жилые помещения, находящиеся в их собственности, или выступающие в роли продавцов по поручению других физических и юридических лиц;

страховые компании - организации, осуществляющие страхование имущества (страхование жилья, находящегося в залоге), долгосрочное страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также страхование гражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка;

ипотека - залог недвижимости;

ипотечный жилищный кредит - кредит, предоставленный банком или иной кредитной организацией гражданину для приобретения (строительства) жилья под залог находящегося в собственности и (или) приобретаемого жилого помещения в качестве обеспечения исполнения обязательств на условиях платности, срочности и возвратности;

закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой жилого помещения, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой;

андеррайтинг - оценка кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы ипотечного кредита с учетом доходов заемщика, наличия средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки;

первичный рынок ипотечных жилищных кредитов - стадия формирования рынка ипотечных жилищных кредитов, на которой решается задача обеспечения граждан жильем;

вторичный рынок ипотечных жилищных кредитов (займов) - стадия ипотечного жилищного кредитования, на которой осуществляется рефинансирование выданных кредиторами ипотечных жилищных кредитов;

субсидия - бюджетные средства, предоставляемые заемщику исходя из социальной нормы жилья (нормы общей площади жилья на семью, состоящую из одного человека - 33 кв. метра, двух человек - 42 кв. метра, трех человек и более - по 18 кв. метров на каждого члена семьи);

фонд жилья для временного поселения - относящийся к специализированным домам (жилым помещениям) жилищный фонд, предназначенный для проживания граждан, утративших жилье в результате обращения взыскания на жилое помещение, которое приобретено за счет ипотечного жилищного кредита, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилья, и заложено в обеспечение возврата ипотечного жилищного кредита, в случае, если на момент обращения взыскания такое жилье является для них единственно пригодным для проживания;

молодая семья - в рамках настоящей Программы семья, в которой оба супруга не достигли 30-летнего возраста, а также неполная семья с детьми, в которых мать или отец не достигли 30-летнего возраста, признанная в установленном порядке нуждающейся в улучшении жилищных условий.

2. Состояние и перспективы развития ипотечного кредитования в области

2.1. Анализ и оценка исходной ситуации на предшествующем этапе

С 1995 года в области начат этап перехода к обеспечению населения жильем на рыночной основе. Подготовлена определенная нормативная база для работы с различными формами строительства и приобретения жилья. На первом этапе источниками финансирования являлись бюджетные средства и личные средства граждан.

В 1995 - 2000 годы под гарантии Администрации области осуществлялась реализация облигационного займа. В результате проводимых котировок цен был выявлен разрыв между платежеспособностью граждан и стоимостью строительства. В результате такого разрыва доля компенсации (субсидирования) из областного бюджета составила до 50 процентов. Как показала практика, этого было бы недостаточно, если бы не была введена рассрочка платежей 50-процентной доли граждан на 3 года под 7 процентов годовых. Такая мера повлекла за собой отвлечение бюджетных средств на дотацию, но позволила привлечь к этой программе до 90 процентов граждан, проживающих на территории Новгородской области, принявших участие в займе.

Заем выявил границу социальных льгот, которые делают его доступным для средних слоев населения (до 7% годовых). Результаты эти были использованы в дальнейшем при разработке условий долгосрочного кредитования.

В Великом Новгороде с 1996 года разрабатывается правовая база ипотечного кредитования жилья.

В настоящее время основной формой ипотечного кредитования в городе является предоставление гражданам - участникам программы бюджетных займов в размере до 20 процентов стоимости жилья, полагающегося семье по социальной норме в зависимости от платежеспособности граждан. А для работников городских бюджетных организаций этот показатель вдвое выше - до 40 процентов. Заем предоставляется сроком на 10 лет под 8 процентов годовых. С целью обеспечения возврата бюджетного займа оформляются договоры страхования жизни, трудоспособности заемщика, закладываемого имущества и т.д.

На него могут претендовать граждане, состоящие на городской очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий. Приоритет отдается гражданам, принятым на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий ранее других претендентов, а также те граждане, которые желают улучшить жилищные условия и имеют на сегодня квартиры площадью менее социальной нормы на каждого члена семьи. Приоритет отдается очередникам.

Основным оператором городского ипотечного рынка является Администрация Великого Новгорода в лице управления по жилищным вопросам. В процессе строительства и продажи жилья применяют элементы ипотеки: рассрочка платежей, предоставление займов под залог имеющегося жилья и т.д.

С 1996 года для сельских жителей по ходатайствам администраций районов осуществляется долгосрочное кредитование строительства или приобретения жилья в форме льготного займа на срок до 10 лет под 10 процентов годовых в размере до 70 процентов стоимости жилья по социальной норме, что значительно ниже процентной ставки Центрального банка Российской Федерации.

Для улучшения жилищных условий граждан, проживающих в сельской местности, не обладающих собственными накоплениями, с 2003 года выделяются средства федерального бюджета по программе "Социальное развитие села до 2010 года" в виде субсидирования до 30 процентов стоимости строительства или приобретения жилья по социальной норме. С учетом предоставляемой субсидии процент займа по факту снижается с 10 до 6 процентов.

В целом ипотека рассматривается как перспективный вариант решения жилищных вопросов для среднего класса за счет средств граждан и дешевых кредитов при гарантированном законодательстве.

Внедрению системы ипотечного кредитования в предшествующие годы препятствовали:

отсутствие нормативной базы на федеральном уровне, обеспечивающей социальные гарантии граждан и участников ипотечного рынка;

рост инфляции;

отсутствие у банков достаточного количества ресурсов для осуществления кредитования на длительный период.

Отпуск цен на энергоносители привел к значительному росту цен в строительном комплексе. Рост стоимости жилья во много раз опережал доходы населения.

Основная нагрузка бюджета была направлена на поддержание жизнеобеспечения социально не защищенных слоев населения, что привело с 1993 года практически к прекращению строительства доступного социального жилья, в том числе за счет бюджетных средств.