В современных российских условиях кредитование становится практически единственным механизмом обеспечения населения жильем как в городе, так и на селе, а также наиболее реальным средством вывода экономики из кризиса. Это в полной мере относится и к решению жилищной проблемы на территории Оренбургской области.
Решить жилищную проблему посредством получения кредита на приобретение жилья в коммерческом банке по действующим рыночным процентным ставкам для подавляющего большинства жителей Оренбургской области непосильная задача. Незначительная часть населения может использовать схему приобретения строящегося жилья в рассрочку непосредственно у строителей с выплатой полной стоимости жилья к моменту завершения строительства (1 - 3 года), однако для многих и этот вариант является неприемлемым.
В Оренбургской области разработана и успешно применяется программа ипотечного жилищного кредитования жителей области, рассчитанная на семьи со средним доходом. По состоянию на 01.01.2003 в Оренбургской области выдано ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 152858 тыс. рублей, что позволило решить жилищную проблему 1054 семьям. Однако пятилетний опыт существования ипотеки в области показывает, что количество жителей области, желающих получить ипотечный жилищный кредит, многократно превышает возможности бюджета по финансированию областной программы ипотечного жилищного кредитования.
В настоящее время выдача ипотечных жилищных кредитов осуществляется под 7 - 12 процентов годовых, что является возможным только за счет бюджетных средств. Привлечение в ипотечное жилищное кредитование внебюджетных средств реально только при кредитовании по рыночным ставкам. Выданные под рыночные процентные ставки ипотечные жилищные кредиты могут быть рефинансированы, что позволит привлечь дополнительные средства в ипотечное жилищное кредитование. Вместе с тем основная масса населения области не в состоянии обслуживать кредит по рыночным ставкам (18 процентов годовых и более). Устранить противоречие между необходимостью выдачи ипотечных кредитов по рыночным процентным ставкам и способностью населения обслуживать такие кредиты поможет предлагаемая программа субсидирования процентных ставок при осуществлении ипотечного жилищного кредитования.