Общий объем размещенных кредитными организациями ресурсов растет ежегодно на 35 - 40%. Активы банков ежегодно сформированы в среднем на 50% филиалами инорегиональных банков (в основном Поволжским банком Сбербанка России). Доля региональных кредитных организаций в общей сумме активов ежегодно увеличивается в среднем на 5 процентных пункта и в 2005 году составила 47%.
В составе активов наибольший удельный вес приходится на кредитные операции; деятельность кредитных организаций в большей степени ориентируется на потребности нефинансового сектора экономики.
Объем кредитов, выданных организациям в 2005 году, вырос на 20,5% по сравнению с 2004 годом и составил 386 330 млн. руб. Основными потребителями кредитов являются организации, ориентированные на короткий производственный цикл.
Развитие инвестиционной деятельности банков сдерживают их недостаточная капитализация, а также недостаточное количество инвестиционных проектов, разработанных в соответствии с требованиями и готовых к инвестированию.
Появление новых участников финансового рынка и качественные изменения на рынке банковских услуг привели к появлению еще одного направления выгодного размещения кредитных ресурсов - ипотечному кредитованию, как наиболее перспективному направлению развития в последующие годы.
Расширяют свою деятельность институты микрокредитования населения, в т.ч. отдельные коммерческие банки (Самарский филиал КМБ-Банка), венчурные фонды, фонды поддержки малого предпринимательства, международные организации, кредитные линии. Эти организации должны стать активными участниками рыночного процесса в регионе и повлиять на рост деловой активности населения.
Регулярно проводимые различными рейтинговыми агентствами рейтинги банков подтверждают стабильное и динамичное развитие рынка банковских услуг Самарского региона: наиболее значимые банки (ОАО КБ "Солидарность", ЗАО "Газбанк", ОАО ПК "АвтоВАЗбанк") стабильно входят в число крупнейших банков России по основным показателям деятельности.
Фондовый рынок является важнейшим эмитентом цивилизованного финансового рынка. Наибольшее влияние на его развитие оказывают продолжающийся экономический рост области, выход на рынок капиталов негосударственных пенсионных фондов, высокие инвестиционные страновой и региональный рейтинги.
Работу инфраструктуры фондового рынка региона координирует Региональное отделение Федеральной службы по финансовым рынкам в Юго-Восточном регионе, контролируя деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг. В 2003 - 2005 гг. оно занимало 6-е место в Российской Федерации по регистрации выпусков ценных бумаг, составляя 5,5% от общего количества зарегистрированных выпусков в стране. В общем объеме зарегистрированных выпусков ценных бумаг региональный фондовый рынок составляет в среднем 7,5% от общероссийского объема.
В Самарской области начиная с 1994 года осуществляет свою деятельность ЗАО "Самарская валютная межбанковская биржа", которая объединена в единый торговый комплекс с биржевыми площадками семи городов России: Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону, Нижнего Новгорода, Екатеринбурга, Новосибирска и Владивостока. В регионе имеется широкая сеть депозитариев, базирующихся в крупных банках ("Солидарность", "Газбанк"), и брокерско-дилерских организаций (в основном московских филиалов).
Несмотря на наличие в регионе крупных организаций с котирующимися на рынке ценными бумагами, вложения в ценные бумаги остаются не самым популярным инструментом сохранения сбережений, уступая в объемах другим видам инвестиций. В этой связи население может заинтересовать начавшаяся деятельность паевых инвестиционных фондов (ПИФ), в первую очередь ПИФов недвижимости, необходимость которых вызвана вводом в действие нового Жилищного кодекса Российской Федерации, запретом прежних форм финансирования жилищного строительства за счет дольщиков.
В процессе динамичного развития рынка ценных бумаг все больше развивается Интернет-трейдинг, который в настоящее время уже является популярным и доступным инструментом инвестирования, предлагаемым практически всеми филиалами крупнейших московских банков и инвестиционных компаний, работающими на территории региона (группа компаний "Тройка-Диалог", инвестиционная группа "АТОН", ООО "Инвестиционная компания "Восток-Инвест").
Тенденция роста активов негосударственных пенсионных фондов (НПФ) обусловлена повышением интереса населения и работодателей к альтернативным пенсионным накоплениям. Однако вследствие ориентированности НПФ на менее рискованные и "длинные" государственные ценные бумаги они не оказывают серьезного влияния на рынок ценных бумаг, и в перспективе не предполагается существенного наращивания их инвестиций в корпоративном сегменте фондового рынка.
Большое количество свободных финансовых средств у потенциальных инвесторов, сохраняющиеся высокие цены на нефть, благоприятная конъюнктура западных финансовых рынков, последовательное удорожание рубля, избыточная денежная ликвидность и хорошие макроэкономические показатели региона в сочетании с повышением регионального инвестиционного рейтинга крупнейшими рейтинговыми агентствами позволяют прогнозировать стабильную, динамичную и цивилизованную работу регионального рынка ценных бумаг.
Страхование как система защиты имущественных интересов государства, организаций и граждан является одним из основных участников финансовой системы региона и имеет большое значение для развития Самарской области в качестве перспективного сокращения расходов на ликвидацию непредвиденных рисков, а также мощного источника привлечения инвестиционных ресурсов страховщиков, и опосредованно-денежных средств населения.
Тенденции развития самарского страхового рынка адекватны общероссийским.
По итогам 2005 года Самарская область занимает 3-е место в Приволжском федеральном округе по объемам собранной премии. Объем собранных страховых взносов по всем видам страхования вырос на 19,2% и составил более 10 млрд. руб., из которых 3,6 млрд. руб. приходится на иногородние страховые организации, 7,1 млрд. руб. - на региональные компании. В структуре добровольного страхования регион занимает 2-е место в Приволжском федеральном округе по поступлению взносов в страхование имущества и ответственности. Объемы обязательного страхования автогражданской ответственности увеличиваются ежегодно в среднем на 20%.
По количеству страховых организаций и иногородних филиалов Самарская область значительно опережает все субъекты Приволжского федерального округа. Однако некоторое снижение количества региональных страховых организаций (на 25% по сравнению с 2004 годом) и достаточно динамичный рост филиальной сети (на 40%) доказывают необходимость ориентации региональных страховых компаний на более широкий спектр страховых операций и увеличение капитализации.