ГУБЕРНАТОР САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
27 августа 1998 года № 205
О внесении дополнений и изменений в постановление Губернатора области от 19.06.98 № 152 "Об ипотечных кредитах Самарского областного Фонда жилья и ипотеки"
_______________________________________________________________________________________________
Постановление утратило силу - Постановление Губернатора Самарской области от 25 октября 2006 г. № 246
_______________________________________________________________________________________________
В связи с принятием Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
ПОСТАНОВЛЯЮ:
(с изменениями на 25 октября 2006 года)
1. Внести дополнения и изменения в постановление Губернатора области от 19.06.98 N 152 "Об ипотечных кредитах Самарского областного Фонда жилья и ипотеки":
1.1. Дополнить констатирующую часть постановления словами: "и в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
1.2. Пункт 1 постановления после слов "(приложение N 2)" дополнить словами: "с учетом изменений и дополнений, внесенных в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", далее по тексту".
2. Направить приложение N 1 и приложение N 2 с учетом внесенных в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" изменений и дополнений на рассмотрение Самарской Губернской Думы (прилагаются).
И.о. Губернатора Самарской области
Ю.М. Логойдо
Приложение N 1
к постановлению Губернатора
Самарской области
от 27.08.98 г. N 205
Положение об ипотечном кредитовании Самарским областным Фондом жилья и ипотеки
I. Общие положения
1.1. Настоящее Положение определяет порядок предоставления ипотечных кредитов (далее - кредит) Самарским областным Фондом жилья и ипотеки (далее - Фонд) физическим и юридическим лицам (далее - Заемщик) на приобретение, строительство и реконструкцию жилья, а также на техническое перевооружение предприятий, направленное на улучшение качества строящегося жилья и его удешевление.
1.2. Кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации, зарегистрированным по месту жительства на территории Самарской области, а также юридическим лицам, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Самарской области.
1.3. Кредиты предоставляются Заемщику за счет средств Фонда через банк, определенный Фондом (далее - Банк), на договорной основе при соблюдении принципов целевой направленности, обеспеченности, платности и возвратности.
1.4. Банк определяется правлением Фонда на конкурсной основе.
1.5. Отношения Фонда, Заемщика и Банка определяются договорами, заключенными между ними в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Положением.
1.6. Основные понятия, используемые в данном Положении:
Заемщик - физическое или юридическое лицо, которое получает кредит и обязуется возвратить полученную сумму на определенных условиях.
Залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными действующим законодательством.
Залогодатель - должник по обеспеченному залогом обязательству или третье лицо, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения.
Залогодержатель - кредитор по обеспеченному залогом обязательству.
Ипотека - залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества.
Ипотечный кредит - долгосрочный кредит под залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества.
Платежеспособность - способность физического или юридического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства.
II. Условия предоставления кредитов
2.1. Для принятия решения Фондом о выдаче кредита учитывается:
платежеспособность Заемщика, позволяющая обеспечить выполнение обязательств по ипотечному кредиту;
отсутствие просроченной задолженности по ранее выданным кредитам, а для юридических лиц дополнительно - задолженности в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
для физических лиц - регистрация по месту жительства на территории Самарской области;
для юридических лиц - наличие документов, подтверждающих, что оно зарегистрировано и осуществляет свою деятельность на территории Самарской области;
наличие жилья и его состояние;
возраст заемщика, поручителя. Исключение возрастного ценза при выделении ипотечных кредитов гражданам, достигшим пенсионного возраста, возможно лишь на условиях предоставления поручительств органами местного самоуправления;
наличие документов на выделение земельного участка под застройку или документов о праве собственности на землю или пожизненное наследуемое владение (при строительстве жилья заемщиком) и разрешение на проведение застройки на данном участке;
наличие архитектурно-строительного проекта жилого дома, а также справки о сметной стоимости строительства дома (при строительстве жилья Заемщиком);
обеспечение возврата кредита залогом застрахованного недвижимого имущества.
2.2. Максимальный размер кредита, выдаваемого Заемщику из средств Фонда, определяется на основании оценки его платежеспособности и представленного обеспечения возврата кредита по результатам анализа документов, перечень которых определяется разделами III и IV настоящего Положения.
2.3. Максимальный размер кредита не может превышать 85 процентов стоимости приобретаемого или строящегося жилья либо сметной стоимости реконструкции жилья.
2.4. Кредит предоставляется при условии возможности Заемщика и его поручителей - физических лиц выполнить взятые на себя обязательства в сроки, определенные кредитным договором.
2.5. За использование кредитом Заемщик уплачивает проценты.
2.6. Величина процентной ставки, а также порядок возврата основной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом определяется правлением Фонда.
2.7. Сумма кредита с учетом причитающихся за пользование кредитом процентов не должна превышать по совокупности оценочной стоимости предметов залога. С целью снижения рисков в дополнение к ипотеке могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита (гарантии банка, поручительство третьего лица).
2.8. Кредит Заемщику предоставляется Фондом при условии обязательного вложения им собственных средств в виде авансового платежа в размере не менее 15 процентов от стоимости приобретаемого или строящегося жилья или стоимости проведения его реконструкции.
2.9. Уплата Заемщиком авансового взноса осуществляется либо посредством единовременного зачисления на специальный счет Фонда, открываемый в Банке, либо посредством открытия в Банке специального накопительного счета Заемщика.
III. Перечень документов, предоставляемых при оформлении кредитов Заемщиком (для физических лиц)
3.1. Для получения кредита Заемщик предоставляет в Фонд следующие документы в двух экземплярах (оригинал и копию):
заявление с нотариально удостоверенным согласием всех совершеннолетних членов семьи;
паспорт Заемщика или заменяющий его документ (предъявляются);
справку с места жительства о составе семьи;
справки с места работы Заемщика и совершеннолетних членов семьи, а также поручителей о доходах и размерах производимых удержаний за 12 предшествующих месяцев;
декларацию о полученных за предыдущий год доходах, заверенную налоговой инспекцией;
паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;
при необходимости другие документы по согласованию с правлением Фонда.
3.2. После проверки Фондом представленных документов и принятия решения о выделении кредита заявителю один экземпляр документов (оригинал) и решение Фонда передаются в Банк для проведения работы по оформлению и выдаче кредита.
IV. Особенности кредитования юридических лиц
4.1. Кредит может быть предоставлен юридическим лицам, определенным в пункте 1.2. настоящего Положения, и на следующих условиях:
данный кредит должен быть направлен на обеспечение жильем работников предприятий (организаций) или граждан, проживающих на территории муниципальных образований;
строительство жилья за счет средств кредита, предоставляемого Фондом, должно осуществляться в соответствии с планом градостроительства населенного пункта;
осуществление Фондом соответствующего контроля за целевым использованием выделенных кредитов;
обеспечение возврата кредита залогом имущества Заемщика (поручителя), право собственности на которое зарегистрировано в установленном порядке.
4.2. Для получения кредита Заемщик предоставляет в Фонд следующие документы в двух экземплярах:
- заявление на бланке предприятия за подписью первого руководителя предприятия (организации), скрепленной гербовой печатью;
- баланс с приложениями, отражающими финансовое состояние предприятия (организации), за предшествующий отчетный период (год), заверенный налоговой инспекцией, аудиторское заключение;
- справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и из внебюджетных фондов;
- документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество;
- при выделении кредита на проведение технического переоснащения предприятий стройиндустрии предприятием предоставляется инвестиционный проект (бизнес - план);
- а также иные документы, наличие которых правление Фонда сочтет необходимым.
4.3. После проверки Фондом представленных документов и принятия решения о выделении кредита юридическому лицу один экземпляр документов (оригинал) и решение Фонда передаются в Банк для проведения работы по оформлению и выдаче кредита.
V. Порядок рассмотрения заявок и определение платежеспособности Заемщика
5.1. При обращении Заемщика в Фонд за получением кредита выясняется цель, на которую испрашивается кредит, разъясняются условия и порядок предоставления кредита.
5.2. Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита не должен превышать одного месяца с момента представления полного пакета документов до принятия решения.
5.3. Заявление Заемщика регистрируется в журнале учета заявлений. На заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер.
С паспорта (удостоверения личности) и других документов, подлежащих возврату Заемщику, снимаются ксерокопии. На копиях делается отметка "копия верна" за подписью ответственного лица.
На оборотной стороне заявления или отдельном листе составляется перечень принятых документов и копий.
5.4. Далее производится проверка представленных Заемщиком документов и сведений, указанных в документах, и определяется его платежеспособность, а также максимально возможный размер кредита.
5.5. Платежеспособность Заемщика (физического лица) и членов его семьи определяется на основании справок с места работы о доходах и размерах удержаний и декларации о доходах за предыдущий год, заверенной налоговой инспекцией.
Справка представляется за подписями руководителя и главного бухгалтера организации, скрепленными печатью.
5.6. При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).
5.7. Определение платежеспособности Заемщика (юридического лица) осуществляется на основании проведенного анализа данных, отраженных в балансе, заверенном налоговой инспекцией, справке о состоянии расчетных счетов, справке из налоговой инспекции и внебюджетных фондов о задолженности, справке из бюро технической инвентаризации.
5.8. Составляется письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдаче) и согласовываются с Заемщиком условия предоставления кредита.
VI. Сроки кредитования
6.1. Кредиты предоставляются на срок до 25 лет с учетом ограничений в соответствии с пунктом 2.4. настоящего Положения.
6.2. По соглашению сторон задолженность по кредитному договору может быть погашена досрочно или срок погашения задолженности по кредитному договору может быть продлен с учетом требований пункта 6.1.
6.3. В случае нарушения Заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита Фонда вправе отказать Заемщику в дальнейшем кредитовании по договору, расторгнув его. В этом случае погашение кредита происходит с взиманием повышенных процентов за пользование кредитом на условиях, определенных договором, по согласованию с правлением Фонда.
VII. Предмет ипотеки
7.1. В соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", действующим законодательством и настоящим Положением по договору ипотеки могут быть заложены:
земельные участки, за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств, части земельного участка, площадь которого меньше минимального размера, установленного нормативными актами области и нормативными актами органов местного самоуправления;
предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности. При ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части. На принадлежащее залогодателю право постоянного пользования земельным участком, на котором находится предприятие, здание или сооружение, право залога не распространяется. При обращении взыскания на такое предприятие, здание или сооружение лицо, которое приобретает это имущество в собственность, приобретает право пользования земельным участком на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний собственник (залогодатель) недвижимого имущества;
жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат, предназначенные для постоянного проживания, принадлежащие на праве собственности гражданам или юридическим лицам. Ипотека индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности, не допускается. Гостиницы, дома отдыха, дачи, садовые домики и другие строения и помещения, не предназначенные для постоянного проживания, могут быть предметом ипотеки на общих основаниях. Правила, установленные для ипотеки жилых домов и квартир, на них не распространяются. Ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для совершения сделок с имуществом подопечных.
При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого находятся в общей долевой собственности Законодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом;
дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;
незавершенное строительством недвижимое имущество, возводимое на земельном участке, отведенном для строительства в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
