Стимулирование спроса на рынке жилья - одна из задач государства при реализации жилищной политики. Влияя на спрос и повышая доступность приобретения жилья, опосредованно стимулируется предложение на рынке жилья и активность строительных организаций. Именно поэтому значительное внимание в рамках приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" уделяется не только вопросам обеспечения жильем наименее защищенных категорий граждан - молодых семей и получателей сертификатов, но и развитию системы классической ипотеки, рефинансированию ипотечных кредитов и внедрению в практику новых ипотечных продуктов.
ГП НО "НИКА" (региональный оператор ОАО "АИЖК" в Нижегородской области), цель которого - привлечение финансовых ресурсов в систему ипотечного кредитования Нижегородской области, то есть финансирование рынка жилья региона. Привлечение средств происходит в основном из средств ОАО "АИЖК", которое реализует Федеральную программу ипотечного жилищного кредитования в рамках ФЦП Жилище на 2011-2015 годы (далее - Государственная ипотека). Работа по реализации Государственной ипотеки ведется ГП НО "НИКА" с июня 2004 года.
С момента создания системы классического ипотечного жилищного кредитования в Нижегородской области были успешно выполнены задачи, поставленные ОАО "АИЖК" и Правительством Нижегородской области, а именно:
1. Создана инфраструктура участников рынка ипотеки. Организована совместная работа всех организаций, задействованных в процессе: банков, страховых и оценочных компаний, риэлтерских агентств, строительных организаций.
2. Обеспечен приток инвестиционных ресурсов в сферу ипотеки и строительного комплекса. Запущена система рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья.
3. Обеспечена доступность ипотечных кредитов и расширен спектр ипотечных продуктов. С июня 2004 года осуществляется выдача ипотечных кредитов.
4. В 2009 году успешно отработан механизм по выдаче и рефинансированию военной ипотеки. В 2009-2010 годах подключились и другие участники рынка (первичные кредиторы).
5. С 2009 года реализуются программы с использованием средств материнского капитала по оказанию поддержки заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении (1 и 2 уровень поддержки).
ГП НО "НИКА" принимает активное участие в реализации областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование населения Нижегородской области" на 2009-2011 годы, утвержденной постановлением Правительства Нижегородской области от 30 июля 2009 года № 548.
По данным Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Нижегородской области кредитные организации по направлению развития классической ипотеки в 2008 году выдали ипотечных кредитов и займов на сумму 13750,8 млн. руб., в 2009 году - на сумму 2959,7 млн. руб. Средневзвешенная процентная ставка по таким кредитам составила 14,9%, средневзвешенный срок кредитования - 16,2 года.
Статистика последнего периода говорит о том, что на рынке наблюдается оживление ипотечных сделок: динамика 2010 года показала, что объем сделок 1-го полугодия 2010 года (1712,4 млн. руб.) практически составил около 1,6 раза объема сделок за 1-е полугодие 2009 года (1070,5 млн. руб.).
Причем выдача 1,023 млрд. руб. кредитов и займов осуществлялась ГП НО "НИКА". Данные результаты были достигнуты благодаря успешной реализации областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование населения Нижегородской области" на 2009-2011 годы, утвержденной постановлением Правительства Нижегородской области от 30 июля 2009 года № 548, в рамках которой предусмотрено развитие классической, социальной и корпоративной ипотеки, что привело к увеличению активности населения Нижегородской области в целом на рынке жилья.
На ближайшие годы основными векторами развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Нижегородской области станут:
- разработка схем привлечения долгосрочных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования;
- поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении;
- массовое внедрение механизмов, предусмотренных программой ОАО "АИЖК" "Стимул" (в рамках соглашения от 29 ноября 2010 года № 11-10/1521/170-П между ОАО "АИЖК", Правительством Нижегородской области и ГП НО "НИКА"), обеспечивающих заказ, строительство и кредитование жилья экономического класса;
- разработка и внедрение новых продуктов для различных социально ориентированных групп населения;
- развитие рынка строительства жилья экономического класса;
- фиксация цен для покупателей по окончании строительства жилья экономического класса для отдельных категорий граждан в рамках реализации программ.
Строительство жилья экономического класса будет осуществляться по стоимости не более стоимости одного квадратного метра общей площади жилых помещений, используемой при приобретении жилых помещений, устанавливаемой Минрегионом России.
Формирование спроса на жилье планируется осуществлять за счет обеспечения жильем граждан - участников действующих на территории Нижегородской области областных целевых программ.
В рамках областных целевых программ предусматривается строительство малоэтажного жилья экономического класса, многоквартирного жилья экономического класса или малоэтажного и многоквартирного жилья экономического класса в различной пропорции.
Региональный оператор ГП НО "НИКА" будет осуществлять следующие функции:
- участие в развитии классической ипотеки;
- разработку и реализацию специальных программ ипотечного кредитования, в том числе стимулирующих приобретение жилья экономического класса и направленных на развитие социальных программ (социальная, корпоративная, военная и так далее);
- участие в строительстве жилья экономического класса (в том числе малоэтажное жилье);
- развитие и обучение игроков рынка ипотеки;
- участие в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов по взысканию и других участников;
- гаранта по сбыту в рамках программы "Стимул" при финансовой поддержке Правительства Нижегородской области;