Об утверждении областной целевой программы ипотечного жилищного кредитования населения Нижегородской области по стандартам ОАО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на 2006-2010 годы (с изменениями на 12 марта 2009 года)

   1.1. Анализ исходной ситуации

Создание на рынке жилья условий и механизмов, позволяющих гражданам приобретать различное по цене жилье и учитывающих их финансовые возможности, является приоритетной национальной задачей, поставленной Правительством Российской Федерации, решение которой обеспечит будущее развитие государства в экономическом и социальном плане. Федеральная концепция реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" предполагает уход от прямого бюджетного финансирования жилищного сектора и ставит задачу создания национальной системы ипотечного жилищного кредитования как инструмента привлечения на рынок жилья финансовых ресурсов. Как наиболее перспективный рассматривается развивающийся двухуровневый механизм рефинансирования выданных кредитов, соответствующих стандартам ОАО "АИЖК".

Для существенного изменения ситуации на рынке жилья, оживления спроса, создания финансовых механизмов, позволяющих решить задачу доступности жилья для большинства слоев населения, Правительством Российской Федерации в 2005 году, помимо федеральной концепции реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", была сформирована концепция развития единой системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования Российской Федерации.

Данная концепция обозначила основные направления развития сектора ипотеки по стандартам ОАО "АИЖК" до 2010 года, в том числе меры по созданию механизма доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения посредством уменьшения процентной ставки по кредиту, снижение которой к 2010 году ожидается до 8% годовых в рублях, и упрощения процедуры выдачи и сопровождения кредитов.

Реализация мероприятий по данным направлениям уже в 2005 году значительно изменила ситуацию на рынке ипотечных жилищных кредитов, сделав его более привлекательным не только для банков, но и для заемщиков. Развивающийся рынок потребовал увеличения финансовых вложений и ускорения их оборачиваемости. Так, с увеличением количества заемщиков и объемов кредитования многие региональные операторы столкнулись с проблемой недостаточности собственных средств для рефинансирования (выкупа) банками закладных, что, в свою очередь, привело к созданию очередей ожидания предоставления ипотечных кредитов. Очевидно, что в дальнейшем, чем более приемлемыми для населения будут становиться условия ипотечного жилищного кредитования, тем больше оборотных средств потребуется региональным операторам.

16 марта 2004 года Правительством Нижегородской области, ОАО "АИЖК" и ГП "НИКА" было заключено трехстороннее соглашение о сотрудничестве по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в рамках рефинансирования ОАО "АИЖК" ипотечных кредитов, выдаваемых в соответствии со стандартами ОАО "АИЖК".

В соответствии с этим соглашением на ГП "НИКА" были возложены функции регионального оператора ОАО "АИЖК". В 2004 году ОАО "АИЖК" установило ГП "НИКА" лимит - 150 млн. руб., определяющий сумму закладных, которую ОАО "АИЖК" готово рефинансировать в течение года. Вследствие увеличения потребности населения области в ипотечных кредитах и увеличения уставного капитала ГП "НИКА" в 2005 году лимит был увеличен до 350 млн. руб.

За два года в г.Н.Новгороде региональным оператором создана работающая инфраструктура ипотечного кредитования, состоящая из 9 банков ("НБД-банк", "Возрождение", "Саровбизнесбанк", "УралСиб", "Европейский трастовый банк", "Эллипс-банк", "Радиотехбанк", "Борский банк", "АК-барс банк"), 9 страховых компаний ("Ингосстрах", "Спасские ворота", "ВСК", "Шексна", "СОГАЗ", "Россгострах", "Согласие", "Нефтеполис", "Альфастрахование"), 3 оценочные компании, 6 строительных компаний (ООО "Жилстрой-НН", ООО "Красное Сормово", ООО "Экойл-Строй", ООО "Нижновинженирингстрой", ООО "ДСК-2", ООО "Волгожилстрой"), 10 риэлторских компаний.

По состоянию на 31.12.2005 показатели по предоставлению и рефинансированию ипотечных кредитов по стандартам ОАО "АИЖК" отражены в таблице 1.

Таблица 1

     
Предоставление и рефинансирование ипотечных кредитов в 2004-2005 годы

Из таблицы 1 видно, что по сравнению с 2004 годом в 2005 году произошло увеличение количества выданных и рефинансированных кредитов в 3 раза.