Для более эффективного ведения производства сельскохозяйственным предприятиям и организациям не хватает около 900 тыс. рублей оборотных средств в среднем на одно хозяйство. Основным источником их пополнения является банковский кредит.
Основную часть кредитов сельскохозяйственным товаропроизводителям выдают Волго-Вятский банк Сбербанка России и Нижегородпромстройбанк. Для отделений вышеперечисленных банков внутренними инструкциями установлен лимит выдачи кредита сельскохозяйственным организациям в размере 2 млн. рублей. Для получения большей суммы необходимо получить положительную рецензию кредитного отдела банка.
Правительство области разработает необходимые условия и гарантии для увеличения лимита и своевременного предоставления кредитов сельскохозяйственным товаропроизводителям.
Краткосрочные кредиты в 2002-2005 годах будут предоставляться на льготных условиях. Пятьдесят процентов ставки за кредит погашается областным бюджетом. С учетом инфляции ставка за кредит для сельскохозяйственных организаций составляет только 8-9%.
Будет совершенствоваться и упрощаться процедура предоставления краткосрочного кредита и повышаться ответственность за его возвращение.
Сельскохозяйственная организация должна своевременно представлять в банк заявку на получение кредита. В заявке необходимо указать кредитную историю организации, сумму кредита, сроки предоставления и возврата кредита, цель использования кредита и его расчетную экономическую эффективность, залоговое обеспечение, гарантии областного бюджета об оплате части процентной ставки за пользование кредитом.
До принятия решения об удовлетворении заявки на предоставление кредита банк изучает кредитную историю заявителя и проводит комплексный анализ финансового состояния организации:
финансовой устойчивости;
финансовой зависимости;
платежеспособности;
кредитного риска.
По результатам анализа определяется лимит краткосрочного кредита для выдачи данному хозяйству.
Платежеспособным хозяйствам с хорошей кредитной историей кредит предоставляется без посредников. Залоговым обеспечением служит ликвидная часть оборотных средств: скот на откорме, продукция на складе (зерно и другая продукция), ожидаемый урожай и т. п.
Для неплатежеспособных сельскохозяйственных товаропроизводителей кредиты будут предоставляться через посредников, которыми выступают перерабатывающие предприятия (молочный завод, мясокомбинат и др.). Особенностью этой схемы кредитования является заключение трехстороннего кредитного договора, где гарантом возврата банку заемных средств выступают перерабатывающие предприятия. Непосредственный заемщик (сельскохозяйственная организация) возвращает кредит перерабатывающему предприятию продукцией (молоком, скотом и др.). Недостатком этой схемы кредитования для сельскохозяйственных организаций является то, что в трехстороннем кредитном договоре перерабатывающие предприятия стремятся закрепить свой экономический интерес: получить завышенную плату за предоставленные услуги, указать закупочную цену на продукцию значительно ниже рыночных. В связи с этим Правительство области разработает механизм защиты интересов сельхозтоваропроизводителей в подобных ситуациях.
При предоставлении краткосрочных кредитов коммерческими банками одна вторая процентной ставки за кредит возмещается из областного бюджета.