1. Сущность решаемых Программой проблем
В настоящее время в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья посредством создания условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования и увеличения объемов жилищного строительства.
Создание условий, способствующих повышению доступности жилья и расширению платежеспособного спроса населения на жилье, непосредственно связано с развитием и расширением системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.
Важными факторами, сдерживающими развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Омской области, являются отсутствие необходимого объема предложений жилья, недостаточное развитие инфраструктуры ипотечного рынка и кредитно-финансовых механизмов, направленных на повышение доступности ипотечных жилищных кредитов для населения со средним и низким уровнем доходов, а также сложность и долговременность процедуры совершения ипотечных сделок.
Жилье на первичном рынке продается, в основном, на этапе строительства, что повышает риски банков при выдаче ипотечного жилищного кредита и приводит к повышению стоимости жилья, затрудняет получение кредита.
На вторичном рынке жилья скорость оборота недвижимости достаточно высока, в результате чего заемщики не всегда имеют возможность резервирования за собой выбранного объекта недвижимости до момента совершения ипотечной сделки. Ситуация осложняется тем, что приобретение квартир с использованием средств ипотечных жилищных кредитов только на вторичном рынке жилья ведет к дальнейшему росту цен на существующие жилые помещения.
Изложенные проблемы необходимо решать в трех направлениях:
- увеличить объемы строительства нового жилья за счет всех источников финансирования;
- создать условия для привлечения дополнительных финансовых ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования и обеспечить механизм их использования на первичном рынке жилья;
- повысить доступность ипотечных жилищных кредитов для граждан со средним и низким уровнем доходов посредством оказания государственной поддержки граждан и развития корпоративных схем ипотечного жилищного кредитования.
Для значительного увеличения объема привлекаемых на первичный рынок жилья средств населения, а также коммерческих структур необходим системный подход к развитию ипотечного жилищного кредитования в Омской области, что требует программного метода решения, предопределяет цели и задачи Программы, а также систему программных мероприятий.
Разработка Программы обусловлена необходимостью создания эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем граждан со средним и низким уровнем доходов, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных жилищных кредитов, с использованием бюджетных и внебюджетных средств.
В целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан со средним и низким уровнем доходов целесообразно использовать дифференцированный подход к оказанию адресной государственной поддержки потенциальным заемщикам, исходя из их финансовых возможностей.
Для повышения эффективности реализации Программы необходимо обеспечить конструктивное взаимодействие всех участников рынка ипотечного жилищного кредитования.
Факторами, способствующими успешному развитию ипотечного жилищного кредитования в Омской области, являются:
- рост объемов жилья, вводимого в эксплуатацию;
- положительная динамика количества предоставляемых ипотечных жилищных кредитов в Омской области;
- рост доходов жителей Омской области и наличие платежеспособного спроса населения на жилье.