Главная цель развития долгосрочного ипотечного кредитования жилья - создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем граждан, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке, за счет собственных средств граждан, выделяемых субсидий и долгосрочных ипотечных кредитов. Создание указанной системы позволит:
- активизировать рынок жилья, вовлечь в реальный экономический оборот приватизированное жилье, а также незавершенное строительством жилье;
- привлечь в жилищную сферу сбережения населения и другие внебюджетные финансовые ресурсы;
- обеспечить развитие строительного комплекса;
- оживить экономику Тверской области в целом;
- увеличить платежный спрос граждан и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения области;
- снизить социальную напряженность;
- повысить качество жизни жителей Тверской области.
Система ипотечного жилищного кредитования должна опираться, в первую очередь, на эффективное использование привлеченных финансовых ресурсов граждан, кредиторов, инвесторов, на имеющийся международный и российский опыт развития ипотечного кредитования. Система должна быть адаптирована к российской законодательной базе и учитывать макроэкономические условия, ограниченную платежеспособность населения, инфляцию.
Темпы и масштабы развития системы ипотечного жилищного кредитования должны определяться объективной экономической ситуацией в Тверской области, платежеспособным спросом на жилье и его предложением, наличием необходимой региональной нормативно-правовой базы и инфраструктуры.
При формировании стратегии создания системы ипотечного жилищного кредитования следует в первую очередь ориентироваться на те категории населения, которые нуждаются в небольшом ипотечном кредите. Это позволит при ограниченных ресурсах обеспечить кредитами большее число заемщиков.
На первоначальном этапе становления системы ипотечного кредитования подразумевается квалифицированно отдельных участников процесса ипотеки (кредиторы, риэлтеры, операторы вторичного рынка, оценщики, страховщики).
Сложившаяся социально-экономическая ситуация в области выдвигает на первый план следующие проблемы:
- низкий уровень доходов населения;
- незаинтересованность определенной части населения и предприятий в декларировании фактических доходов;
- отсутствие доверия населения к финансово-кредитной системе государства;
- отсутствие внебюджетных инвесторов на территории Тверской области, обладающих "длинными дешевыми" ресурсами;
- отсутствие возможностей у бюджетов всех уровней инвестировать значительные средства на развитие ипотечного кредитования;
- отсутствие специалистов, способных запустить механизм кредитования, непонимание значительной части властных структур всех уровней социальной и экономической значимости системы ипотечного кредитования населения;
- несовершенство законодательной базы по данному вопросу;
- отсутствие системы защиты и, как следствие, значительные риски для всех участников процесса
Для решения обозначенных проблем необходимо сделать следующее:
вернуть доверие населения, кредиторов и потенциальных инвесторов к декларируемым намерениям и действиям органов власти;
стремиться к изменению психологии значительной части жителей области в направлении того, что решение жилищной проблемы необходимо осуществлять своими силами - путем достижения такого уровня собственных доходов, которые позволили бы заемщикам в дальнейшем погасить жилищный кредит;
создавать и всемерно поддерживать региональных институциональных инвесторов - инвестиционные фонды, страховые компании, негосударственный пенсионный фонд "Содружество", заинтересованных в высоконадежном долгосрочном вложении финансовых ресурсов;
организовать поддержку властными структурами области, муниципальными образованиями, руководителями организаций всех форм собственности граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий и желающих приобрести жилье посредством ипотечного кредита.
Граждане, не располагающие средствами для оплаты первоначального взноса, должны получать безвозмездные адресные субсидии.