Роль банковской инфраструктуры в экономике значительна. Правильная организация банковской системы Зауралья необходима для повышения уровня доступности банковских услуг как для населения, так и для бизнеса, что может способствовать устойчивому функционированию экономики региона. Создание гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономического развития Зауралья.
Основной целью развития банковского сектора на территории Зауралья на среднесрочную перспективу является существенное повышение уровня обеспеченности экономики региона банковскими услугами, решение проблемы дефицита финансовых ресурсов для нужд населения и реализации инвестиционных проектов, направленных на социально-экономическое развитие региона.
Достижению поставленной цели будет способствовать реализация мероприятий, ориентированных на решение следующих задач:
1) активизация кредитования агропромышленного комплекса.
На территории Зауралья планируется реализовать пилотный проект кредитования сельхозтоваропроизводителей под залог земли. Предусматривается, что земельный ипотечный кредит будет предоставляться сроком до 8 лет на цели, непосредственно связанные с производством, хранением и/или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции, а также на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог.
Предметом залога должны быть только земельные участки, выделенные в натуре и прошедшие государственный кадастровый учет, права собственности на которые в установленном порядке зарегистрированы органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, при условии, что эти земельные участки не изъяты из оборота или не ограничены в обороте. Обязательным условием принятия в залог земельного участка должно быть наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка;
2) развитие кредитования малого и среднего бизнеса.
В настоящее время большинство кредитных организаций, представленных на территории Зауралья, имеют банковские продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса: кредиты на пополнение оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, покупку автомобилей, микрокредиты. Для увеличения масштабов кредитования малого и среднего бизнеса ряд кредитных организаций привлекает ресурсы ОАО "Российский банк развития".
В целях развития кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в среднесрочной перспективе предусматриваются:
увеличение размера гарантийного фонда и числа кредитных организаций, заключивших с держателем средств гарантийного фонда соглашения о сотрудничестве и об участии в программе предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры за счет средств фонда;
реализация мероприятий, стимулирующих повышение прозрачности деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства;
расширение участия кредитных организаций в государственной программе финансовой поддержки развития малого и среднего предпринимательства, реализуемой ОАО "Российский банк развития", в том числе по направлениям микрофинансирования, поддержки инноваций и модернизации, развития лизинга и факторинга;
упрощение действующих и внедрение новых инструментов государственной финансово-кредитной поддержки;
упрощение кредитными организациями процедур кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе за счет сокращения перечня предоставляемых документов и сроков их рассмотрения. При этом должна быть обеспечена адекватная оценка рисков при разработке и внедрении новых банковских кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса;
3) кредитование населения в целях приобретения жилья.
В 2010 году выдачу ипотечных жилищных кредитов на территории Зауралья осуществляли подразделения Сбербанка России, ОАО "УралСиб", ОАО "Россельхозбанк", ОАО "Мой банк. Ипотека". На 1 декабря 2010 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составила 13,5%, снизившись по сравнению с показателем на 1 декабря 2009 года (14,6%) на 1,1 процентного пункта. Ожидается, что усилия федеральных органов государственной власти позволят банкам продолжить снижение ставок по ипотечным кредитам в ближайшей перспективе.
Правительство Республики Башкортостан также прилагает усилия по снижению процентных ставок по жилищным кредитам. В частности, предполагается субсидирование процентных ставок за счет средств бюджета Республики Башкортостан (до 6% годовых), запуск пилотного проекта финансирования жилищного строительства с использованием системы строительных сбережений (получение ипотечного кредита по пониженной ставке в размере 6% годовых на 6-10 лет);
4) кредитование инвестиционных проектов.
Кредитные организации заинтересованы и готовы к участию в финансировании инвестиционных проектов в области добычи полезных ископаемых, машиностроения, легкой промышленности, транспортной инфраструктуры, туризма, охраны окружающей среды на территории Зауралья.
На сегодняшний день кредитные организации в Зауралье осуществляют кредитование более 120 проектов в данных видах деятельности на общую сумму 1,7 млрд. рублей. Кроме того, предусматривается развитие механизмов микрофинансирования быстроокупаемых проектов мясного и молочного животноводства, а также птицеводства, прежде всего, со стороны Башкирского филиала ОАО "Россельхозбанк" и Башкирского отделения N 8598 ОАО "Сбербанк России".
Активизации использования кредитных ресурсов при финансировании инвестиционных проектов, направленных на реализацию потенциала саморазвития Зауралья, будет способствовать более широкое применение Порядка взаимодействия с кредитными организациями по финансированию республиканских инвестиционных проектов, утвержденного Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 21 июля 2010 года N 286.
Кроме того, в данном направлении планируется организация совместной работы администраций муниципальных образований Зауралья с кредитными организациями по привлечению инвесторов, в том числе из соседних субъектов Российской Федерации, в интересах социально-экономического развития муниципальных образований Зауралья;
5) развитие банковской инфраструктуры.
Дальнейшее повышение доступности банковских услуг муниципальных образований Зауралья будет происходить за счет:
развития альтернативных каналов банковского обслуживания на территории Зауралья, в том числе через внедрение современных инновационных технологий дистанционного банковского обслуживания;
увеличения количества банкоматов на территории населенных пунктов Зауралья;
расширения возможностей осуществления платежей в почтовых отделениях ФГУП "Почта России";
увеличения количества пластиковых карт, выдаваемых в том числе в рамках проекта "Социальная карта Башкортостана";