Тенденции развития рынка ипотечного жилищного кредитования
Открытое акционерное общество "Ипотечная корпорация Саратовской области" (далее - ОАО "ИКСО") создано Правительством Саратовской области в сентябре 2005 года для выполнения задач по развитию ипотечного жилищного кредитования, поставленных Правительством Российской Федерации в рамках национального проекта "Доступное и комфортное жилье гражданам России", при содействии ОАО "АИЖК".
ОАО "ИКСО" является региональным оператором ОАО "ДИЖК", с которым заключено соглашение о сотрудничестве по формированию пулов стандартных ипотечных продуктов, выданных в соответствии с утвержденными "Стандартами процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)" с последующим рефинансированием по договорам купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки).
С начала работы ОАО "ИКСО" в сфере ипотечного жилищного кредитования было реализовано следующее.
В целях создания и развития рынка ипотечного жилищного кредитования на территории Саратовской области сформирована инфраструктура рынка ипотечного жилищного кредитования. осуществляется совместная работа всех организаций, задействованных в процессе выдачи ипотечных кредитов: банков - первичных кредиторов, страховых и оценочных компаний, риэлтерских агентств, строительных организаций.
Организован процесс выдачи ипотечных кредитов (займов).
В период с 2005 по 2010 годы в ОАО "ИКСО" более 5 тысяч семей получили ипотечный кредит на сумму более 4 млрд. руб.
Запущена и успешно работает унифицированная система рефинансирования ипотечных кредитов (займов).
При поддержке выпуска новых инновационных продуктов ОАО "ДИЖК" расширен спектр ипотечных продуктов. На сегодняшний день ОАО "ИКСО" предлагает клиентам более пяти видов ипотеки на выгодных условиях.
С 2009 года реализуются программы по оказанию поддержки заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении - реструктуризация по стандартам ОАО "АИЖК" 1 и 2 уровень поддержки. В 2009 году одобрено 48 заемщиков, в 2010 году одобрено 27 заемщиков. В 2010 году ОАО "АИЖК" передало на сопровождение ОАО "ИКСО" 48 закладных по второму уровню реструктуризации. общее количество закладных, находящихся на сопровождении по реструктуризации ипотечных кредитов - 123.
Основным направлением деятельности регионального оператора ОАО "ИКСО" является формирование и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования на территории Саратовской области, приоритетным направлением деятельности является увеличение доли выдачи ипотечных кредитов путем предложения на рынок новых ипотечных продуктов, разработанных ОАО "ДИЖК".
На сегодняшний день на территории области региональным оператором реализуются следующие программы ОАО "ДИЖК":
Стандартный - выдача ипотечного кредита на вторичном рынке жилья на квартиры в многоквартирных домах и индивидуальный жилой дом.
Возможен минимальный первоначальный взнос - 10 процентов, при наличии оформленного дополнительного вида страхования ответственности заемщика.
(часть признана утратившей силу постановлением Правительства Саратовской области от 23.04.2012 N 191-П, см. предыдущую редакцию).
Установлен максимальный лимит рефинансирования по стандартному ипотечному продукту на общую сумму 494780 тыс. рублей.
Новостройка - выдача ипотечного кредита на первичном рынке жилья на этапе долевого участия в строительстве. Целью данной программы является стимулирование спроса граждан на ипотечные кредиты в сегменте вновь возводимых или возведенных многоквартирных домов.
Анализ рынка ипотечного жилищного кредитования за 2010 год показывает, что объем кредитов, выдаваемых на приобретение жилья на вторичном рынке, в несколько раз превышает объем кредитов на первичном рынке жилья. одним из приоритетных направлений деятельности регионального оператора ОАО "ИКСО" в 2010 году является как увеличение доли выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке жилья, так и самостоятельное участие в строительстве в качестве заказчика (застройщика).
В счет первоначального взноса может использоваться государственный сертификат на материнский (семейный) капитал. Процентные ставки от 10,5 процента до 11,5 процента.
Установлен максимальный лимит рефинансирования по программе "Новостройка" на общую сумму 209540 тыс. рублей.
Материнский капитал - выдача ипотечного кредита на первичном и вторичном рынке жилья. Данная программа разработана с целью повышения доступности ипотечных жилищных кредитов для семей, получивших право на меры государственной поддержки в виде материнского (семейного) капитала.
Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского (семейного) капитала, а также позволяют получить кредит с низким первоначальным взносом.
Размер кредита зависит от величины документально подтвержденных доходов. Для погашения кредита используются личные средства заемщика и средства материнского (семейного) капитала. Погашение кредита осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита и разовым платежом за счет средств материнского (семейного) капитала.
Данный продукт ОАО "ДИЖК" пилотно запустило в 2009 году, с июля 2010 года программа реализуется на территории Саратовской области. Уже выдано 19 кредитов на сумму более 20 млн. руб.
Установлен максимальный лимит рефинансирования по указанной программе на общую сумму 63,62 млн. рублей.
Также средства материнского (семейного) капитала были направлены в погашение:
- в 2009 году - 78 ипотечных кредитов (займов) на сумму 20,8 млн. рублей;
- в 2010 году - 144 ипотечных кредитов (займов) на сумму 46,92 млн. рублей.