На областном рынке ипотечных кредитов действуют следующие основные субъекты.
Областной Фонд развития жилищного строительства Псковской области - созданный для развития ипотечного жилищного кредитования в Псковской области и обеспечения населения жильем.
Фонд выполняет функции:
- разработчика и координатора исполнения областной Программы по ипотечному жилищному кредитованию;
- аккумулирования целевых бюджетных средств и внебюджетных источников для финансирования ипотеки в областных муниципальных образованиях, также формирование добровольных взносов предприятий и организаций, предназначенных для ипотечного кредитования жилищного строительства;
- поддержка граждан в финансировании строительства или приобретении жилья в кредит с рассрочкой части платежа;
- создает условия для формирования механизмов продажи жилья и развития ипотечного рынка в Псковской области, а также для механизма страховой защиты имущественных интересов участников ипотечного рынка жилья;
- содействует развитию производственной базы жилищного строительства в области, развитию конкуренции в сфере жилищного строительства;
- содействует продвижению закладных бумаг на вторичном рынке при его формировании,
- разрабатывает и внедряет единые ипотечные стандарты и технологии, разрабатывает положения и правила, применяемые всеми участниками областной Программы ипотечного кредитования строительства и продажи жилья в кредит.
Филиалы областного Фонда развития жилищного строительства Псковской области в муниципальном образовании являются исполнительными структурами областной Программы. На них возлагаются все организационные и рабочие функции по сопровождению процесса ипотечного кредитования в конкретном муниципальном образовании. Они оказывают организационное, информационное, техническое и консультационное обслуживание Программы на местах, осуществляют инвестиционную деятельность на территориях. Филиалы осуществляют деятельность, связанную с формированием ипотечного рынка в городах области, осуществляют заключение договоров, подготовку документов для заключения договоров, связанных со сделками с недвижимостью, риэлтерскую и обменную деятельность.
Заемщики ипотечных ссуд - покупатели жилья, обратившиеся за получением ипотечного кредита, добровольно предоставляющие приобретаемое на средства кредита жилье в залог и способные внести авансовые платежи при приобретении жилья.
Продавцы жилья - физические и юридические лица, продающие собственные жилые помещения или помещения, принадлежащие другим физическим и юридическим лицам, по их поручению.
Банк - агент областного Фонда развития жилищного строительства, который осуществляет и обслуживает ипотечные кредиты, перечисляет денежные средства на финансирование строительства, проводит кредитование покупки жилья и возврат привлеченных на возвратной, платной и срочной основе средств.
Кредиторы - коммерческие банки, выдающие ипотечные кредиты заемщикам на основании оценки их кредитоспособности и осуществляющие последующее обслуживание выданных ипотечных кредитов.
Застройщики - строительные организации, осуществляющие комплексную застройку жилых строительных сооружений с инженерными сетями, благоустройством и соцкультбытом. Застройщики по договору подряда осуществляют застройку жилья. Выбор застройщиков производится на конкурсной основе или по правилам, действующим в области и муниципальном образовании.
Риэлтерские организации - лицензированные продавцы жилья, осуществляющие продажу жилья по поручению других участников рынка.
Страховые компании - лицензированные страховые компании, осуществляющие имущественное страхование (заложенного жилья), страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование гражданскоправовой ответственности участников ипотечного рынка жилья.
Оценочные агентства - лицензированные компании, осуществляющие независимую профессиональную оценку жилых помещений, являющихся предметом залога по ипотеке (при выдаче промежуточных и ипотечных кредитов, при реализации заложенного имущества, торгах и пр.).
(Абзацы 20 -24 исключены постановлением Администрации области от 29.12.04 N 533).
Инвесторы - юридические и физические лица, приобретающие ценные бумаги, эмитируемые областным Фондом развития жилищного строительства (институциональные инвесторы пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные банки и т.д.).
Инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования (нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства, юридические консультации и т.д.) - обеспечивают необходимое юридическое сопровождение сделок с жилой недвижимостью, регистрацию граждан по месту жительства, в том числе в заложенных квартирах и домах, обеспечивают защиту прав несовершеннолетних при заключении сделок с недвижимостью.
Органы местного самоуправления - формирование инвестиционной политики в области жилищного строительства, местной программы ипотечного жилищного кредитования, участие в ее реализации, поддержка муниципальных филиалов Фонда развития жилищного строительства, участие в создании и управлении фондом, субсидирование ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан, совершенствование местного нормативно-правового и законодательного обеспечения ипотечного кредитования населения, создание условий для увеличения объемов жилищного строительства, комплексного освоения территорий, поддержка застройщиков за счет налоговых льгот, инвестиционных налоговых кредитов и других мер, стимулирующих развитие строительства.
Администрация Псковской области принимает решение о разработке и внедрении программы развития ипотечного жилищного кредитования.
Администрация Псковской области учреждает областной Фонд развития жилищного строительства.
Фонд аккумулирует целевые финансовые и иные средства (в том числе объекты незавершенного строительства) с целью дальнейшего финансирования на возвратной и платной основе части стоимости приобретаемого заемщиками жилья. В целях реализации областной Программы может быть создана сеть филиалов (представительств) Фонда в муниципальных образованиях.
Областной Фонд через филиалы (представительства) формирует жилой фонд (включая проведение работ по организации строительства новых жилых домов, в том числе с использованием объектов незавершенного строительства, переданных Фонду) для предоставления заемщикам на основе договоров жилищного кредитования, и жилой фонд для отселения граждан (маневренный фонд), который используется в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора. Данные фонды формируются на основе договоров купли-продажи, договоров подряда на строительство, договоров аренды и др.