Решение жилищной проблемы населения Псковской области на основе развития ипотечного кредитования требует учета ряда ограничений и преодоления проблем и особенностей, вызванных нестабильностью макроэкономической ситуации. Среди основных ограничений, являющихся внешними по отношению к системе ипотечного кредитования, следует отнести следующие:
а) высокая стоимость привлечения коммерческих средств для рефинансирования и финансирования ипотечных кредитов;
б) значительные риски долгосрочного кредитования в условиях высокой инфляции и нестабильности;
в) низкие доходы преобладающей части населения в сравнении со стоимостью жилья;
г) рост цен на жилье при относительно медленном улучшении его качества;
Кроме указанных внешних ограничений, существуют проблемы, связанные с трудностями становления самой системы ипотечного кредитования:
д) имеющиеся недостатки в российском законодательстве, прежде всего в части совершения сделок с закладными как ценными бумагами, обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру), в том числе для заемщиков, проживающих с несовершеннолетними детьми, прописки (регистрации) по адресу заложенной квартиры и др.;
е) высокие расходы на удостоверение сделок в нотариальных конторах;
ж) слабое развитие оценочного и страхового дела для целей обслуживания ипотечных кредитов;
з) отсутствие вторичного рынка ипотечных кредитов;
и) дополнительные риски банков из-за отсутствия кредитной истории у большинства заемщиков в силу отсутствия прежней практики ипотечного кредитования;
к) высокие некоммерческие риски банков из-за отсутствия эффективных механизмов их ограничения и покрытия со стороны государства и органов местного самоуправления;
л) высокая стоимость кредитов для заемщика и риски в условиях повышенной инфляции.