КАБИНЕТ МИНИСТРОВ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 15 марта 2012 года N 214


"О целевой программе "Развитие ипотечного кредитования
 в Республике Татарстан на 2012 год"

____________________________________________________________________
Утратило силу на основании
постановления Кабинета Министров Республики Татарстан
 от 28 июня 2023 года N 759
____________________________________________________________________

В целях реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" Кабинет Министров Республики Татарстан постановляет:

1. Утвердить прилагаемую целевую программу "Развитие ипотечного кредитования в Республике Татарстан на 2012 год".

2. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Министерство строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства Республики Татарстан.

     

Целевая программа
"Развитие ипотечного кредитования в Республике Татарстан на 2012 год"
(утв. постановлением КМ РТ от 15 марта 2012 г. N 214)

     
Паспорт программы

     
Введение

Настоящая Программа имеет целью сформировать рынок доступного жилья и обеспечить комфортные условия проживания населения.

Основными критериями успешности реализации Программы являются:

1. Увеличение объемов жилищного строительства в Республике Татарстан дополнительно по отношению к плановым показателям.

2. Развитие финансовых механизмов, расширяющих возможности населения в улучшении своих жилищных условий за счет:

возможности получения ипотечного кредита;

средств федерального бюджета и бюджета Республики Татарстан;

собственных и заемных средств граждан.

Ключевым механизмом Программы является механизм долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, позволяющий гражданам улучшить свои жилищные условия не только за счет собственных накоплений и элементов государственной поддержки, но и за счет своих будущих доходов.

С момента создания системы классического ипотечного кредитования были успешно выполнены задачи по формированию инфраструктуры участников рынка ипотеки. В настоящее время региональные банки имеют возможность самостоятельно осуществлять кредитование и последующее рефинансирование ипотечных кредитов, что привело к жесткой конкуренции на рынке ипотеки. Региональные банки не ограничиваются федеральными стандартами кредитования, постоянно расширяют продуктовую линейку ипотечных кредитов.

Таким образом, основными направлениями деятельности ОАО "Ипотечное агентство Республики Татарстан" в области ипотечного кредитования будут являться:

привлечение новых кредитных учреждений в систему ипотечного жилищного кредитования;

развитие пилотных продуктов ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в Республике Татарстан;

ориентация на социальные функции в ипотечном кредитовании;

обеспечение ликвидности региональных банков в моменты финансовой нестабильности.

1. Характеристика проблем и пути их решения

Обеспечение граждан жильем является одной из самых актуальных задач на сегодняшний день. Несмотря на создание основ функционирования рынка жилья, приобретение, строительство и наем жилья с использованием рыночных механизмов на практике пока доступны лишь ограниченному кругу семей с высокими доходами.

Основными причинами низкого платежеспособного спроса на жилье являются недостаточное развитие инфраструктуры рынка жилья и ипотечного жилищного кредитования.

Основными проблемами обеспечения населения доступным жильем являются:

низкая доступность существующего жилья ввиду недостаточного объема строительства;

низкая платежеспособность населения;

отсутствие подготовленных земельных участков для комплексной застройки.

В целях повышения доступности жилья для населения необходимо обеспечить условия для развития системы ипотечного жилищного кредитования и других механизмов, повышающих платежеспособность, а также оказать бюджетную поддержку в приобретении жилья в виде дотаций и субсидий, в том числе и с помощью ипотечных кредитов.

Доступность ипотечных кредитов обеспечивается за счет внедрения системы ипотечного страхования (что позволит уже сейчас получить ипотечный кредит при наличии первоначального взноса в размере 10 процентов), создания надежной инфраструктуры рынка ипотеки (унификация стандартов и процедуры выдачи кредитов, что позволит повысить качество выдаваемых кредитов), развития других форм жилищного финансирования, в том числе развития рыночных механизмов кредитования застройщиков, жилищных некоммерческих объединений граждан (в том числе кооперативов), кредитования граждан под залог земельных участков и строящихся на них индивидуальных жилых домов, кредитования физических и юридических лиц для приобретения жилья. Также действующими условиями кредитования предусмотрено льготное снижение процентной ставки при приобретении жилья на первичном рынке в виде следующих вычетов из ставки по кредиту:

     

2. Цели, задачи и сроки реализации Программы

Основная цель Программы - формирование рынка доступного жилья на основе механизмов долгосрочного ипотечного кредитования и применения современных финансовых инструментов при диверсифицированной финансовой поддержке государства в целях комплексного решения вопроса обеспечения жильем граждан Республики Татарстан.

Основными задачами являются:

1. Обеспечение роста объемов ввода жилья.

2. Увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования.

3. Обеспечение государственной поддержки при приобретении жилья отдельными категориями граждан, установленными законодательством.

4. Привлечение инвестиций в отрасль жилищного строительства.

Срок реализации Программы - 2012 год.

3. Ресурсное обеспечение Программы

Мероприятия Программы финансируются за счет:

средств федерального бюджета в части объемов рефинансирования закладных, выданных организациями - первичными кредиторами, по стандартам ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию";

средств банков и других организаций, предоставляющих ипотечные кредиты и займы на приобретение квартиры или строительство индивидуального жилья;

собственных средств граждан в части первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита и приобретении жилья на первичном рынке;

средств ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в части стимулирования кредитования застройщиков жилья эконом-класса.

Планируемый общий объем финансирования Программы составит:

1. Собственные средства граждан - 385 млн. рублей (на приобретение квартир на первичном рынке - 230 млн. рублей, на приобретение квартир на вторичном рынке - 155 млн. рублей).

2. Средства банков и других организаций, предоставляющих ипотечные кредиты физическим лицам, - 900 млн. рублей (средства, направленные на кредитование по приобретению квартир первичного рынка, - 540 млн. рублей, средства, направленные на кредитование по приобретению квартир вторичного рынка, - 360 млн. рублей).

3. Средства ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (средства федерального бюджета), направленные на рефинансирование кредитов, выданных банками и другими организациями, предоставляющими ипотечные кредиты и займы в Республике Татарстан, - 1000 млн. рублей.

4. Средства федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (Росвоенипотека) при Министерстве обороны Российской Федерации на оплату части кредита военнослужащих - 115 млн. рублей.

5. Средства материнского (семейного) капитала, используемые на погашение ипотечного кредита.

4. Механизм реализации Программы

ОАО "Ипотечное агентство Республики Татарстан":

доводит до региональных банков и населения стандарты, процедуры и требования по выдаче ипотечного кредита и оформлению закладных, отслеживает соблюдение стандартов при оформлении пакета документов ипотечной кредитной сделки;

осуществляет сопровождение ипотечной сделки, производит проверку наличия, состояния и условий содержания предмета ипотеки, осуществляет консультации заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением им принятых на себя обязательств по закладной, отслеживает текущие платежи заемщика;

самостоятельно или через региональный банк после проведения проверки его платежеспособности и выполнения заемщиком требований стандартов выдает кредит (заем) заемщику. После оформления государственной регистрации права собственности заемщиком оформляется закладная;

выкупает закладные у банков в соответствии с графиком поставки закладных, тем самым рефинансирует выданные кредиты (займы).

Контроль за реализацией Программы обеспечивается заказчиком - Министерством строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства Республики Татарстан.

5. Планируемые объемы реализации Программы

5.1. По развитию рынка ипотечного жилищного кредитования в Республике Татарстан

Планируемые объемы выдачи ипотечных кредитов в 2012 году с привлечением кредитных средств организаций - первичных кредиторов:

Организации - первичные кредиторы, являющиеся аккредитованными учреждениями ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (г. Москва), участвующие в реализации Программы в 2012 году:

ОАО "Ипотечное агентство Республики Татарстан";

ОАО "Акционерный коммерческий банк "Спурт";

ОАО "Анкор Банк Сбережений";

ООО "Камский коммерческий банк".

5.2. По увеличению объемов рефинансирования ценных бумаг организаций, участвующих в системе жилищного кредитования Республики Татарстан, на основе установленных стандартов и нормативных требований

Планируемые объемы рефинансирования закладных, выданных по стандартам ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (г. Москва) банками - первичными кредиторами в 2012 году: