3.9.1. Краткая характеристика проблем в развитии финансовых институтов
Финансовая система является одним из ключевых институтов развития. Для сбалансированного социально-экономического развития регионов определяющее значение имеют структурные реформы в банковском секторе, осуществляемые федеральным Правительством и касающиеся существенного повышения емкости финансовых рынков, формирования их единой регулятивной среды и повышения финансовой грамотности.
В целом финансовые ресурсы, системы всех институтов развития используются до реализации таких проектов, как модернизация производства, формирование экономической, деловой, инженерной, институциональной и социальной инфраструктуры. Эти направления являются зонами потенциального участия отечественных и зарубежных инвесторов, в том числе и банков.
Сегодня в республике (как и в стране в целом) отсутствует стратегия финансовой политики, ориентированная на модернизацию и диверсификацию экономики, формирование инновационной экономики, модернизацию систем здравоохранения, образования и так далее.
Бюджетный кодекс Российской Федерации регулирует лишь систему формирования бюджетов и межбюджетных отношений.
Необходимо констатировать, что финансовые институты развития сегодня существуют и развиваются. Однако в рамках региональной экономики направления их деятельности, как правило, не синхронизированы. Кроме того, на сегодня отсутствует единый реестр финансовых институтов, не ведется их рейтинг.
3.9.2. Влияние проблем в развитии финансовых институтов на развитие отраслей (секторов) экономики
Проблемы в развитии финансовых институтов:
отсутствие должной координации деятельности финансовых институтов;
отсутствие сформулированной политики финансовых институтов в сфере модернизации и диверсификации экономики, формирования инновационной экономики, модернизации систем здравоохранения, образования;
недостаточный уровень финансовой грамотности населения.
Ниже дана краткая характеристика каждой из перечисленных проблем.
Отсутствие должной координации деятельности финансовых институтов. Отсутствие сформулированной политики финансовых институтов в сфере модернизации и диверсификации экономики, формирования инновационной экономики, модернизации систем здравоохранения, образования
В настоящее время в республике осуществляет свою деятельность довольно развитая сеть финансовых институтов. Она представлена 26 самостоятельными банками Республики Татарстан, а также 24 филиалами кредитных организаций других регионов.
Часть крупных банков, таких как Акционерный коммерческий банк "АК БАРС", Акционерный коммерческий банк "Спурт", открытое акционерное общество "Газпромбанк", создали систему аналитических и консалтинговых подразделений и тесно работают со своего рода подведомственными предприятиями, выступая их инвесторами и играя важную роль в выработке стратегии и принятии ими тактических управленческих решений. Они имеют собственную стратегию наращивания своего капитала в отличие от других, не имеющих такой стратегии, что приводит к уменьшению депозитных ставок и снижению привлекательности банков.
Однако целостная картина о деятельности этих институтов у органов власти отсутствует. Нет даже сравнительных характеристик по сопоставимым показателям эффективности этой деятельности. Все это не позволяет выявить и распространить образцы лучшей практики на другие предприятия и секторы экономики.
Недостаточный уровень финансовой грамотности населения
Анализ тенденций, складывающихся с финансовым поведением населения на рынке ценных бумаг, а также направлений использования своих сбережений иллюстрирует крайне низкую финансовую грамотность населения. Сегодня 80% работающих граждан доверили свои пенсионные сбережения государственным компаниям. Традиционно сбережения населения хранятся в открытом акционерном обществе "Сбербанк России", в то время как средства по зарплатным проектам перечисляются предприятиями в республиканские банки и больший их объем в Акционерный коммерческий банк "АК БАРС".
Более того, для населения стало нормой, когда инфляция обесценивает сбережения, так как наиболее распространенные формы депозитов предлагают доходность, которая ниже уровня инфляции.