Одним из основных условий для участия гражданина в реализации настоящей Программы является наличие собственных средств (для оплаты первоначального взноса) в объеме не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья. Однако многие потенциальные заемщики, проживающие на территории области, этих средств не имеют. В этой связи параллельно с развитием первичного рынка ипотечных кредитов должны начать работу механизмы, обеспечивающие накопление денежных средств населением.
При малом объеме кредита заемщику требуется иметь значительные собственные средства. Поэтому должны быть сформированы надежные механизмы, позволяющие их накапливать. Важнейшее требование к этим схемам - защита вкладов потенциальных заемщиков от возможных потерь.
Традиционными инструментами, позволяющими гражданам с минимальным для себя риском накапливать средства, являются страховые компании (в рамках схем накопительного страхования), целевые депозиты банков, инвестиционные фонды, а также институты кредитной кооперации граждан.