Этот вид деятельности Ипотечный оператор осуществляет на основе договора с первичным кредитором. В процессе оценки кредитоспособности заемщика Ипотечный оператор определяет его ликвидные активы (денежные средства, жилая недвижимость, находящаяся в собственности, и прочие ликвидные материальные активы), которые могут быть использованы в качестве первоначального взноса, а также совокупный ежемесячный доход семьи заемщика. В итоге происходит отбор и классификация заемщиков с точки зрения очередности предоставления ипотечных жилищных кредитов и приобретения жилья.
Основной целью процедуры оценки кредитоспособности является установление способности заемщика вовремя погасить ипотечный кредит. Условно весь процесс прохождения оценки кредитоспособности можно разделить на несколько стадий:
1) предварительная квалификация заемщика. На основе предоставленных заемщиком сведений относительно доходов и других активов, анкетных данных, пожеланий по жилью, которое заемщик собирается приобрести, используя ипотечный кредит, производится расчет максимально возможной суммы кредита, размера ежемесячных платежей и других расходов заемщика, связанных с участием его в ипотечном кредитовании. В ходе следующих этапов на основе предоставляемых заемщиком Ипотечному оператору документов проверяются первоначальные сведения и уточняется возможная сумма ипотечного кредита;
2) оценка кредитоспособности заемщика. Оценка возможности своевременно и регулярно осуществлять платежи по кредиту проводится на основе анализа структуры доходов и расходов заемщика (и созаемщика), оценки стабильности занятости, анализа денежных и иных материальных активов заемщика;
3) оценка кредитной истории заемщика - оценка навыка и ответственности заемщика в погашении кредита проводится на основе анализа выполнения заемщиком различных долговых обязательств, регулярности платежей по жилью, уплаты налогов и т.д.;
4) оценка предмета залога - оценка достаточности стоимости закладываемого имущества для обеспечения выдаваемого кредита. Проверяется юридическая обоснованность прав собственности, соотношение стоимости имущества и суммы кредита, реальное состояние закладываемого имущества;
5) принятие решения по результатам оценки кредитоспособности заемщика.
По результатам оценок, сделанных на всех этапах оценки кредитоспособности заемщика и документальной проверки полученных данных, принимается решение о возможности предоставления кредита и его размере. В случае, если оснований для выдачи кредита недостаточно, специалисты Ипотечного оператора рекомендуют потенциальному заемщику ряд мероприятий (декларирование доходов, создание кредитной истории, накопление первоначального взноса, поиск созаемщика и(или) поручителя и т.д.), позволяющих компенсировать некоторые негативные факторы. Если же и этого недостаточно, потенциальному заемщику может быть предложено включиться в согласованную с Ипотечным оператором накопительную программу, основной задачей которой является регулярность накопительных платежей.