В целях расширения использования средств населения и иных внебюджетных источников инвестирования в жилищной сфере и защиты их от инфляции, установить нижеследующие способы их привлечения.
1. Выпуск жилищных сертификатов.
1.1. Юридические лица, имеющие права заказчика при проведении строительства жилых домов, отведенный в установленном порядке земельный участок под жилищное строительство и проектную документацию на жилищное строительство, имеют право привлекать финансовые средства граждан Российской Федерации с использованием жилищных сертификатов.
1.2. Жилищные сертификаты особый вид облигаций с индексируемой номинальной стоимостью, удостоверяющих право их собственника на:
- приобретение собственником квартиры (квартир) при условии приобретения пакета жилищных сертификатов;
- получение от эмитента по первому требованию индексированной номинальной стоимости жилищного сертификата.
1.3. Схема индексации номинальной стоимости жилищного сертификата устанавливается при его выпуске и остается неизменной в течение установленного срока действия жилищного сертификата.
1.4. Выпуск в обращение жилищных сертификатов осуществляется в соответствии с установленным законодательством Российской Федерации правилами выпуска и обращения ценных бумаг.
2. Открытие сберегательных жилищных вкладов (жилищных контрактов) в банках с последующей выдачей банком льготного ипотечного кредита.
2.1. Сберегательные жилищные контракты, заключаемые между вкладчиком и учреждением банка, содержат условия и порядок накопления денежных средств, используемых на жилищные цели, определяют права и обязанности сторон, а также основные условия предоставления льготного ипотечного кредита. Гражданин, заключающий сберегательный жилищный контракт, своей подписью подтверждает согласие с условиями накопления жилищного вклада, а также с условиями предоставления льготного ипотечного кредита.
2.2. На основании сберегательного жилищного контракта в банке открывается счет к сберегательному жилищному контракту. В этом же учреждении банка после завершения срока контракта вкладчик обращается за предоставлением ему льготного жилищного ипотечного кредита.
Открытие жилищного счета производится лично вкладчиком путем внесения наличных денег по предъявлении паспорта или заменяющего паспорт документа.
2.3. Выполнение условий сберегательного жилищного контракта служит основанием для обращения вкладчика в банк с заявлением о предоставлении ему льготного долгосрочного ипотечного кредита на жилищные цели, при условии залога недвижимости. Владелец контракта вправе не запрашивать льготный жилищный ипотечный кредит. В этом случае после окончания срока контракта он вправе снять накопленную им сумму вместе с начисленными процентами.
3. Ипотечное кредитование граждан.
3.1. Жилищный ипотечный кредит предоставляется учреждениями банка гражданам Российской Федерации на приобретение, строительство и реконструкцию жилья, а также на приобретение и обустройство земельных участков под залог недвижимого имущества.
3.2. Сумма жилищного ипотечного кредита зависит от его целевого назначения, оценочной стоимости залогового имущества, а также платежеспособности заемщика.
3.3. С целью снижения риска не возврата кредита при определении его размеров учитываются следующие ограничения:
- сумма обязательства по кредиту не должна превышать 70% от оценочной стоимости заложенного недвижимого имущества;
- платежи по кредиту (с учетом процентов) не должны превышать 30% от суммы доходов заемщика за соответствующий период.
Кредит выдается при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств в размере не менее 30% стоимости объекта на специальный целевой счет, открываемый заемщику в учреждении банка и по месту предоставления кредита.
3.4. В качестве авансового платежа (задатка) при строительстве или обустройстве земельного участка могут быть рассмотрены уже произведенные собственные денежные вложения в покупку участка земли, или начальные этапы строительства, которые могут быть дополнительно подтверждены как собственные расходы и могут быть оценены представителем банка при осмотре объекта строительства.
4. Выпуск жилищного займа
4.1. Вид выпускаемых ценных бумаг - бескупонные именные облигации, предоставляющие право владельцу на приобретение определенного количества квадратных метров жилья.
4.2. Данные о владельцах жилищных облигаций вносятся в реестр, который ведется регистрирующим органом (регистратором). Ведение реестра осуществляется в соответствии с временным положением о ведении реестров именных ценных бумаг, утвержденным постановлением N 3 от 12.07.95 Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку при Правительстве РФ.
4.3. В качестве регистраторов могут выступать действующие на территории области регистраторы, депозитарии, банки, либо агент, осуществляющий первичное размещение жилищных облигаций.
4.4. Первичное размещение облигаций осуществляется через официального посредника (агента) на основании договора комиссии или поручения.
Выбор официального посредника должен быть осуществлен на конкурсной основе перед утверждением проспекта эмиссии, исходя из критериев профессионализма, репутации, наличия разветвленной сети в городе, минимальной ставки комиссионных.
4.5. Первичное размещение облигаций осуществляется агентом по цене эмитента путем индексации начальной цены, установленной на момент регистрации проспекта эмиссии.