Приоритетным направлением в деятельности ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области" является обеспечение социальной направленности предоставляемых услуг, реализация мероприятий повышения доступности ипотеки для отдельных категорий граждан и содействие развитию строительного комплекса области. Участниками данных мероприятий являются различные категории граждан, в том числе работники бюджетной сферы, представители малого предпринимательства, работники предприятий и организаций области различных форм собственности, военнослужащие, значительную часть составляют молодые семьи.
Основными направлениями деятельности по развитию рынка ипотечного жилищного кредитования на территории Астраханской области на период 2011- 2015 годов будут являться:
- разработка и внедрение новых ипотечных продуктов для различных социально-ориентированных групп населения;
- поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении;
- массовое внедрение механизмов, обеспечивающих заказ, строительство и кредитование жилья эконом-класса;
- разработка схем привлечения долгосрочных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования;
- осуществление секьюритизации ипотечных кредитов с участием ОАО "АИЖК".
Программные мероприятия по оказанию государственной поддержки молодым семьям в улучшении жилищных условий будут реализовываться в форме предоставления субсидий, социальных выплат молодым семьям, признанным нуждающимися в жилых помещениях, на приобретение жилья, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) для приобретения жилья, строительства индивидуального жилого дома или погашение ранее полученного на эти цели ипотечного кредита (займа). Финансирование программных мероприятий по этому направлению будет проводиться в рамках подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" ФЦП "Жилище" и государственной программы "Молодежь Астраханской области" на 2013 - 2017 годы, утвержденной постановлением Правительства Астраханской области от 22.10.2012 N 444-П.
(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 29.04.2014 N 154-П)
По мере развития системы страхования ответственности заемщика перед кредитором по ипотечным жилищным кредитам дополнительно будет рассмотрена возможность оказания поддержки отдельным категориям граждан (в т.ч. молодые семьи) за счет средств бюджета Астраханской области и местных бюджетов путем субсидирования страховых взносов по этому виду добровольного страхования, что позволит снизить требуемый размер первоначального взноса при получении ипотечных кредитов до 10% стоимости жилья.
В целях обеспечения мер государственной поддержки отдельных категорий граждан ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области" проводит работу по практической реализации специального ипотечного продукта ОАО "АИЖК" - "Материнский капитал"" (ипотечные кредиты с учетом материнского (семейного) капитала). Данный ипотечный продукт рассчитан на граждан - правообладателей материнского (семейного) капитала и позволяет семье такого заемщика приобрести жилье большей площади по сравнению с жильем, приобретаемым на условиях стандартного ипотечного кредита. Средства материнского (семейного) капитала используются заемщиками на погашение своих обязательств по ранее полученному ипотечному жилищному кредиту. Для организации необходимой консультации и помощи правообладателям материнского (семейного) капитала, являющимся заемщиками по ипотечным кредитам, и тесного взаимодействия в целях реализации Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" между ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области" и отделением Пенсионного фонда Российской Федерации (государственным учреждением) по Астраханской области заключено соответствующее соглашение об информационном сотрудничестве от 30.01.2009 N 12-15/2009..
Помимо этого, ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области" участвует в работе по оказанию помощи заемщикам по ипотечным кредитам (займам), оказавшимся в трудной жизненной ситуации в результате потери работы или резкого снижения доходов. Эта работа осуществляется совместно с ОАО "АРИЖК", на которое Правительством Российской Федерации возложена задача практической реализации Программы государственной поддержки заемщикам ипотечных кредитов/займов, чье финансовое состояние не позволяет в полной мере выполнять обязательства по обслуживанию своего долга. ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области" является официально уполномоченным представителем ОАО "АРИЖК" в Астраханской области (агентом по реструктуризации), и проводит необходимые мероприятия и процедуры с заемщиками, которые обратились за государственной поддержкой и соответствуют требованиям, установленным стандартами реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).
В целях социальной защиты и поддержки граждан-заемщиков ипотечных кредитов, лишившихся единственного жилья в результате обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) и его продажи, Правительство Астраханской области намерено в январе 2011 года заключить соглашение с ОАО "АИЖК" и ОАО "АРИЖК" по формированию на территории региона маневренного фонда для обеспечения прав граждан на жилище.
В целях развития сектора кредитования граждан на приобретение жилья эконом-класса во вновь построенных или завершаемых строительством многоквартирных жилых домах ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области" со второго полугодия 2010 года приступило к реализации нового ипотечного продукта "Новостройка", разработанного ОАО "АИЖК" по поручению Правительства Российской Федерации и предусматривающего специальные и более привлекательные для граждан условия предоставления ипотечных кредитов на вновь построенное/возводимое жилье.
В соответствии со Стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года(далее -Стратегия),утвержденной Правительством Российской Федерации 19.07.2010 N 1201-р, значительная роль в ее реализации на всех этапах отведена органам государственной власти субъектов Российской Федерации и региональным институтам развития ипотечного жилищного кредитования (региональные операторы ОАО "АИЖК"). С учетом мероприятий, предусмотренных Стратегией, приоритетным направлением деятельности ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области" в ближайший период (с 2011 по 2015 годы) будет дальнейшая активная поддержка платежеспособного спроса граждан на приобретение и строительство жилья путем запуска и развития на территории Астраханской области новых специальных и социально ориентированных ипотечных продуктов (в т.ч. ипотечные продукты "Материнский капитал", "Военная ипотека", "Переменная ставка" и др.), а также продуктов и программ поддержки и стимулирования строительства жилья эконом-класса: ипотечные продукты "Новостройка", "Малоэтажное жилье", Программа по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья эконом-класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов (программа "Стимул" - разработана ОАО "АИЖК" совместно с Министерством регионального развития Российской Федерации и Фондом РЖС). Программа "Стимул" направлена на активизацию жилищного строительства, стабилизацию цен на жилье, завершение в срок строительных проектов и распространяется на финансирование проектов жилищного строительства, отвечающих параметрам жилья эконом-класса и реализация которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ.
В целях реализации на территории региона программы "Стимул" предусмотрено заключение в 2011 году соответствующего соглашения о сотрудничестве между ОАО "АИЖК", Правительством Астраханской области и ОАО "Ипотечным агентством Астраханской области". В 2011 году будут утверждены критерии отбора застройщиков и приоритетные проекты строительства жилья эконом-класса. Всего в рамках программы "Стимул" планируется привлечение средств ОАО "АИЖК" в объеме до 1 млрд рублей на финансирование проектов жилищного строительства (в т.ч. в 2011 году - 80 млн рублей, 2012 году - 200 млн рублей, 2013 году - 300 млн. рублей, 2014 году - 270 млн рублей, 2015 году - 150 млн рублей), что позволит ввести в эксплуатацию около 30 тыс.кв.м жилья.
В целях обеспечения программных мероприятий предусматривается увеличение уставного капитала ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области". Расходы бюджета Астраханской области на увеличение уставного капитала ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области" составят 300 млн рублей, что позволит существенно (в 3-4 раза) увеличить объемы выдачи ипотечных жилищных кредитов (займов) населению области и обеспечить активную реализацию проектов строительства многоквартирного и малоэтажного жилья эконом-класса на территории Астраханской области.
Фактическое пополнение уставного капитала ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области" в запланированном объеме обеспечит стабильное функционирование и развитие областной системы ипотечного жилищного кредитования, а также позволит в течение 2011-2015 годов направить в жилищную сферу и строительный комплекс области до 2 млрд рублей дополнительных финансовых средств из внебюджетных источников за счет предоставляемых населению ипотечных кредитов (займов) и одновременно привлекаемых собственных средств граждан, инвесторов, заинтересованных предприятий и организаций Астраханской области.
Одними из направлений деятельности и функций ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области" на период с 2011по 2015 годы также станут:
- участие в развитии рынка найма жилья;
- участие в организации объединений граждан (в т.ч. кооперативов) для строительства и приобретения жилья;
- участие в реализации программ поддержки заемщиков в случае их выселения, в т.ч. в формировании маневренного фонда;
- участие в разработке специальных программ ипотечного кредитования (в т.ч. стимулирующих приобретение жилья эконом класса) и их запуск на областном уровне;
- обучение участников рынка ипотечного жилищного кредитования;
- участие в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов по взысканию и других участников рынка ипотечного жилищного кредитования.
Дальнейшая деятельность ОАО "Ипотечное агентство Астраханской области", помимо поддержки платежеспособного спроса населения на приобретение жилья, привлечения инвестиций в реальный сектор экономики региона - жилищное строительство, будет одновременно способствовать стимулированию развития других смежных отраслей (в т.ч. промышленность строительных и отделочных материалов), занятости населения, а также увеличению налогооблагаемой базы и дополнительным налоговым поступлениям в бюджет Астраханской области и муниципальный бюджет.
Реализация указанных мероприятий в сочетании с осуществлением мер по повышению доступности ипотечных жилищных кредитов для отдельных групп граждан (в т.ч. молодых семей, правообладателей материнского капитала и т.д.), проведением других мероприятий по развитию инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования и рынка ипотечных ценных бумаг существенно увеличит платежеспособный спрос населения на приобретение (строительство) жилья с учетом перспектив снижения процентных ставок по кредитам и размера первоначального взноса.
В рамках реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" ипотечное жилищное кредитование получит свое дальнейшее развитие и позволит более широкому кругу населения области в ближайшей перспективе использовать возможность решения своего жилищного вопроса.