Уполномоченный администрацией Ямало-Ненецкого автономного округа банк предоставляет гражданам округа жилищные кредиты:
земельный кредит на обустройство земли под жилищное строительство;
строительный кредит для финансирования строительных работ;
кредит на приобретение жилья.
Гражданин должен внести на именной жилищный накопительный счет (ИЖНС), открытый в уполномоченном банке, не менее 30 процентов стоимости кредитуемого объекта. После внесения гражданином средств на ИЖНС предприятие, организация или учреждение, в котором он работает, прочие инвесторы могут внести (единовременно или по оговоренной с уполномоченным банком схеме) оставшуюся сумму в размере не менее 40 процентов. При отсутствии средств у инвесторов гражданин накапливает установленную сумму на ИЖНС самостоятельно.
На оставшуюся сумму банк выдает жилищный кредит, процентная ставка которого зависит от срока накопления средств на ИЖНС и определяется договором между гражданином и уполномоченным банком. Предприятие, организация, учреждение имеют право частично компенсировать величину процентной ставки жилищного кредита, выдаваемого гражданину.
Решение о предоставлении кредита принимается уполномоченным банком на основе кредитной заявки гражданина.
К заявке прилагаются документы, подтверждающие права на участок застройки, разрешение на строительство, согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация, документы, необходимые для определения платежеспособности гражданина, договор долевого участия в строительстве жилья, договор купли продажи квартиры или участка и другие документы по требованию банка.
Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и гражданина при предоставлении кредита, являются кредитный договор, договор о залоге (ипотеке), договор гарантии (поручительства).
В кредитном договоре между банком и гражданином определяются: цель получения кредита, срок и размеры, порядок выдачи и погашения, процентная ставка, условия и периодичность ее изменения, обеспечение кредитного обязательства гражданина, условия страхования кредита, способ и формы проверки обеспеченности и целевого использования кредита, санкции за нецелевое использование и несвоевременный возврат кредита, размеры и порядок уплаты штрафов, порядок расторжения договора и другие условия, определенные договором.
Заложенное имущество подлежит страхованию гражданином (залогодателем) от риска утраты и повреждения.
В зависимости от вида кредита в договоре о залоге определяются форма, размер и порядок залогового обеспечения кредита (движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и др.).
В качестве гарантии (поручительства) погашения жилищных кредитов гражданами предоставляются гарантийные обязательства юридических лиц: банков, страховых компаний, предприятий, учреждений, организаций.
В случае невозможности возврата кредита производится обращение взыскания и реализация заложенного имущества для покрытия убытков банка в установленном законодательством порядке.
При выявлении нецелевого использования средств жилищных кредитов банк имеет право досрочно взыскать выданные средства.
При формировании окружного и местных бюджетов на соответствующие периоды предусматриваются лимиты средств, предназначенных конкретной категории граждан, пользующихся льготами согласно действующему законодательству при предоставлении жилья, пропорционально потребностям в этих средствах. Перечень льготных категорий и характер льгот определяются постановлениями администрации округа.
При выделении субсидий и компенсаций из федерального бюджета соответствующим категориям граждан, выезжающих из округа, появляется возможность адресного перечисления средств на их именной жилищный накопительный счет.
Учитывая опыт работы по организации переселения граждан в Ямало-Ненецком автономном округе, целесообразны фиксирование долей бюджетных средств из федерального бюджета и передача их округу по согласованию с Министерством Российской Федерации по делам национальностей и региональной политике.
Кроме того, предлагается оставлять в распоряжении уполномоченного администрацией банка денежные средства, которые поступают в банк на именные жилищные накопительные счета граждан, а не направлять их в качестве обязательного резервирования средств в Центральный банк Российской Федерации.