ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО

от 9 июля 1996 года N 296

ПОЛОЖЕНИЕ
О порядке предоставления Центральным банком Российской
Федерации однодневных расчетных кредитов банкам

  (с изменениями на 29 декабря 1997 года)
____________________________________________________________________
Отменено с 19 июня 1998 года  на основании
приказа Банка России от 5 июня 1998 года N ОД-267
____________________________________________________________________

УТВЕРЖДЕНО
приказом Банка России
от 09.07.96 N 02-230

I. Общие положения

1.1. Центральный банк Российской Федерации, являясь согласно статьям 4 и 40 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" кредитором последней инстанции для кредитных организаций, предоставляет банкам в соответствии со статьей 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации расчетный кредит в валюте Российской Федерации на один операционный день.

1.2. В соответствии со ст.36 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" однодневный расчетный кредит предоставляется банкам в пределах общего объема выдаваемых Банком России кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

1.3. Предоставление Банком России однодневного расчетного кредита банку означает осуществление платежей с корреспондентского счета банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств (кредитование корреспондентского счета банка) в пределах установленного лимита на основании договора о кредитовании корреспондентского счета (о предоставлении однодневного расчетного кредита) - далее по тексту договор, с последующим (на следующий рабочий день) передачи банку извещения о предоставлении такого кредита и получении от банка обязательства о возврате предоставленного кредита, составленных по форме Приложения N 1 к настоящему Положению. В этот же день банк обязан представить в учреждение Банка России платежное поручение (на бумажном носителе) на списание средств со своего корреспондентского счета в погашение суммы основного долга по кредиту и процентов по нему.

1.4. За право пользования однодневным расчетным кредитом банки обязаны ежемесячно, до 15 числа, вносить плату в размере 0,1% от объема лимита кредитования, установленного пунктом 1.6 настоящего Положения (за счет прибыли, остающейся в распоряжении банка после уплаты налогов и других обязательных платежей), которая зачисляется на счет 10704 "Другие фонды" (абзац в редакции, введенной в действие с 1 января 1998 года указанием ЦБ России от 26 декабря 1997 года N 106-У).

Средства, накопленные на счете 10704 "Другие фонды", могут быть направлены на погашение безнадежной, а также нереальной для взыскания задолженности одного или нескольких банков по полученным, но непогашенным однодневным расчетным кредитам в порядке, установленном Банком России (абзац в редакции, введенной в действие с 1 января 1998 года указанием ЦБ России от 26 декабря 1997 года N 106-У).

1.5. Предоставление расчетного кредита осуществляется от имени Банка России главным управлением (национальным банком) Банка России в порядке, установленном настоящим Положением, и на основании договора, в котором должны содержаться условия предоставления и погашения однодневного расчетного кредита.

1.6. Объем (лимит) предоставляемого одному банку расчетного кредита (осуществление платежей с корреспондентского счета при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств) устанавливается Советом Директоров Банка России.

Лимит кредитования по каждому конкретному банку определяется договором и не должен превышать размер, установленный Советом Директоров.

1.7. Расчетный кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации.

Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд.

1.8. Размер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается Советом Директоров Банка России и указывается в договоре.

1.9. Днем выдачи расчетного кредита считается день осуществления учреждением Банка России платежей по корреспондентскому счету банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств (день кредитования учреждением Банка России корреспондентского счета банка) в пределах установленного лимита.

1.10. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату расчетного кредита и уплате процентов, подтвержденные обязательством банка, банк платит Банку России неустойку в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансирования Банка России (действующей на день, следующий за установленным обязательством днем исполнения этого обязательства), деленной на 360, начисляемую на сумму просроченного основного долга, за каждый календарный день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

1.11. В случае нарушения банком срока возврата кредита (установленного извещением-обязательством) банк лишается права на получение однодневного расчетного кредита на срок 3 месяца, а также отключается от передачи расчетных документов по каналам связи. В течение указанного срока банк не вносит плату за право пользования однодневным расчетным кредитом.

II. Условия предоставления однодневного расчетного кредита

2.1. Банк России предоставляет однодневный расчетный кредит (осуществляет кредитование корреспондентского счета) только банкам, оформившим соответствующий договор, в котором предусмотрены условия предоставления и погашения однодневного расчетного кредита.

2.2. Право на получение однодневного расчетного кредита имеет банк, отвечающий следующим критериям на момент его предоставления (по состоянию на конец текущего операционного дня):

1) своевременно и в полном объеме выполняющий обязательные резервные требования Банка России;

2) не имеющий просроченной задолженности по кредитам, предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также просроченной задолженности по обязательным платежам, установленным законодательством, и другим обязательствам (не имеющий картотеки к внебалансовому счету N 90904 и N 90903) (подпункт в редакции, введенной в действие с 1 января 1998 года указанием ЦБ России от 26 декабря 1997 года N 106-У);

3) общая потребность в дополнительных средствах на оплату всех расчетных документов, подлежащих оплате до конца текущего дня, не должна превышать установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза;

4) своевременно и в полном объеме перечисляющий плату за право пользования однодневным расчетным кредитом.

2.3. Банк имеет право на получение очередного однодневного расчетного кредита только после возврата ранее предоставленного кредита и при условии выполнения требований, указанных в п.п.2.1, 2.2 настоящего Положения.

III. Предоставление однодневного расчетного кредита

3.1. Для получения права на однодневный расчетный кредит банк подписывает соответствующий договор, в котором предусматривается возможность осуществления платежей с корреспондентского счета банка при отсутствии или недостаточности на нем средств в пределах установленного лимита (кредитование Банком России корреспондентского счета банка).

3.2. При возникновении у банка потребности в дополнительных средствах (сверх имеющегося остатка средств на корреспондентском счете) для завершения расчетов текущего операционного дня учреждение Банка России предоставляет расчетный кредит (производит кредитование корреспондентского счета банка) в пределах установленного договором лимита (без предварительной заявки банка).

Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России расчетного кредита банку, являются:

1) выписки по корреспондентскому счету банка и по балансовому счету N 320, составленные на дату предоставления кредита банку  (подпункт в редакции, введенной в действие с 1 января 1998 года указанием ЦБ России от 26 декабря 1997 года N 106-У);

2) оформленное и подписанное со стороны Банка России извещение-обязательство по форме Приложения N 1 к настоящему Положению.

3.3. На следующий рабочий день после предоставления однодневного расчетного кредита банк вместе с выписками по корреспондентскому счету и по балансовому счету N 320 получает (под расписку) и оформляет со своей стороны один экземпляр извещения-обязательства уже подписанного уполномоченным лицом учреждения Банка России. Указанный документ, с одной стороны, подтверждает факт предоставления Банком России расчетного кредита банку, с другой стороны, банк дает письменное обязательство вернуть в этот же день сумму предоставленного накануне расчетного кредита и процентов по нему  (абзац в редакции, введенной в действие с 1 января 1998 года указанием ЦБ России от 26 декабря 1997 года N 106-У).

Факт передачи банку извещения-обязательства фиксируется уполномоченным сотрудником учреждения Банка России в специальном журнале.

3.4. Банк, получивший накануне расчетный кредит, обязан до 16-00 (время местное) текущего операционного дня представить в учреждение Банка России:

1) оформленное и подписанное со своей стороны извещение-обязательство;

2) платежное поручение (на бумажном носителе) на списание средств с его корреспондентского счета в погашение задолженности по кредиту, включая проценты.

Учреждение Банка России передает банку второй экземпляр оформленного извещения-обязательства, при этом один экземпляр извещения-обязательства (оформленный как со стороны Банка России, так и банка-получателя кредита) остается в учреждении Банка России, другой - у банка. Оба экземпляра документа (оформленного в установленном порядке) имеют одинаковую юридическую силу.

3.5. Проценты за пользование расчетным кредитом банк уплачивает Банку России одновременно с погашением кредита.

Начисление процентов за пользование расчетным кредитом производится по утвержденной Советом Директоров Банка России ставке однодневного расчетного кредита (в процентах годовых) за каждый календарный день до дня исполнения банком обязательств по предоставленной ссуде.

3.6. Ежедневно главные управления (национальные банки) Банка России готовят и передают в Банк России (в Сводный экономический департамент) информацию за предыдущий рабочий день о выдаче и погашении однодневных расчетных кредитов по установленной форме (на общую сумму предоставленного/погашенного кредита и в разрезе банков-заемщиков).

IV. Погашение однодневного расчетного кредита

4.1. В срок, установленный в извещении-обязательстве, банк осуществляет возврат кредита и производит уплату причитающихся по нему процентов. Исполнение указанных в настоящем пункте обязательств осуществляется на основании платежного поручения банка на списание средств с его корреспондентского счета в расчетно-кассовом центре Банка России в погашение ссудной задолженности по расчетному кредиту, включая проценты.

4.2. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком-заемщиком в установленный срок (на следующий рабочий день после предоставления банку расчетного кредита) обязательств по погашению расчетного кредита (включая уплату процентов по нему), учреждение Банка России производит взыскание средств с корреспондентского счета банка-должника (включая сумму неустойки в виде пени за неисполнение /ненадлежащее исполнение/ банком-заемщиком обязательств по погашению ссудной задолженности) без распоряжения банка инкассовым поручением, выписываемым на основании договора, извещения-обязательства банка и распоряжения руководителя учреждения Банка России, в пятой группе платежей (условие о списании средств без распоряжения банка должно быть отражено в договоре).

При этом в первую очередь погашаются проценты, затем сумма просроченного основного долга, и в последнюю очередь - причитающаяся сумма пени.

4.3. Днем возврата ссудной задолженности считается день списания денежных средств с корреспондентского счета банка в расчетно-кассовом центре Банка России в сумме, покрывающей объем требований Банка России по предоставленному однодневному расчетному кредиту.

В объем требования Банка России включается сумма основного долга по кредиту, сумма причитающихся процентов по нему, а также сумма неустойки в виде пени, которую обязан уплатить банк при неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательств по однодневному расчетному кредиту.

V. Бухгалтерский учет операций по предоставлению (погашению)
однодневного расчетного кредита

____________________________________________________________________

Раздел утратил силу с 1 января 1998 года - указание ЦБ России от 29 декабря 1997 года N 110-У

____________________________________________________________________

Председатель Центрального банка

Российской Федерации                                                                        С.К.Дубинин

Приложение N 1
к Положению N 296
от 09 июля 1996 года

Заполняется в двух экземплярах

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

                                                (Заполняется учреждением Банка России)

ИЗВЕЩЕНИЕ        

о предоставленном однодневном расчетном кредите
N-------- от -------------19--- года

Банку-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

                                                           (наименование банка-заемщика)

в соответствии    с   договором   о   корреспондентских   отношениях от----------- 199---  года  N---------  и Положением   о   порядке предоставления Центральным  банком Российской Федерации однодневного расчетного кредита банкам,  утвержденным Приказом  Банка  России  от "---"-------------- 199---  года N-------- "---"------------ 199--года, предоставлен      расчетный       кредит        в        сумме ------------------------(сумма цифрами   и   прописью)  под--------процентов годовых.  Сумма кредита перечислена  на  корреспондентский счет банка   N  -----------------   в   РКЦ   ГУ   Банка  России  по ------------------------.

Банк обязан    погасить    ссудную    задолженность,    включая причитающиеся проценты,  "---"--------------  199---  года  на общую сумму -------------------- (сумма цифрами и прописью).      

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обязательств денежные средства в объеме требований Банка России будут списываться без распоряжения Банка с указанного корреспондентского счета Банка.

Подпись уполномоченного лица     

учреждения Банка России

(Должность и Ф.И.О.)         -----------------------------------------------------

"---"-------------- 199--- года

М.П.

(заполняется банком-заемщиком) --------------------------------------------------------------------

                                                    ОБЯЗАТЕЛЬСТВО

Банком----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

                                (наименование банка-заемщикаи его регистрационный номер)

корсчет N----------------------------------------------------- в РКЦ ГУ Банка России по -------------------------------------------

Почтовый адрес------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------