МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ СССР

ИНСТРУКЦИЯ

от 8 октября 1987 года N 194

О порядке  определения  и  выплат  страховых, выкупных сумм, страхового пособия, а также изменений условий по договорам личного страхования

____________________________________________________________________
Не действует на территории РФ на основании
приказа Минфина России от 30 апреля 2020 года N 184
____________________________________________________________________

I. Общие положения

1. Определение и выплата страховых сумм являются одним из важнейших участков страховой работы, от правильной постановки которой в инспекциях и управлениях государственного страхования* во многом зависит дальнейшее развитие личного страхования.

* В дальнейшем именуются "инспекция", "управление".

2. Страховые, выкупные суммы и страховые пособия по договорам личного страхования выплачиваются инспекциями в течение семи дней после получения всех необходимых документов. По договорам страхования жизни выплаты производятся той инспекцией, которой уплачен последний взнос, а по договорам страхования от несчастных случаев - инспекцией, которой был заключен договор страхования.

3. Оформление и подготовку документов (кроме лицевых счетов) на выплату страховых или выкупных сумм, страхового пособия осуществляют работники отдела выплат, а если такого отдела в инспекции нет штатные работники (старшие инспекторы, инспекторы по основной деятельности и др.)*, на которых эта работа возложена приказом начальника инспекции.

* В дальнейшем именуется "инспектор".

4. Выплата страховых или выкупных сумм, страхового пособия производится путем перечисления во вклад или на имя получателя в сберегательную кассу перевода по почте или выдачи чека на Госбанк или сберегательную кассу, а страховых сумм по окончании срока страхования, кроме того, - через бухгалтерию организации по месту работы страхователя.

После перечисления страховой сумму в сберегательную кассу на новый счет агенту выдается извещение для вручения его страхователю, застрахованному или лицу, на чье имя она перечислена (приложение 1).

5. Во всех случаях, когда страховая или выкупная сумма перечисляется в сберегательную кассу во вклад на имя несовершеннолетнего, об этом должно быть письменно сообщено заявителю и органам опеки и попечительства (приложение 2).

6. Заявления о выплате страховой, выкупной суммы или страхового пособия в день их поступления регистрируются в журнале ф. N 184 (приложение 3), который в зависимости от объема работы следует вести отдельно по каждому виду выплат в связи:

* Регистрация документов по страхованию к бракосочетанию производится при выплате страховой суммы в связи со вступлением в зарегистрированный брак или достижением 21 года.

со смертью страхователей (застрахованных);

с выплатами выкупных сумм.

Заявления о выплате страховых сумм в связи с утратой общей трудоспособности (расстройством здоровья) регистрируются в отдельном журнале ф. N 184-а (приложение 4).

Одновременно с регистрацией документов на заявлении в правом верхнем углу указывается порядковый номер по журналам ф. N 184 или 184-а.

Если страхователь обратился за получением страховой или выкупной суммы и не предъявил страховое свидетельство, то выплата может быть произведена после тщательной проверки факта заключения договора страхования.

В тех случаях, когда лицом, претендующим на получение страховой суммы, в связи со смертью страхователя по договору смешанного страхования жизни или страхования от несчастных случаев не представлено страховое свидетельство, страховая сумма выплачивается только по истечении 30 дней после поступления в инспекцию документов, о чем следует сообщить заявителю.

II. Страхование жизни

(смешанное страхование жизни, страхование детей,
страхование к бракосочетанию)

Выплата страховой суммы в связи с окончанием
срока страхования

7. Получив от страхового агента или страхователя (застрахованного) документы для выплаты страховой суммы по окончании срока страхования: страховое свидетельство, квитанцию об уплате последнего взноса, если он был уплачен наличными деньгами, заявление о перечислении страховой суммы в сберкассу (оно может быть изложено на обороте страхового свидетельства), инспектор после регистрации их запрашивает из бухгалтерии лицевой счет, в котором должно быть указано, за сколько лет и месяцев и в какой общей сумме уплачены взносы.

Закрытый лицевой счет должен быть подписан главным бухгалтером и начальником инспекции.

Получив оформленный лицевой счет, инспектор составляет расчет на выплату на последней странице заявления о страховании. Расчет подписывается инспектором и начальником инспекции, затем все документы передаются в бухгалтерию для выплаты страховой суммы.

В инспекциях, где ведение лицевых счетов автоматизировано, к документам прикладывается расчет на выплату, полученный на ЭВМ, который выдается при поступлении последнего взноса, но не ранее, чем за месяц до конца срока страхования.

8. Если по договору страхования жизни, поступившему из другой инспекции, взносы по новому месту жительства или работы уплачивались менее одного года, выплата страховой суммы по окончании срока страхования производится на общих основаниях, однако управлению, в подчинении которого находится инспекция, приславшая дело, направляется письмо (приложение 5) для проверки факта заключения договора страхования и подтверждения уплаты взносов по первичным документам (журнал ф. N 11-б, списки, копии квитанций ф. N 212).

9. Получив из другого района (города) дело по договору страхования, срок действия которого истек или полностью оплаченному взносами, инспекция должна возвратить его обратно, приложив к делу заявление страхователя (застрахованного) о перечислении страховой суммы в сберегательную кассу с указанием необходимых реквизитов. Управлению, в подчинении которого находится эта инспекция, направляется копия сопроводительного письма для сведения и принятия необходимых мер.

10. По договорам страхования детей или страхования к бракосочетанию страховая сумма выплачивается страхователю, а не застрахованному ребенку, если до окончания срока действия договора страхователь подаст в инспекцию об этом письменное заявление.

11. По договору страхования к бракосочетанию страховая сумма по окончании срока страхования и вступлении застрахованного в зарегистрированный брак выплачивается на основании свидетельства загса о заключении брака, отметки загса в паспорте о регистрации брака или свадебного "Приглашения", которые предъявляются одновременно со сдачей других документов, предусмотренных правилами страхования. При этом инспектор должен записать все реквизиты представленного документа (серия, номер, дата выдачи, наименование загса, дата регистрации брака).

12. По договору страхования жизни, взнос по которому уплачен единовременно, при обращении застрахованного за получением страховой суммы от него следует получить кроме страхового свидетельства также квитанцию ф. N 212, подтверждающую уплату этого взноса, которая приобщается к документам на выплату страховой суммы.

Выплата выкупной суммы

13. Получив заявление о выплате выкупной суммы*, инспектор запрашивает от бухгалтерии лицевой счет и производит расчет выкупной суммы** по Таблицам размеров выкупных сумм по договорам страхования жизни, изданным Главным управлением государственного страхования СССР.

* При подаче страхователем заявления о выплате выкупной суммы не разрешается получать от него какие-либо взносы.

** Инспекции, где ведение лицевых счетов автоматизировано, расчеты выкупных сумм осуществляются на ЭВМ и отражаются в выходном документе "Расчет на выплату".

Расчет выкупной суммы производится на последней странице заявления о страховании.

14. По договору страхования жизни, оплаченному взносами вперед за один месяц, выкупная сумма исчисляется за фактически оплаченный взносами период страхования.

Пример. Гр-н К. в декабре 1985 г. заключил договор смешанного страхования жизни сроком на 5 лет на страховую сумму 500 руб. Ежемесячно уплачивал страховые взносы за месяц вперед. Уплатив последний взнос за февраль 1987 г., в январе 1987 г. подал заявление о выплате выкупной суммы.

Выкупная сумма за фактически оплаченный взносами период страхования (с декабря 1985 г. по февраль 1987 г. включительно) составляет 95 руб.

Если по договору страхования жизни взносы уплачены вперед более, чем за один месяц, то вместе с выкупной суммой, исчисленной указанным выше порядком, возвращаются уплаченные вперед взносы за вычетом из них процентного вознаграждения, выплаченного страховому агенту с суммы этих взносов.

Пример. Гр-н Н. в декабре 1985 г. заключил договор смешанного страхования жизни сроком на 5 лет на страховую сумму 500 руб. Уплатив последний страховой взнос за апрель 1987 г., в январе 1987 г. подал заявление о выплате выкупной суммы. Выкупная сумма, исчисленная за период с декабря 1985 г. по февраль 1987 г. включительно, т.е. с учетом взноса, уплаченного вперед за один месяц, составляет 95 руб., а взносы, уплаченные за март и апрель 1987 года, подлежат возврату за вычетом из них процентного вознаграждения, выплаченного страховому агенту.

Если при исчислении выкупной суммы будет установлено, что за какие-либо месяцы взносы не были уплачены, то выкупная сумма исчисляется за фактически оплаченный взносами период.

Пример. Гр-н М. в ноябре 1983 г. заключил договор смешанного страхования жизни сроком на 5 лет на страховую сумму 1000 руб. Уплатив взносы по март 1987 г. включительно, он в декабре 1986 г. подал заявление о выплате выкупной суммы. При закрытии лицевого счета было установлено, что за февраль 1984 г. и апрель 1985 г. взносы не были уплачены.

Таким образом, период, истекший от начала страхования по месяц, следующий за тем, в котором подано заявление о выплате выкупной суммы (январь 1987 г.), составит 3 года 3 мес., но взносами оплачено 3 года 1 мес. Выкупная сумма за 3 года 1 мес. составит 558 руб. 30 коп. Кроме того, должны быть возвращены взносы за 2 месяца (февраль - март 1987 г.) за вычетом из них процентного вознаграждения, выплаченного страховому агенту.

При расторжении договора страхования, который оплачен взносами вперед за счет излишка взносов, образовавшегося при произведенном ранее уменьшении страховой суммы, выкупная сумма исчисляется и взносы возвращаются в указанном выше порядке без удержания процентного вознаграждения, выплаченного агенту.

Пример. Гр-н Д. заключил договор смешанного страхования жизни на страховую сумму 500 руб. сроком на 5 лет с марта 1984 г. по 28 февраля 1989 г. и ежемесячно уплачивал взносы по 8 руб. 75 коп. Оплатив договор страхования по февраль 1986 г. включительно, т.е. за два года, он в марте 1986 г. подал заявление об уменьшении суммы до 300 руб. Зачету подлежали 34 руб. с каждых 100 руб. страховой суммы

К выкупной сумме прибавляются взносы, зачтенные в оплату договора с августа 1986 г. по март 1987 г., т.е. за 8 месяцев - 42 руб. 00 коп., а с учетом недоплаты 25 коп. - 41 руб. 75 коп.

Таким образом, страхователю подлежит выплате выкупная сумма в размере 168 руб. 74 коп.

15. По договорам страхования жизни, оплаченным единовременным взносом и действовавшим не менее 2 лет*, выкупная сумма исчисляется по Таблицам размеров выкупных сумм по договорам страхования жизни за истекший период действия договора страхования по месяц подачи заявления о выплате выкупной суммы.

* С разрешения управления выкупная сумма может быть выплачена по истечении шести месяцев действия договора страхования.

Пример. Гр-н В. заключил договор смешанного страхования жизни сроком на 5 лет на страховую сумму 1000 руб. и оплатил его единовременным взносом за весь срок страхования. По истечении 3 лет 6 месяцев страхователь обратился в инспекцию с заявлением о выплате выкупной суммы.

По таблице выкупных сумм за полных 3 года действия договора размер выкупной суммы составляет 93 руб. со 100 руб. страховой суммы, а за четыре - 96 руб. 40 коп.

Таким образом, за 3 года 6 мес. выкупная сумма с каждых 100 руб. страховой суммы составит 94 руб. 70 коп. (93 руб. + 1 руб. 70 коп.), а с 1000 руб. страховой суммы - 947 руб.

16. Если в инспекцию поступило дело по страхованию жизни из другой инспекции и страхователь, не уплатив очередного взноса, обратился с заявлением о выплате ему выкупной суммы, необходимо от него получить заявление с указанием о том, в каком порядке и куда перечислить причитающуюся по договору выкупную сумму, затем дело вместе с этим заявлением возвратить инспекции, приславшей дело, и сообщить об этом письменно страхователю.

17. Выкупная сумма по договору смешанного страхования жизни, по которому размер месячного взноса снижен на 50% в связи с постоянной утратой застрахованным общей трудоспособности, исчисляется на общих основаниях, как по договору, полностью оплаченному месячными взносами на день подачи заявления о выплате выкупной суммы.

18. Если на день исчисления выкупной суммы за страхователем числится задолженность по ссуде, выданной по договору, заключенному до 1 января 1973 г., то она вместе с процентами за пользование ссудой со дня ее получения по день подачи заявления о выплате выкупной суммы вычитается из выкупной суммы, исчисленной в порядке, указанном выше*.

* За пользование ссудой взимается 4% годовых, которые страхователь должен уплатить одновременно с погашением ссуды. При этом неполный месяц пользования ссудой принимается за полный.

19. После подписания инспектором и начальником инспекции расчет на выплату и все документы немедленно передаются бухгалтерии для оплаты. Кроме того, инспектор обязан проверить, вычеркнул ли агент фамилию страхователя из журнала ф. N 183, и поставить свою визу о проверке в этом журнале в первый же установленный для отчета агента день. Если учет взносов ведется на карточках ф. N 183-а, инспектор должен проверить, изъял ли агент их из связки.

20. Если договор страхования жизни оплачен взносами полностью, но страхователь обратился за получением выкупной суммы в последнем месяце действия договора, ему выплачивается выкупная сумма, исчисленная за истекший период, включая месяц, в котором подано заявление, и возвращается последний взнос за удержанием процентного вознаграждения, выплаченного агенту с этого взноса. Если страхователь обратился с заявлением о прекращении полностью оплаченного договора страхования жизни в последний месяц его действия, следует выплачивать страховую сумму. Однако в этом случае действие договора страхования прекращается со дня выдачи чека на Госбанк, или сберегательную кассу, перевода ее по почте или перечисления во вклад страхователя в сберегательной кассе или в бухгалтерию организации по месту работы.

Выплата страховых сумм, страховых пособий
и возврат взносов в связи со смертью
застрахованных (страхователей)

21. Инспекции самостоятельно принимают решения о выплате: страховых сумм при наступлении смерти застрахованных по истечении двенадцати месяцев с начала течения срока страхования или возобновления договоров смешанного страхования жизни (за исключением случаев, указанных в подпунктах "д", "е", "ж" пункта 29 Правил смешанного страхования жизни от 29 мая 1985 г. N 78);

страховых пособий в случае смерти застрахованных детей (за исключением случаев, указанных в подпунктах "а", "б", "в", "г" пункта 30 Правил страхования детей от 29 мая 1985 г. N 79).

Примечание. По договорам страхования детей, заключенным до 1 января 1974 г. и действующим в редуцированной страховой сумме, пособие в случае смерти застрахованного ребенка не выплачивается, а уплаченные страховые взносы возвращаются;

страховых сумм по договорам страхования к бракосочетанию, оплаченным единовременным взносом, при наступлении смерти страхователей (за исключением случаев, указанных в подпунктах "д", "е", "ж" пункта 22 Правил страхования к бракосочетанию от 29 мая 1985 г. N 80);

страховых взносов страхователям в случае смерти ребенка по договорам страхования детей или страхования к бракосочетанию.

22. Инспектор, получив заявление о выплате страховой суммы, страхового пособия или возврате взносов в случае смерти застрахованного (страхователя), проверяет наличие всех документов, предусмотренных правилами страхования.