УКАЗАНИЕ
от 25 июня 2012 года N 2840-У
О требованиях к управлению операционным риском небанковскими кредитными организациями, имеющими право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций
____________________________________________________________________
Утратило силу с 1 января 2022 года на основании
положения Банка России от 8 апреля 2020 года N 716-П
____________________________________________________________________
Настоящее Указание разработано в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст.2790; 2003, N 2, ст.157; N 52, ст.5032; 2004, N 27, ст.2711; N 31, ст.3233; 2005, N 25, ст.2426; N 30, ст.3101; 2006, N 19, ст.2061; N 25, ст.2648; 2007, N 1, ст.9, ст.10; N 10, ст.1151; N 18, ст.2117; 2008, N 42, ст.4696, ст.4699; N 44, ст.4982; N 52, ст.6229, ст.6231; 2009, N 1, ст.25; N 29, ст.3629; N 48, ст.5731; 2010, N 45, ст.5756; 2011, N 7, ст.907; N 27, ст.3873, N 43, ст.5973) и устанавливает требования к управлению операционным риском небанковскими кредитными организациями, имеющими право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (далее - платежные НКО).
1. Платежные НКО осуществляют управление операционным риском - риском возникновения убытков в результате:
нарушения законодательства Российской Федерации и (или) внутренних документов платежной НКО служащими платежной НКО;
отказов и (или) нарушений в работе автоматизированных информационных систем и технических средств и (или) несоразмерности (недостаточности) их функциональных возможностей (характеристик) характеру и масштабам деятельности платежной НКО;
несоответствия внутренних документов платежной НКО, определяющих порядок и процедуры осуществления переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, характеру и масштабам деятельности платежной НКО и (или) требованиям законодательства Российской Федерации;
ненадлежащего уровня квалификации служащих платежной НКО;
воздействия иных факторов операционного риска.
2. Примерный перечень обусловленных факторами операционного риска событий (действий), которые могут привести к убыткам платежной НКО, приведен в приложении 1 к настоящему Указанию.
3. Во внутренних документах платежной НКО, определяющих порядок управления операционным риском, устанавливаются:
цели и задачи управления платежной НКО операционным риском с учетом характера и масштабов ее деятельности;
структура управления операционным риском платежной НКО, включая распределение полномочий органов управления, подразделений и служащих, порядок их взаимодействия и обмена информацией;
порядок выявления, оценки, мониторинга платежной НКО операционного риска, а также осуществления платежной НКО мер по достижению и (или) поддержанию приемлемого уровня операционного риска;
перечень факторов операционного риска, учитываемых платежной НКО при управлении операционным риском;
порядок установления и периодичность пересмотра платежной НКО индикаторов, предусмотренных подпунктом 5.3.2 пункта 5 настоящего Указания;
порядок документирования, сбора, хранения, использования платежной НКО информации об обусловленных факторами операционного риска событиях (действиях), в том числе приводящих к возникновению убытков;
порядок информирования органов управления, определенных внутренними документами платежной НКО, по вопросам управления операционным риском;
порядок осуществления платежной НКО контроля за уровнем операционного риска при привлечении банковского платежного агента (в том числе при привлечении банковским платежным агентом банковского платежного субагента (далее - банковский платежный агент).
Порядок осуществления платежной НКО контроля за уровнем операционного риска при привлечении банковского платежного агента в соответствии со статьей 14 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, 3872) (далее - Федеральный закон "О национальной платежной системе") должен включать в себя:
порядок сбора и анализа платежной НКО информации о банковском платежном агенте;
порядок распределения полномочий между подразделениями и служащими платежной НКО при привлечении банковского платежного агента;
порядок выявления, оценки, мониторинга платежной НКО операционных рисков, связанных с привлечением банковского платежного агента, а также осуществления платежной НКО мер по достижению и (или) поддержанию их приемлемого уровня;
порядок осуществления платежной НКО контроля за деятельностью банковского платежного агента;
порядок обеспечения платежной НКО переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в случае несоблюдения банковским платежным агентом условий его привлечения (включая обеспечение возможности использования услуг другого банковского платежного агента или переход на самообслуживание);
порядок составления и периодичность представления в органы управления, определенные внутренними документами платежной НКО, отчета о результатах контроля за уровнем операционного риска при привлечении банковского платежного агента.