5.* Финансовые учреждения не должны держать анонимные счета или счета, очевидно открытые на фиктивных лиц.
________________
* Рекомендации, отмеченные звездочкой, должны читаться вместе с их толкованием.
Финансовые учреждения должны предпринять меры должного внимания к клиентам, включая идентификацию и подтверждение личности клиентов:
- при установлении деловых отношений,
- при выполнении случайных операций (i) на сумму, превышающую применимое обозначенное пороговое значение, или (ii), являющихся телеграфными переводами, в случаях указанных в Толковании к Специальной Рекомендации VII;
- в случае если есть подозрение об отмывании денег или финансировании терроризма;
- в случае если финансовое учреждение имеет сомнения о правдивости или адекватности предварительно полученных данных идентификации клиента.
Принимаются следующие меры должного внимания к клиентам (ДВК):
a) идентификация клиента и подтверждение его личности, используя надежные и независимые документы, данные или информацию*;
________________
* Надежные и независимые документы, данные или информация далее будут упоминаться как "данные идентификации".
b) идентификация выгодополучателя и принятие разумных мер для проверки личности выгодополучателя, достаточных для того, чтобы финансовое учреждение удовлетворялось фактом того, что оно знает последнего. В случае с юридическими лицами финансовые учреждения должны принять разумные меры для выяснения собственности и структуры управления клиента;
c) получение информации относительно цели и характера деловых отношений;
d) беспрерывное должное внимание к деловым отношениям и изучение операций, осуществленных в ходе таких отношений, чтобы гарантировать, что проводимые операции согласуются с имеющейся информацией о клиенте, его бизнесе и рисках, включая, в случае необходимости, источник происхождения средств.
Финансовые учреждения должны применять каждую из изложенных выше мер ДВК от (а) до (d), но могут самостоятельно определять степень принятия таких мер, исходя из рисков, дифференцированных в зависимости от категории клиента, деловых отношений или операции. Принятые меры должны соответствовать любым рекомендациям, данным компетентными органами. Для более высоких категорий риска финансовые учреждения должны применять повышенное должное внимание. В некоторых обстоятельствах, при условии низкого риска, страны могут разрешать финансовым учреждениям применять уменьшенные или упрощенные меры.
Финансовые учреждения должны проверять личность клиента и выгодополучателя до или в ходе установления деловых отношений или проведения операций для случайных клиентов. Страны могут разрешать финансовым учреждениям завершать проверку в разумные необходимые сроки с последующим установлением отношений, при условии эффективного управления рисками отмывания денег и без приостановления нормальной работы бизнеса.
Если финансовое учреждение не может выполнить изложенные выше пункты (а)-(с), то оно не должно открывать счет, устанавливать деловые отношения или проводить операцию, либо должно прекратить деловые отношения и рассмотреть возможность составления сообщения о подозрительной операции в отношении клиента.
Эти требования должны применяться ко всем новым клиентам, хотя финансовые учреждения должны также применять эту Рекомендацию к уже существующим клиентам на основании существенности и риска, и должны с определенной периодичностью проявлять должное внимание к таким отношениям.
6.* Финансовые учреждения в отношении высокопоставленных политиков в дополнение к выполнению обычных мер должного внимания обязаны:
________________
* Рекомендации, отмеченные звездочкой, должны читаться вместе с их толкованием.
a) иметь соответствующие системы управления риском, чтобы определить, является ли клиент высокопоставленным политиком;
b) получить одобрение высшего руководства на установление деловых отношений с такими клиентами;
c) принимать разумные меры для установления источника происхождения богатства и средств таких клиентов;
d) проводить постоянный мониторинг деловых отношений.
7. Финансовые учреждения в отношении международных корреспондентских отношений и других подобных отношений в дополнение к выполнению обычных мер должного внимания обязаны:
a) собрать достаточную информацию об учреждении-респонденте, чтобы полностью понимать характер бизнеса респондента и определить, используя публично доступную информацию, репутацию учреждения и качество надзора, в том числе проводились ли по респонденту следственные мероприятия либо он был объектом действий со стороны регуляторных властей в отношении отмывания денег и финансирования терроризма;