85 Врач-эксперт, давая заключение о причине смерти страхователя, должен иметь в виду, что по Правилам смешанного страхования жизни и страхования к бракосочетанию страховая сумма не выплачивается, когда:
страхователь умер до истечения 12 месяцев с начала течения срока страхования или 12 месяцев с возобновления договора в результате заболевания сердечно-сосудистой системы (аневризмы сердца и сосудов, ишемической болезни сердца, кардиосклероза с явлениями недостаточности кровообращения, порока сердца, гипертонии), органического поражения центральной нервной системы, хронического нарушения мозгового кровообращения, хронического легочного заболевания, сопровождавшегося дыхательной недостаточностью, туберкулеза, злокачественного заболевания любой локализации, цирроза печени, нефрита, нефроза, диабета, неспецифического язвенного колита, психического заболевания, наркомании, алкогольного психоза (делирия) или их прямого влияния, если по поводу какого-либо из указанных заболеваний, явившегося причиной его смерти, страхователь в течение года, предшествовавшего заключению или возобновлению договора страхования, обращался за врачебной помощью или состоял на диспансерном учете в лечебном учреждении;
Примечание. Прохождение диспансерного и профилактического осмотра считается обращением в лечебное учреждение.
страхователь умер до истечения 12 месяцев страхования в результате самоубийства или последствий покушения на самоубийство, в результате отравления алкоголем, какими-либо веществами, принятыми с целью или в состоянии опьянения (различными спиртами, спиртосодержащими техническими жидкостями, например, политурой, денатуратом и др.; растворителями, кислотами, щелочами); употребления наркотических веществ без назначения врача, например, морфина, пантопона, омнопона, кодеина и др.; удушения рвотными массами, если страхователь находился в состоянии опьянения; в связи с управлением страхователем, не имевшим водительского удостоверения, автомототранспортным средством, городским электротранспортным средством, трактором или иной самоходной машиной, моторной лодкой, катером и др., а также с передачей управления указанными средствами транспорта лицу, не имевшему водительского удостоверения;
смерть страхователя связана (независимо от того, сколько времени прошло с начала страхования) с совершенными им действиями, в которых следственными органами или судом установлены признаки умышленного преступления, с управлением им в состоянии опьянения автомототранспортным средством, городским электротранспортным средством, трактором или иной самоходной машиной, моторной лодкой, катером и др., а также с передачей управления указанными средствами транспорта лицу, находившемуся в состоянии опьянения, с мелким хулиганством или дракой, когда постановлением следственных органов или судебным постановлением установлено, что страхователь был ее инициатором. Если договор страхования к бракосочетанию был оплачен единовременным взносом, то перечисленные выше ограничения на него не распространяются и договор остается действующим до конца срока страхования на общих основаниях.
Примечание. Методическими указаниями Министерства здравоохранения СССР (1974 год) "О судебно-медицинской диагностике смертельных отравлений этиловым алкоголем и допускаемых при этом ошибках" рекомендована следующая схема для определения степени выраженности алкогольной интоксикации:
менее | 0,3‰ | - | отсутствие влияния алкоголя; | ||
от | 0,3 | до | 0,5‰ | - | незначительное влияние алкоголя; |
от | 0,5 | до | 1,5‰ | - | легкое опьянение; |
от | 1,5 | до | 2,5‰ | - | опьянение средней степени; |
от | 2,5 | до | 3,0‰ | - | сильное опьянение; |
от | 3,0 | до | 5,0‰ | - | тяжелое отравление алкоголем, может наступить смерть; |
от | 5,0 | до | 6,0‰ | - | - смертельное отравление. |
В своем заключении, сделанном на основании соответствующих документов, врач-эксперт должен указать причину смерти застрахованного, обращался ли он в течение года, предшествовавшего заключению или возобновлению договора страхования, в лечебные учреждения по поводу одного из заболеваний, перечисленных в п.85, а также является ли это заболевание (или его прямое влияние) причиной смерти застрахованного.
Страхование от несчастных случаев
86. Врач-эксперт должен иметь в виду, что по условиям данного вида страхования страховая сумма выплачивается, если причиной смерти страхователя явилась травма, имевшая место вследствие несчастного случая, случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением пищевой токсикоинфекции (сальмонеллеза, дизентерии и др.), заболевание клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом) или полиомиелитом, внематочная беременность или патологические роды, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела (за исключением рвотных масс, если страхователь находился в болезненном состоянии, состоянии алкогольного или наркотического опьянения), утопление, анафилактический шок, переохлаждение организма (за исключением смерти от простудных заболеваний), наступившие в период действия договора страхования.
Примечания:
1. К отравлениям ядовитыми растениями относятся случайные острые отравления ядовитыми грибами, беленой, болиголовом пятнистым, клещевиной, можжевельником донским, наперстянкой и т.п.
2. К отравлениям химическими веществами относятся случайные острые отравления ядохимикатами бытового и промышленного назначения, окисью углерода, углекислотой, светильным газом, "металлическими" ядами - соединениями ртути, мышьяка, свинца и др., кислотами - серной, соляной, азотной и др.
3. К отравлениям лекарственными веществами относятся случайные острые отравления лекарственными препаратами - барбитуратами, снотворными небарбитурового ряда, обезболивающими веществами, антибиотиками и др.
87. В своем заключении врач-эксперт должен дать анализ имеющихся в медицинских документах сведений с тем, чтобы установить, в период ли действия договора страхования получена травма, подтверждена ли она объективными данными, установленными в лечебном учреждении, подтверждена ли прямая причинная связь между травмой и смертью страхователя и какими документами. Если причиной смерти страхователя явилась не травма, а какое-либо заболевание, например, нарушение мозгового кровообращения, инфаркт миокарда, диабетическая кома, грипп, воспаление легких и др., не являющееся результатом травмы, врач-эксперт указывает на это в своем заключении.
Не рассматривается как страховой случай смерть застрахованного в результате хирургического вмешательства или медицинских манипуляций, не связанных с травмой, искусственного прерывания беременности (в больничных или внебольничных условиях), сепсиса (общего заражения крови), если он не связан с травмой.
88. К страховым случаям относится смерть застрахованного, наступившая в результате бешенства, столбняка, сепсиса, развившихся как осложнение травмы, полученной в период действия договора страхования, а также смерть застрахованной во время патологических родов или после них, но причинно связанная с такими родами.
Примечание. К патологическим родам относятся: многоплодные роды, преждевременные роды (рождение незрелого плода), роды, которые сопровождались: нефропатией, преэклампсией, эклампсией, акушерскими операциями, значительной кровопотерей, разрывом шейки матки III ст., разрывом промежности III ст., расхождением лонного и крестцово-подвздошного сочленений, а также роды с послеродовыми заболеваниями (эндометрит, тромбофлебит, воспаление тазовой брюшины и клетчатки, сепсис, гнойный мастит) и роды у женщин, страдающих органическими заболеваниями сердца и сосудов, стойкими формами гипертонической болезни, стойким гипертоническим синдромом, заболеваниями крови, почек, печени, эндокринной системы.
89. Если судебно-медицинская экспертиза не установила причину смерти застрахованного из-за гнилостного разложения трупа, врач-эксперт заключения не дает. В таких случаях решение принимается страховой организацией с учетом обстоятельств, при которых наступила смерть.