Центральный банк Российской Федерации
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПО г.МОСКВЕ

ПИСЬМО

от 25 февраля 1999 года N 13-4-20/410

О состоянии денежного оборота в 1998 году

Главное управление Центрального банка России по г.Москве отмечает, что истекший год характеризуется нестабильностью как в экономике, так и как следствие этого, в денежном обращении.

Объем валового регионального продукта увеличился против предыдущего года на 2,2%, общий объем произведенной промышленностью продукции на 0,1% при снижении объемов товарооборота на 5,3% (в сопоставимых ценах). Сводный индекс потребительских цен составил 139,3%.

Наличный денежный оборот кредитных организаций (без Сбербанка), надзор за деятельностью которых осуществляет Главное управление, составил 466.022.863 рублей, что на 30.884.536 тыс.рублей и 6,2% ниже уровня 1997 года (с оборотами Сбербанка - 580.053.468 тыс.рублей).

Обострившийся финансовый кризис и резкое падение курса рубля в конце августа негативно повлияли на наличный денежный оборот.

Такое положение явилось следствием изъятия в больших суммах населением своих вкладов из кредитных организаций, а также задержкой сдачи выручки клиентами в кредитные организации из-за потери доверия ко многим из них.

В результате, в структуре наличного оборота произошли следующие изменения:

Вследствие этого изъятие денег из оборота уменьшилось в августе против июля на 1.722.246 тыс.рублей, а в сентябре допущен выпуск денег в оборот в сумме 660.891 тыс.рублей.

В этот период из-за кризисной ситуации в сфере платежей отмечалась тенденция перехода предприятий на расчетно-кассовое обслуживание из других кредитных организаций в Сберегательный банк, как наиболее надежный.

Удельный вес наличного денежного оборота Сбербанка в общем обороте кредитных организаций составил:

В целом за год структура наличного оборота обусловлена как ростом цен на товары и услуги, так и повышенным спросом населения на них, при снижении операций по покупке-продаже валюты и вкладам:

     (Удельный вес в приходных и расходных операциях)

Финансово-экономический кризис и изменение под его влиянием налично-денежного оборота определили динамику и структуру совокупной денежной массы истекшего года.

В результате массового перевода рублевых средств в валютные, задержек проведения клиентских платежей, сокращения ликвидности кредитных организаций в период обострения кризиса совокупная денежная масса имела следующие темповые характеристики: (%)           

Изменение потоков денежных средств увеличило за год долю наличных денег в составе денежной массы с 43 до 52% с одновременным сокращением доли средств на счетах в кредитных организациях.

Рост наличных денег в обороте продолжает оказывать негативное влияние на скорость их возврата в кассы кредитных организаций, которая достигла наибольшего значения в 3 квартале - 100,5 дня. В 4 квартале с увеличением объема поступлений наличных денег в кассы кредитных организаций скорость составила 77,6 дня, что соответствует среднему уровню 1-го полугодия (в 1997 году скорость возврата наличных денег замедлялась с 30 дней в 1 квартале до 63 дней в 4 квартале).

На формирование денежной массы прямое влияние оказывает изменение денежных доходов и расходов населения.

Анализ предварительных данных баланса денежных доходов и расходов населения за истекший год показал, что в условиях напряженной экономической обстановки и сокращения прироста доходов, стремление населения сохранить накопленные денежные средства определило соотношение и темповые характеристики статей баланса.

Основными источниками доходов населения продолжали оставаться оплата труда и продажа иностранной валюты. Изменения в структуре денежных доходов населения характеризуются увеличением доли оплаты труда на 3 пункта при сокращении доли доходов от продажи иностранной валюты на 11 пунктов и доходов от собственности на 3 пункта.

Расходы населения отличались постоянством и сформированы за счет покупки товаров, оплаты услуг и приобретения иностранной валюты. Структурные изменения выражены в увеличении доли расходов на покупку товаров и оплату услуг и сокращении доли средств, направляемых на покупку иностранной валюты соответственно на 13 пунктов.

Доля других доходов и расходов в общем объеме денежных средств изменилась несущественно или сохранилась на уровне 1997 года.

Прирост номинальных денежных доходов и расходов населения в 1998 году уменьшился по сравнению с предыдущим годом соответственно на 4,8 и 4,9% за счет сокращения совершаемых населением операций с иностранной валютой и по вкладам в кредитных организациях.

При этом, следует отметить наибольший объем операций с валютой и по вкладам в 4 квартале с одновременным увеличением расходов на покупку товаров.

В этом квартале население израсходовало на приобретение иностранной валюты 32%, а на покупку товаров и оплату услуг 39,7% средств от годовой суммы расхода на эти цели и получило 31,4% средств общей суммы годового дохода от продажи иностранной валюты.

В период сложившейся ситуации в экономике остаток вкладов в кредитных организациях сокращался, но уже в 4 квартале его величина увеличилась на 30% по сравнению с началом квартала и на 7% по сравнению с началом года:

Сокращение наличного денежного оборота обусловлено продолжающимся развитием расчетов с применением пластиковых карт. Доля остатка средств, задепонированных гражданами на счетах для расчетов с использованием банковских карт в общем остатке вкладов, увеличилась за год с 1,8% до 3,1%

Однако, развитие этой формы расчетов замедлено из-за недоверия населения к кредитным организациям и уменьшением свободных остатков средств населения.

Вместе с тем, перечисления части доходов населения во вклады составили 29.399.196 тыс.рублей и увеличились против 1997 года на 52,9%, а расчеты населения за товары и услуги безналичным путем существенного развития не получили и составили 722.947 тыс.рублей, что на 2,3% ниже уровня 1997 года.

За 1998 год формирование денежных доходов населения за счет полученных вкладов из кредитных организаций на 11 пунктов превышало полученную заработную плату. В III квартале это превышение составляло 21,5 пункта.

На уменьшение доходов населения влияет также то, что по сравнению с 1 января 1998 года сумма просроченной задолженности по заработной плате увеличилась на 70,8% и составила 1081.600 тыс.рублей. Количество предприятий, имеющих задолженность составило 478 и увеличилось на 12,7%.

Наметившаяся в первом полугодии 1998 года тенденция роста промышленного производства изменилась и во второй половине года объемы выпуска продукции стали снижаться по сравнению с 1997 годом. За 1998 год предприятиями города всех форм собственности выпущено продукции на 125.083.900 тыс.рублей или с ростом на 0,1% к уровню объема 1997 года.

Среднесписочная численность работающих сократилась на 4,6%, а производительность труда - на 3,9%.

По состоянию на 1 декабря 1998 года 1768 предприятий и организаций города закончили свою деятельность с убытком 38.077.200 тыс.рублей, что в 15 раз больше, чем за тот же период 1997 года. Количество убыточных субъектов экономики возросло против 1997 года в 3,8 раза. Наибольшее количество нерентабельных предприятий - 543 или 30,7% от общего числа убыточных приходится на торговлю и общественное питание и 316 или 17,9% на промышленность.

При увеличении валового регионального продукта по сравнению с 1997 годом на 2,2% расходы на оплату труда и выплаты социального характера возросли на 19,6%.В течение 1998 года путем выдачи средств на заработную плату и выплаты социального характера было выпущено в обращение денег без обеспечения их товарами и услугами в сумме 8.888.000 тыс.рублей, что на 9,5% больше 1997 года.

Сложившаяся ситуация в экономике отрицательно сказалась и на состоянии инкассации торговой выручки.

За 1998 год процент инкассации торговой выручки составил 56,3% (вместе с предприятиями, обслуживаемыми в Сбербанке - 64,3%), что на 4,8 пункта ниже уровня 1997 года. На снижение процента инкассации торговой выручки повлияло то, что при росте розничного товарооборота на 29,3% неинкассируемая часть торговой выручки возросла на 44,9%.

В январе-декабре 1998 года общий объем розничного товарооборота, включая общественное питание, полученный через все каналы реализации товаров, составил 305.980.000 тыс.рублей, что на 73.596.000 тыс.рублей или 31,6% превысило его объем за январь-декабрь 1997 года в фактических ценах.

В течение года динамика общего объема товарооборота была нестабильной. Имела место тенденция увеличения роста поквартального объема товарооборота в 1998 году как по сравнению с 1997 годом, так и внутри года, особенно в 3 и 4 квартале, что было связано с потерей веры населения в устойчивость рынка продовольствия в городе и возникшим ажиотажным спросом на продовольственные товары, когда население в целях защиты от дальнейшего повышения цен и возможного сокращения товарных ресурсов увеличило приобретение продовольственных товаров в запас.

Развитие товарооборота в 1998 году явилось отражением изменения материального благосостояния населения:     

Приведенные данные показывают отставание в 1998 году темпов роста номинальных денежных доходов населения от темпов роста товарооборота в фактических ценах, что свидетельствует об увеличении денежных средств, которые могут быть использованы на покупку товаров и уменьшении в бюджете москвичей доли расходов на накопление, т.е. расходов, необходимых для выживания в условиях рыночной экономики.

С учетом роста потребительских цен уровень денежных доходов населения в 1998 году уменьшился по сравнению с предыдущим годом на 18,7%.

В условиях увеличения в обороте доли наличных денег кредитными организациям недостаточно проводится мер по изъятию их из оборота путем усиления контроля за работой предприятий с денежной наличностью.

Так, за истекший год проверено всего лишь 13,7% предприятий от количества контролируемых по соблюдению порядка работы с денежной наличностью.

Результаты проверок только 570 предприятий переданы налоговым службам для применения мер воздействия из 1987, у которых были выявлены нарушения.

Главное управление Центрального банка России по г.Москве предлагает усилить контроль за оборотом денежной наличности, имея ввиду, что в условиях, когда ситуация с платежами полностью не восстановлена, могут возникнуть трудности в обеспечении расчетов наличными деньгами и как следствие этого - дополнительное социальное напряжение.