Приложение 1
ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ
мер, применяемых в рамках программы реструктуризации
Правительство России и Банк России могут применять или предписывать банкам к применению с учетом возможностей, предоставляемых законодательством, следующие меры по реструктуризации и финансовому оздоровлению банков:
1. Увеличение капитала банков.
1.1. Преобразование требований кредиторов, по их желанию, в участие в уставном капитале банка (капитализация долга).
1.2. Привлечение денежных средств новых инвесторов, в том числе иностранных, в капитал банка.
1.3. Привлечение субординированных займов, в том числе в иностранной валюте.
1.4. Внесение Правительством России дополнительных средств в капитал банка путем передачи ему государственных ценных бумаг.
1.5. Внесение Банком России непосредственно или опосредованно дополнительных средств в капитал банка путем передачи ему государственных ценных бумаг из своего портфеля, либо облигаций, выпускаемых самим Банком России.
2. Улучшение качества активов банков.
2.1. Передача неработающих активов (просроченных кредитов, дебиторской задолженности, неликвидных ценных бумаг, нереализуемой недвижимости) в распоряжение АРКО взамен приема работающих активов либо срочных требований на АРКО.
2.2. Межбанковский обмен одних активов на другие, более приемлемые для данного банка, через систему многостороннего межбанковского обмена активов и пассивов.
2.3. Осуществление реальной оценки активов по рыночной стоимости или по стоимости их возможной реализации за разумный период.
2.4. Списание части стоимости "плохих" активов против резервов, созданных ранее под возможные потери, связанные с этими активами; создание более благоприятных регулятивных возможностей для таких действий банков.
3. Реструктуризация пассивов банков.
3.1. Достижение договоренности с кредиторами о переоформлении их срочной задолженности в участие в капитале банка, включая переоформление в субординированные займы.
3.2. Достижение договоренности с кредиторами о продлении срока истребования кредиторской задолженности.
3.3. Превращение кредиторской задолженности в долговые ценные бумаги: облигации, депозитные сертификаты, векселя ("секьюритизация" долгов).
3.4. Достижение договоренности с кредиторами о рассрочке или пересмотре графика выплаты процентов.
3.5. Передача обязательств перед частными вкладчиками в другие банки.
3.6. Приведение уставного капитала в соответствие с величиной собственных средств банка.
3.7. Законодательное введение моратория на исполнение исковых требований, предъявленных к корреспондентским счетам банков в Банке России, на период действия плана финансового оздоровления.
4. Повышение ликвидности баланса.
4.1. Прием Банком России ценных бумаг, ранее внесенных Правительством России и Банком России в капитал банков, в качестве обеспечения под предоставляемые банкам кредиты.
4.2. Обмен активами между банками и АРКО: вместо работающих, но низколиквидных активов банкам предоставляются ликвидные активы.
4.3. Уточнение, реструктуризация и "стыковка" сроков исполнения обязательств банков и сроков истребования активов, необходимых для исполнения таких обязательств.
5. Управление финансовыми результатами.
5.1. Обмен активами между банками и АРКО: вместо низкодоходных активов банкам предоставляются активы с большей доходностью, но либо менее ликвидные, либо большей срочности.
5.2. Сокращение административных и капитальных расходов, увольнение излишнего персонала, отмена "незарплатных" форм поощрения менеджеров и сотрудников, реализация неиспользуемого имущества.
5.3. Отмена выплат дивидендов владельцам банков в течение определенного периода времени, направление прибыли на покрытие убытков прошлых лет.