(с изменениями на 14 марта 1996 года)
____________________________________________________________________
Фактически утратило силу. См. Федеральный закон
"О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 года N 395-1
и Инструкцию Банка России "О порядке применения федеральных законов,
регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и
лицензирования банковской деятельности" от 23 июля 1998 года N 75-И
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Документ с изменениями, внесенными:
телеграмма Банка России от 11 февраля 1994 года N 42-94;
телеграммой Банка России от 20 июня 1995 года N 176;
письмом Банка России от 14 марта 1996 года N 252.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Порядок создания банков и регулирования их деятельности с 1 марта 1995 года изменен - см. письмо Банка России от 17 февраля 1995 года N 145.
____________________________________________________________________
Настоящие методические указания разработаны в соответствии с действующим законодательством и имеют целью оказать содействие учреждениям Центрального банка в организации работы по созданию и контролю за деятельностью коммерческих банков на территории РСФСР.
При подготовке методических указаний использовались следующие законодательные акты. Законы РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)", "О банках и банковской деятельности в РСФСР", "О предприятиях и предпринимательской деятельности", постановление Верховного Совета РСФСР "О порядке введения в действие Закона РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" и Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР", Закон СССР "О банках и банковской деятельности", положение Совета Министров РСФСР "Об акционерных обществах", положение Совета Министров СССР "Об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью".
1. Создание банка
1. Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после регистрации его устава в Центральном банек РСФСР. Подтверждением его права на проведение банковских операций служит лицензия Центрального банка РСФСР на совершение банковских операций.
2. Учредителями и другими участниками коммерческих банков могут быть советские и иностранные юридические лица и физические лица.
Число учредителей коммерческого банка не может быть менее трех.
Запрещено использовать для формирования уставного капитала коммерческих банков средства исполкомов и Советов народных депутатов всех уровней, политических организаций и специальных общественных фондов.(Имеются в виду все их структурные подразделения и нехозрасчетные предприятия и организации.)
Не могут быть участниками банков предприятия и организации, имеющие неликвидный баланс или объявленные неплатежеспособными. Уставный капитал коммерческих банков формируется только за счет собственных (а не привлеченных) средств участников. В частности, не допускается формирование уставного капитала за счет кредитов банка. Доля любого из участников в уставном капитале не должна превышать 35%.
3. Уставный капитал коммерческого банка нецелесообразно создавать менее 5 млн. рублей для паевых (закрытых акционерных обществ) и 25 млн. рублей для открытых акционерных обществ. В порядке исключения малыми предприятиями и гражданами могут быть созданы паевые коммерческие банки с уставным капиталом не менее 500 тыс. рублей.
4. Для обеспечения гарантий успешного формирования уставного капитала лица, участвующие в учреждении коммерческого банка или подписавшиеся на его акции (паи), до начала учредительной конференции должны внести на временный расчетный счет (см. письмо Госбанка СССР НР 320 от 31 августа 1990 года), открытый учредителям коммерческого банка в расчетно-кассовом центре Центрального банка РСФСР по предполагаемому местонахождению коммерческого банка не менее 10% номинальной стоимости акций (паев), на которые они подписались. Основанием для открытия временного расчетного счета является учредительный договор.
Учредительный договор подписывают учредители - юридические лица, выступившие инициаторами создания коммерческого банка. В учредительном договоре определяются:
- характер банка (паевой, акционерный) и т.д.;
- предполагаемый размер уставного капитала и доля учредителей в уставном капитале. (Доля учредителей не должна быть менее 25% величины уставного капитала в течение первых двух лет после его создания);
- ответственность сторон за выполнение принятых по этому договору обязательств;
- стороны, рассматривающие споры, вытекающие из этого договора (арбитраж, третейский суд и т.д.), а также другие опросы, существенные с точки зрения лиц его подписавших.
В том случае, когда взносы учредителей покрывают лишь часть уставного капитала, в учредительном договоре обговариваются условия, на которых предполагается привлекать акционеров (пайщиков) банка. В этом случае учредительный договор дополняется подписными листами, на основе которых акционеры или пайщики сообщают о своем решении участвовать в учреждении коммерческого банка. Подписные листы служат основанием для перечисления акционерами (пайщиками) банка установленного в учредительном договоре взноса средства на временный расчетный счет учредителей.
После регистрации банка остаток средств с этого счета перечисляется в уставный капитал коммерческого банка. Основанием для этого служит открытие банку корреспондентского счета в Центральном банке РСФСР. В случае отказа в выдаче лицензии и регистрации банка, остаток средств со временного расчетного счета возвращается участникам банка по их заявлению.
5. За выдачу лицензии на совершение банковских операций с банков и учреждений, обратившихся за такой лицензией, в доход бюджета РСФСР (раздел 12, параграф 30, символ 62, плата за государственную регистрацию предприятий, кооперативов и общественных организаций) взимается плата в следующих размерах:
- с уставного капитала в 500 тыс. руб. - 10 тыс. руб.;
- с уставного капитала от 500 тыс.руб. до 5 млн. руб. - 25 тыс.руб.;
- с уставного капитала свыше 5 млн.руб. - 50 тыс.руб.
Кроме того, коммерческие банки и другие кредитные учреждения вносят за каждый отрытый ими филиал дополнительную плату в размере 5 тыс. руб. За регистрацию вновь образуемых коммерческих банков оплата производится со временного расчетного счета учредителей:
за перерегистрацию действующих коммерческих банков - с корреспондентского счета в Центральном бане. Взносы иных физических или юридических лиц от имени коммерческого банка не принимаются. В случае отказа в выдаче лицензии и регистрации внесенная в бюджет плата не возвращается.
2. Регистрация коммерческих банков