Основной проблемой в достижении главной цели государственной жилищной политики - доступность жилья для населения - является отсутствие достаточного количества финансовых ресурсов, обеспечивающих динамичное развитие рынка доступного жилья. Существующий дефицит финансовых средств на жилищном рынке не позволяет достичь требуемых объемов строительства, поскольку приход в эту сферу крупных инвесторов и банков сдерживается нехваткой инженерно-оснащенных земельных участков под строительство и значительными рисками, возникающими при строительстве жилья. Для банков, которые потенциально могли бы кредитовать застройщиков, необходимы гарантии возврата кредита в оговоренных в кредитном договоре объемах и сроках. Эти гарантии могут быть обеспечены, с одной стороны - залогом земельных участков с инженерным оснащением и активов застройщика, а с другой - наличием реальных покупателей на построенное жилье (в том числе тех, кому банки готовы выдать ипотечный кредит на его приобретение). В связи с тем, что застройщики, как правило, не имеют залога в виде земли, находящейся в их собственности или долгосрочной аренде, получили широкое распространение так называемые «долевые схемы», при которых строительство финансируется напрямую населением.
Эти схемы являются весьма рискованными и дорогими для населения. Будущие владельцы квартир должны внести значительный первоначальный взнос, а также взять на себя риск не получить квартиру в собственность из-за непрозрачной схемы договорных отношений с застройщиком. В результате, застройщик пользуется бесплатным финансовым ресурсом, не неся при этом практически никакой ответственности за его использование.
Вступивший в силу 01.04.2005 год Федеральный закон от 30.12.2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», полностью защищающий права инвесторов и в малой мере права застройщиков, приведет к уходу с рынка жилья небольших компаний. В результате ожидается снижение объемов жилищного строительства и рост стоимости жилья. Одним из путей решения этой проблемы может быть субсидирование процентной ставки по кредитам, привлеченным на строительство жилья по областным программам («Свой дом», «Социальное развитие села до 2010 года», «О государственной поддержке в обеспечении жильем молодых семей до 2010 года», «Программа ипотечного жилищного кредитования Липецкой области»), что позволит значительно увеличить объемы жилищного строительства за счет привлечения на рынок жилья большего количества застройщиков и как следствие финансовых средств.