По состоянию на 1 января 2008 года структура банковского сектора представлена 6 региональными банками с 4 филиалами, а также 14 филиалами кредитных организаций других регионов, из них 5 - филиалы Сберегательного банка Российской Федерации. На территории области функционируют 76 дополнительных офисов кредитных организаций и 46 операционных касс вне кассового узла, 2 кредитно-кассовых офиса, 4 операционных офиса и 2 представительства.
Перечисленные кредитные организации, филиалы и их структурные подразделения открыты в 50 городах и населенных пунктах области. Банковский сектор обеспечивает традиционный комплекс услуг хозяйствующим субъектам и населению. В деятельности банковского сектора происходят качественные изменения, в основе которых лежит внедрение современных информационных технологий, комплексное обслуживание населения, повышение качества и расширение ассортимента сопутствующих банковских услуг.
Ресурсная база кредитных учреждений продолжает нарастать и на начало 2008 года составила 31 млрд. рублей, что на 28% выше уровня 2007 года. Вместе с тем, несмотря на сформировавшуюся тенденцию роста ресурсов, созданный потенциал остается невысоким - его величина составляет порядка 16% ВРП, что значительно ниже показателя мировой практики, который достигает 100% ВВП и выше. Существенных изменений в составе и структуре ресурсной базы кредитных учреждений не происходит. Основной ее частью остаются привлеченные средства, которые сформированы преимущественно за счет сбережений населения. Деятельность банков и филиалов ориентируется на потребности региональной экономики, трансформацию сбережений населения в инвестиции.
Основным направлением активных операций является кредитование предприятий и населения, на долю которого приходится более 50% активов. Этому способствует увеличение числа предприятий, имеющих стабильное финансовое состояние и рассматриваемых банковским сектором в качестве достаточно надежных заемщиков, а также рост благосостояния населения.
На 1 января 2008 года размер предоставленных кредитов составил более 18 млрд. рублей, что в 1,3 раза выше предыдущего года. В составе кредитных вложений высокими темпами увеличились кредиты населению - за год они возросли в 1,5 раза и составили на 01.01.2008 8,2 млрд. рублей.
Увеличилась срочность предоставляемых кредитов: доля долгосрочных кредитов в общем объеме вложенных кредитов возросла до 71%.
Однако банковские кредиты не являются существенным источником инвестиций в основной капитал, их доля в общей сумме инвестиций по итогам 2006 года составила 10%. Это связано с основными проблемами банковской системы: низкой капитализацией и отсутствием долгосрочных ресурсов.
В целях увеличения объемов кредитования эффективных проектов, малого предпринимательства и видов деятельности регионального значения, развития ипотеки, повышения степени доступности банковских услуг для клиентов, в том числе для населения средних и малых городов, а также сельских населенных пунктов, основными задачами развития рынка банковских услуг на 2008 - 2010 годы являются:
1) дальнейшая капитализация кредитных организаций, включая активизацию процессов слияния банковского бизнеса;
2) увеличение сети кредитных организаций, в том числе - на основе создания внутренних структурных подразделений;
3) расширение перечня кредитных продуктов и повышение "гибкости" условий кредитования.
Деятельность органов государственной власти и органов местного самоуправления Сахалинской области применительно к сотрудничеству с банковским сектором включает:
1) расширение практики конкурсного отбора банковских учреждений на право кредитного обслуживания областного и муниципальных финансовых органов;
2) увеличение объема бюджетных расходов, направляемых на субсидирование части процентных платежей по кредитам, полученным хозяйствующими субъектами для реализации инвестиционных проектов по приоритетным направлениям социально-экономического развития Сахалинской области;
3) расширение масштабов поддержки молодых семей, работников бюджетных учреждений, а также молодых специалистов на селе и других категорий населения в строительстве (приобретении) жилья на основе ипотечного кредитования;
4) формирование на основе сотрудничества с организациями банковского сектора и учебными заведениями областного заказа на подготовку кадров;
5) организация и проведение совместно с банковским сообществом информационной работы по повышению финансовой грамотности населения.
Ожидаемые результаты развития банковского сектора:
1) динамика развития банковского сектора на период 2008 - 2010 годов будет определяться темпами и характером развития Сахалинской области, в первую очередь темпами роста различных сфер экономической деятельности и реальных доходов населения;
2) предполагается, что темпы роста основных показателей банковского сектора (активов, капитала, кредитов и депозитов) будут опережать темпы роста ВРП. Оценочно ресурсы и активы банковского сектора за три года должны увеличиться в 2 - 2,5 раза;
3) произойдет удлинение сроков вкладов, увеличится доля вкладов, привлеченных на срок свыше года, что будет способствовать росту срочности ресурсной базы банковского сектора в целом. Оценочно к концу 2010 года в банковском секторе должно быть аккумулировано около 40 млрд. рублей вкладов (рост за три года в 2 раза).
Для обеспечения запланированных темпов роста основных сфер экономики Сахалинской области банковский сектор будет стремиться к удовлетворению потребностей в кредитах предприятий и населения.
Кредиты будут направляться как на инвестиционные цели, так и на обеспечение текущей деятельности предприятий, а также на развитие потребительского и ипотечного кредитования населения.
Оценочно к концу 2010 года кредиты предприятиям возрастут в 1,8 - 2 раза и достигнут 15 млрд. рублей.
Получит дальнейшее развитие кредитование малого и среднего бизнеса. По оценке, кредиты индивидуальным предпринимателям возрастут в 1,3 - 1,5 раза и достигнут более 2 млрд. рублей.
Значительно (в 2,5 - 3 раза) возрастут ипотечные кредиты населения и достигнут 2 - 2,5 млрд. рублей.
По оценке, к 2010 году кредитование физических лиц увеличится от 2,1 до 2,3 раза и достигнет 18 - 19 млрд. рублей.
В рамках среднесрочного периода повышение роли банковского сектора будет соответствовать стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.