1. Ипотечные жилищные кредиты (займы) предоставляются гражданам Российской Федерации для приобретения или строительства жилья на территории Рязанской области.
2. В случае приобретения жилья гражданин должен внести первоначальный взнос в установленном Стандартами размере. В качестве первоначального взноса могут быть учтены: личные сбережения, средства, полученные в виде социальных выплат, или средства, полученные гражданином от предприятий, организаций или иных юридических лиц (далее - организаций).
(в ред. Закона Рязанской области от 09.02.2009 N 3-ОЗ)
3. Расчет максимальной суммы кредита (займа), которая может быть выдана гражданину, производится на основе стабильного дохода, подтвержденного официальными документами, предусмотренными Стандартами. Гражданин должен представить документы о получении стабильного дохода за установленный Стандартами период.
4. Обеспечением ипотечного кредита (займа) является залог построенного или приобретенного за счет ипотечного кредита недвижимого имущества, а также иного имущества и имущественных прав на недвижимое имущество. В качестве дополнительного обеспечения ипотечного кредита (займа) может рассматриваться поручительство как физических, так и юридических лиц.
5. Процентная ставка в настоящей Программе принимается равной ставке, установленной Агентством на дату заключения кредитного договора.
Максимально допустимая сумма кредита (займа) определяется исходя из чистого среднемесячного дохода заемщика и созаемщика(ов) с учетом размера прожиточного минимума, установленного для Рязанской области на день рассмотрения пакета документов на получение ипотечного кредита в кредитной организации.
6. Возврат кредита (займа) и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, включающими проценты за пользование ипотечным кредитом (займом) и часть суммы погашаемого основного долга. Платежи рассчитаны таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.
7. Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты фактического предоставления кредита (займа) по последнее число расчетного процентного периода. Первый платеж подлежит внесению во второй платежный период и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй платежный период.
8. В последующие месяцы заемщик производит платежи по возврату кредита (займа) и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле:
Размер ПС
ежемесячного = ОСЗ х -----------------------------,
аннуитетного - (Кол. мес-1)
платежа 1 - (1 + ПС)
где:
ОСЗ - остаток суммы кредита (займа) на расчетную дату;
ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором (договором займа) (в процентах годовых);
Кол. мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата кредита (займа).
9. Денежные суммы, вносимые (перечисляемые) заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору (договору займа), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
в первую очередь - на уплату неустойки;
во вторую очередь - на уплату просроченных процентов;
в третью очередь - на уплату срочных процентов;
в четвертую очередь - на погашение основной задолженности по кредиту (займу).
10. Обязательства заемщика считаются полностью исполненными после возврата кредитной или иной организации в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) всей суммы кредита (займа), уплаты всех причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, определяемых на дату возврата кредита (займа), а также возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
При досрочном частичном погашении основного долга по кредиту (займу) кредитная организация сокращает срок кредитования на основании заявления заемщика.