В настоящее время порядка 80 % сельскохозяйственной продукции, производимой в Астраханской области, приходится на личные подсобные хозяйства населения и крестьянские (фермерские) хозяйства. На территории области действует более 3,5 тысячи малых предприятий и 50 тысяч предпринимателей без образования юридического лица, обеспечивающих занятость более 100 тысяч человек. Рост розничного товарооборота за последний год связан не только с ростом доходов населения, но и развитием потребительского кредита (возможности приобрести товары в кредит).
Банки неохотно предоставляют кредиты мелким сельскохозяйственным товаропроизводителям, субъектам малого предпринимательства и гражданам в силу сложности обеспечения их обязательств (залог, поручительство). Да и сами предприниматели и граждане зачастую не обращаются в банки за кредитами в связи с трудностями, возникающими при сборе и подготовке документации в соответствии с требованиями банков, а также длительным периодом времени, необходимым для этого. В условиях ограниченных возможностей областного бюджета решение этой проблемы путем оказания прямой государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства также не представляется возможным. При необходимости граждане и предприниматели по-прежнему прибегают к бытовому заимствованию.
В этих условиях одним из наиболее перспективных способов получения доступа к кредитным ресурсам мелких и средних сельскохозяйственных производителей, субъектов малого предпринимательства и граждан является членство в кредитных потребительских кооперативах:
- сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах;
- обществах взаимного кредитования субъектов малого предпринимательства;
- кредитных потребительских кооперативах граждан.
В Астраханской области сложились благоприятные предпосылки для развития кредитной кооперации:
- существует значительная по численности группа субъектов малого предпринимательства и граждан, нуждающихся в кредитных ресурсах;
- население и субъекты малого предпринимательства имеют достаточно большие временно свободные финансовые средства, которые они не доверяют банковским учреждениям;
- имеется положительный опыт создания и успешной деятельности кредитных кооперативов.
Динамика развития кредитной кооперации в России имеет ярко выраженную тенденцию к росту. Так, если в 1996 году в стране насчитывалось только 8 сельскохозяйственных потребительских кооперативов, то к 2003 году их количество возросло до 270.
Опыт первых кредитных кооперативов получил распространение во многих регионах. Особенно заметный рост начался после банковского кризиса 1998 года. Сейчас система кредитной кооперации активно завоевывает рынок микрокредитов (займов) для граждан и малого бизнеса из-за незаинтересованности банков и других кредитных организаций в работе на данном сегменте рынка.
В настоящее время в Астраханской области действует несколько кредитных потребительских кооперативов, крупнейшим из которых является КПК "Народный кредит", созданный в середине 2000 года. В Харабалинском районе действует СПКК "Харабалинский фермер". В 2003 году созданы СКПК "Народный кредит "Икрянинский", СПКК "Камызякский фермер" СПКК "Красноярский фермер". Кроме того, планируется создание кредитного кооператива в Наримановском районе.
Основными видами деятельности кооперативов являются:
- оказание услуг по сохранению личных сбережений пайщиков;
- выдача займов пайщикам кооператива из источников, образованных на основе аккумулирования паевых взносов, личных сбережений пайщиков, а также внешних заимствований кооператива;
- выступление поручителем по обязательствам своих пайщиков.
Несмотря на достигнутые в последние годы определенные успехи, уровень развития кредитной кооперации в области все еще остается на крайне низком уровне и не удовлетворяет в целом потребности как субъектов малого предпринимательства, так и населения в целом. Для дальнейшего ускоренного развития кредитной кооперации до сих пор не созданы достаточные условия. Создание новых кооперативов сдерживается следующими факторами:
1. Отсутствие четко выраженной позиции органов государственной власти и органов местного самоуправления по вопросу развития кредитной кооперации - концепции и программ развития кредитной кооперации в Астраханской области.
2. Не созданы финансово - кредитные механизмы поддержки развития кредитных кооперативов, в том числе государственной поддержки (налоговые, инвестиционные льготы, системы кредитования и субсидирования).
3. Во многих случаях создание кредитных кооперативов сдерживается отсутствием специалистов, способных организовать их деятельность и обеспечить их развитие, особенно на селе. Для подготовки специалистов необходимо создание соответствующей образовательной инфраструктуры. Уже действующие КПК за редким исключением не имеют возможности самостоятельно финансировать ни ее создание, ни процесс обучения.
4. Слабая информированность населения и бизнеса о преимуществах кредитной кооперации.
Необходимость решения данных проблем требует разработки областной целевой программы развития кредитной кооперации в Астраханской области.