Информация об объемах кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей за 2012 - 2016 годы
млн руб.
Наименование кредитной организации | Сумма кредитных средств, выданных сельскохозяйственным товаропроизводителям | ||||
2012 год | 2013 год | 2014 год | 2015 год | 2016 год | |
АО "Россельхозбанк" | 1801,1 | 1240,7 | 790,4 | 304,2 | 153,5 |
ПАО "Сбербанк России" | 820,3 | 1076,3 | 925,1 | 325,2 | 296,3 |
ИТОГО | 2621,4 | 2317,0 | 1715,5 | 629,4 | 449,8 |
В целях повышения для субъектов малого и среднего предпринимательства доступности банковских кредитов, направляемых ими на расширение производства, приобретение и модернизацию основных средств, внедрение новых технологий, инновационную деятельность, на территории области действуют залоговые фонды на региональном и муниципальном уровнях.
Через региональный залоговый фонд предоставляется поручительство на необеспеченную часть обязательств субъекта малого и среднего предпринимательства по кредитному договору в размере не более 50% от суммы обязательств заемщика по кредитному договору. По итогам 2016 года доля участия залогового фонда в привлечении банковских кредитов по отрасли сельского хозяйства составила 68,3% от общей суммы залогового портфеля (в 2011 году доля составляла около 100%).
В связи с отсутствием в собственности муниципальных образований объектов, которые могли бы служить предметом залога в соответствии с законодательством Российской Федерации, только в 5 районах области созданы муниципальные залоговые фонды, размер которых составляет около 50 млн рублей. Учитывая, что имущество залогового фонда зачастую является объектом социального характера и банки неохотно берут такое имущество в залог, услугами муниципальных залоговых фондов сельскохозяйственные товаропроизводители пользуются не в полной мере.
Альтернативными источниками привлечения средств для сельскохозяйственных товаропроизводителей являются Астраханский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства, а также займы, предоставляемые сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами Астраханской области.
В рамках основных направлений деятельности Астраханского фонда поддержки малого и среднего предпринимательства сельхозтоваропроизводителям предоставляются микрозаймы через центр микрофинансирования, созданный на базе фонда, по различным программам, на доступных условиях и с приемлемыми процентными ставками (от 9%). Сумма средств, выданных Астраханским фондом поддержки малого и среднего предпринимательства сельхозтоваропроизводителям за период 2015 - 2016 годов, составил порядка 44 млн рублей.
По итогам 2016 года кредитными кооперативами выдано 108,7 млн рублей по 449 кредитным договорам.
Учитывая, что с 2017 года полностью меняется механизм оказания государственной поддержки в достижении целевых показателей Государственной программы за счет льготного кредитования оборотных средств, в том числе привлеченными малыми формами хозяйствования, реализация данной поддержки осуществляется по средствам предоставления сельхозтоваропроизводителям кредитных средств по льготной процентной ставке (1% - 5%). Данный механизм позволяет сельхозтоваропроизводителям более эффективно использовать собственные средства, не отвлекая их на оплату процентов по кредитам на прежних условиях.
Существенное значение для повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства имеет сельскохозяйственное страхование.
Государственной программой предусмотрена государственная поддержка посредством возмещения 50% затрат сельскохозяйственных товаропроизводителей на уплату страховых премий по договорам страхования, заключенным ими со страховыми организациями, осуществляющими сельскохозяйственное страхование и являющимися членами объединения страховщиков.
Однако в Астраханской области этот вид государственной поддержки аграриями не востребован. Развитию системы агрострахования препятствует специфика региона, а именно мелкотоварное производство, которое обеспечивают малые предприятия - К(Ф)Х и ЛПХ.
Основные риски при производстве сельскохозяйственной продукции в растениеводстве обусловлены недополучением урожая. Учитывая, что сельскохозяйственное производство в Астраханской области ведется с использованием орошения, позволяющего регулировать водопотребление растений в различных фазах их развития, применение различных видов минеральных подкормок, риски потери (гибели) урожая сводятся к минимуму.
С учетом природно-климатических особенностей региона широкое применение может получить страхование с государственной поддержкой многолетних насаждений (садов). Кроме того, застрахованные посадки многолетних насаждений и урожай могли бы выступать залоговым обеспечением при получении кредита в банке. Учитывая их подверженность неблагоприятным погодным явлениям (отсутствие снежного покрова, низкие температуры в зимний период, поздние весенние заморозки и т.д.), страхование многолетних плодовых и ягодных насаждений станет приоритетным направлением в ходе реализации государственной программы.