Реализация квартир и нежилых помещений Корпорацией за период с 2003 года по сентябрь 2010 года
Наименование | Количество квартир и нежилых помещений | Площадь, тыс. кв. метров | Сумма заключенных договоров, млн. рублей | Удельный вес, процентов |
"Классическая ипотека" | 553 | 27,4 | 603,7 | 28 |
"Ветхое жилье" | 227 | 9,0 | 189,9 | 9 |
"Ветераны и инвалиды" | 22 | 0,7 | 22,3 | 1 |
"Жилищные сертификаты" | 11 | 0,7 | 14,0 | 1 |
"Молодая семья" | 183 | 9,3 | 146,8 | 7 |
"Материнский капитал" | 1 | 0,1 | 1,8 | менее 1 |
"Социальная ипотека" | 63 | 3,0 | 44,6 | 2 |
"Государственный жилищный фонд" | 197 | 9,7 | 256,1 | 12 |
Субсидии из местного бюджета | 79 | 3,7 | 42,8 | 2 |
Собственные средства граждан | 752 | 39,4 | 733,5 | 34 |
Зачеты со строительными организациями | 8 | 0,4 | 10,1 | менее 1 |
Кредиты других банков | 20 | 1,1 | 29,6 | 7 |
Нежилые помещения | 17 | 1,7 | 43,8 | 2 |
Итого | 2133 | 106,4 | 2139,9 | 100 |
в том числе по социальным программам | 783 | 36,4 | 719,2 | 34 |
Корпорацией в рамках участия в строительстве и приобретении жилья по социальным программам за период с 2004 года по сентябрь 2010 года заключен 31 государственный и муниципальный контракт с Минстроем Чувашии, администрациями гг. Чебоксары, Новочебоксарска, Канаша и Шумерли, Министерством обороны Российской Федерации на строительство и приобретение социального жилья общей площадью 25,7 тыс. кв. метров на общую сумму 537,9 млн. рублей.
Корпорация осуществляет выдачу ипотечных кредитов (займов) в соответствии со Стандартами ипотечного кредитования АИЖК. Стандарты ипотечного кредитования, разработанные АИЖК и реализуемые в регионах через региональных операторов, устанавливают единые условия и правила кредитования для всех регионов страны. Ипотечные программы по Стандартам АИЖК разработаны с учетом возможностей разных категорий населения и поэтому позволяют получить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях.
Предлагаемые Корпорацией программы ипотечного кредитования за счет системы аннуитетных платежей до минимума снижают финансовую нагрузку на семейный бюджет, позволяют гибко подходить к его планированию. Расчет платежеспособности производится с учетом доходов всех заемщиков, принимаются во внимание доходы наемных работников, пенсии, в том числе доходы лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность.
В рамках стимулирования развития жилищного строительства и формирования механизмов долгосрочного финансирования ипотечного жилищного кредитования на территории Чувашской Республики Корпорация в качестве регионального оператора АИЖК активно участвует в реализации специальной ипотечной программы АИЖК - "Новостройка".
Целевым назначением данной программы является стимулирование спроса граждан на ипотечные кредиты (займы), предоставляемые на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах непосредственно у застройщиков.
Данная программа выгодно отличается от стандартного ипотечного продукта на приобретение жилья. При кредитовании по программе "Новостройка" предусматривается пониженная по сравнению с классическим ипотечным продуктом процентная ставка, которая дополнительно может быть уменьшена с учетом таких показателей, как цена квадратного метра, участие заемщика в различных государственных программах, например "Молодая семья".
Кроме того, в целях стимулирования строительства жилых домов Корпорация совместно с АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ОАО) активно работает непосредственно с застройщиками и в настоящее время рассматривает на предмет кредитования объекты долевого строительства со сроком сдачи в эксплуатацию III-IV кварталы 2011 года.
Помимо специального ипотечного продукта "Новостройка" Корпорация реализует следующие специальные ипотечные программы:
"Материнский капитал". Данная программа разработана АИЖК с целью повышения доступности ипотечных жилищных кредитов для семей, получивших право на меры государственной поддержки в виде материнского (семейного) капитала;
"Военная ипотека". В соответствии с условиями кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих военнослужащий может приобрести жилье, практически не используя собственные средства;
"Переменная ставка". продукты с переменной ставкой получили широкое распространение в мировой практике.
Кроме того, Корпорация активно работает как по стандартному ипотечному продукту, так и в соответствии с некоторыми специальными продуктами ("Новостройка") с заемщиками - участниками федеральной и республиканской программ "Молодая семья", владельцами сертификатов, выданных в рамках программы обеспечения жильем ветеранов Великой Отечественной войны.
Данные категории лиц имеют возможность использовать средства субсидии в качестве первоначального взноса при приобретении жилого помещения. При получении ипотечного кредита с использованием сертификата участника Великой Отечественной войны допускается увеличение максимального размера ипотечного кредита до 80 процентов от стоимости жилого помещения. Поскольку помимо ипотечного кредитования в число основных видов деятельности Корпорации входят строительство и продажа недвижимости, Корпорация регулярно осуществляет мониторинг рынка жилья и оценку потребностей населения в приобретении жилья.
Деятельность Корпорации характеризуется такими нововведениями, как:
реализация принципа "одно окно" - для удобства клиентов представители страховой компании, оценочной компании, а также пункт приема документов органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, находятся в непосредственной близости с офисом ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики";
снижение первоначального взноса до 10 процентов от стоимости жилого помещения при условии страхования ответственности заемщика, призванного обеспечить защиту кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по ипотечному кредиту, последующему обращению взыскания на заложенную недвижимость, и недостатка денежных средств от реализации недвижимости для полного удовлетворения требований кредитора по ипотечному кредиту;
снижение процентной ставки по кредиту путем перекредитования (получения кредита на погашение ранее полученного).
На сегодняшний день на рынке ипотечного кредитования и жилищного строительства имеются все предпосылки для успешного развития. По многим показателям, в том числе по количеству выдаваемых кредитов, отмечается положительная динамика. Заинтересованность населения в ипотечном кредитовании именно в настоящее время связана также с наметившимся балансом между процентными ставками по кредитам, которые стали доступнее и интереснее для населения, и ценой на жилые помещения.
На ближайшие годы основными задачами развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Чувашской Республике являются:
осуществление секьюритизации под поручительство АИЖК;
поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении;
разработка и внедрение новых продуктов;
разработка новых схем привлечения ресурсов на рынок;
развитие рынка строительства жилья экономкласса;