Методика расчета ежемесячного взноса
Введем обозначения: S - размер кредита; i* - декларируемая
(фактическая) годовая ставка процента; i - номинальная ставка, по которой
ежемесячно начисляются проценты; n - срок погашения кредита (годы);
Р - размер ежемесячного взноса. Тогда для погашения основной суммы
М долга и процентов равномерными платежами необходимо, чтобы
сумма приведенных (дисконтированных) будущих платежей была
равна размеру выдаваемого кредита
12n k n k
S = сумма (Р /(1+i/12) ) = сумма (б * Р ),
k=1 М k=1 М М
-1
где б = (1+i/12) - дисконтный множитель.
М
Чтобы не завысить фактическую процентную ставку i*, зафиксированную
в договоре1, необходимо рассчитать годовую ставку процента i, исходя из
которой ежемесячно будут начисляться проценты по кредиту. Для этого
должно выполняться условие
12 1/12
(1 +i/12) = 1 + i*, откуда i = 12 * [(1 + i*) - 1].
Так, если договором предусмотрена ставка 10 процентов годовых,
ежемесячные взносы будут учитываться по ставке 9,57 процента.
12n k
Для определения размера ежемесячного взноса, обозначим сумма (б )
k=1 М
*
как ф(i ), тогда
* * * 12n k
Р = S/ф(i ), ф(i ) = ф(б(i(i ))) = сумма (б ) =