14. Финансовая грамотность населения Российской Федерации в целом и населения Калининградской области в частности находится на неудовлетворительно низком уровне, что является одной из причин отсутствия класса долгосрочных инвесторов, влечет за собой проблемы финансовой безопасности граждан, угрозы стабильности финансовой системы, и в конечном счете отрицательно сказывается на темпах роста благосостояния населения.
15. В настоящее время выявлены следующие тенденции развития финансовой грамотности в Российской Федерации:
1) около половины населения оценивает свой уровень финансовой грамотности как неудовлетворительный;
2) низкий материальный уровень свыше половины домохозяйств;
3) население демонстрирует низкую способность к "перспективному планированию";
4) низкий уровень доверия к российскому финансовому сектору;
5) свыше половины потребителей финансовых услуг не имеют представления о своих правах;
6) неуверенность российских потребителей в том, что проблемы, связанные с финансовыми операциями, могут быть легко и справедливо решены;
7) большинство лиц из числа населения имеют необоснованно завышенные ожидания в отношении государственной поддержки индивидуального благосостояния и поэтому не вырабатывают долгосрочные финансовые планы;
8) российские потребители принимают некоторые меры для собственной защиты (например, сравнивают условия финансовой услуги до ее приобретения и т.д.);
9) желание членов домохозяйств получать финансовое образование;
10) примерно четверть населения заинтересована в планировании пенсии, и почти такая же часть населения хотела бы избежать чрезмерной задолженности;
11) для домохозяйств наиболее предпочтительным вариантом организации финансового обучения населения были бы государственные ведомства, в том числе органы финансового надзора.
16. Обобщая данные социологических исследований и анализируя наиболее острые проблемы, связанные с недостаточным уровнем финансовых знаний и навыков граждан, можно сформулировать следующие наиболее острые и критические проблемы, приводящие к ошибкам в принятии инвестиционных и финансовых решений населением (домохозяйствами) и требующие немедленных решений в рамках Программы:
1) отсутствие понимания ключевых финансовых понятий и использование искаженной в связи с этим информации для принятия разумных решений;
2) отсутствие (или предельно короткий горизонт) планирования семейного бюджета, отсутствие семейных стратегий планирования доходов и расходов;
3) неспособность населения принимать взвешенные, основанные на анализе всей доступной информации решения в отношении использования тех или иных финансовых продуктов или услуг, спонтанность принятия финансовых решений;
4) сохраняющийся у населения патерналистский стереотип мышления, стремление переложить ответственность за свои финансовые решения на государство;
5) неумение населения адекватно оценивать риски;
6) недостаточная информированность граждан о возможностях инвестирования и ведения операций на финансовых рынках, низкий уровень осведомленности о страховании;
7) отсутствие правовых знаний в области защиты прав потребителей на финансовых рынках;
8) недоступность для большинства граждан профессионального финансового консультирования;
9) отсутствие понятной и доступной информации о пенсионной реформе, отсутствие привычки и навыков планирования пенсионных сбережений;
10) неумение использовать государственные инструменты (льготы, имущественные вычеты и т.д.).
17. Для эффективного содействия повышению уровня финансовой грамотности населения необходимо сформировать критерии, на основе которых возможно характеризовать уровень финансовой грамотности как отдельного индивида (в отдельном домохозяйстве), так и населения в целом.
18. На данном этапе в качестве таких критериев могут быть выбраны:
1) ежемесячное ведение учета расходов и доходов семьи;
2) отсутствие чрезмерных долгов;