Число семей, получивших жилье и улучшивших свои жилищные условия
2003 год | 2001 год | |||
Кол-во семей | В % от нуждающихся | Кол-во семей | В % от нуждающихся | |
По области | 1546 | 1,4 | 901 | 0,8 |
По г. Воронежу | 652 | 0,7 | 371 | 0,4 |
В условиях резкого сокращения бюджетных расходов в жилищном секторе задача государства заключается в поддержании платежеспособного спроса различных слоев населения на рынке жилья за счет создания условий для развития рыночных механизмов, мобилизации внебюджетных ресурсов общества и направления их в кредитно-финансовую сферу посредством развития системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования, перехода от практики строительства жилья за счет бюджетных средств и его последующего бесплатного распределения к приобретению населением готового жилья на свободном рынке за счет собственных и кредитных средств.
В результате совершенствования инструментов и институтов привлечения частных финансовых ресурсов на вторичном рынке ипотечный рынок может стать самым крупным механизмом по перераспределению капитала в жилищный и строительный секторы, а также сопряженные с ними отрасли. Ипотечный рынок создает предпосылки для развития финансовых операций с физическими лицами путем повышения финансовой дисциплины населения, включающей добросовестное отношение к заемным средствам, срочное финансовое планирование средств семьи; субъекты Российской Федерации и профессиональные участники рынка ценных бумаг могут получить доступ к доходам физических лиц как к самому большому поставщику финансовых ресурсов.
В 2001 году освоение технологий ипотечного кредитования в рамках программы "Будущее сегодня" проводил Воронежский филиал ЗАО "Промышленно-страховая компания". Предлагаемый абсолютно новый для России ипотечный механизм, реализованный в программе "Будущее сегодня", был построен на возможностях страхового рынка, и в частности, долгосрочного накопительного страхования жизни.
Для участия в программе гражданин заключал договор долгосрочного страхования своей жизни сроком на 10 лет, и когда сумма выплаченных им страховых взносов достигала трети стоимости его будущего жилища, он подавал заявку на получение от страховой компании ссуды, необходимой для покупки квартиры. В течение года с момента обращения за ссудой страховая компания инвестировала средства в долевое строительство жилья, после чего заемщик, уже получивший новую квартиру в свою собственность, закладывал ее в пользу страховой компании до окончания всех расчетов со страховщиком. После этого заемщик переезжал в новую квартиру и продолжал платить страховые взносы по договору; при этом стоимость обслуживания выданной ему ссуды в соответствии с условиями программы не превышала 10% годовых в валюте.
Рассмотренная технология ипотечного кредитования ЗАО "Промышленно-страховая компания" не получила развития и на данный момент не работает.
В настоящий момент на рынке жилищного ипотечного кредитования действуют три организации.
Одна из них - Воронежская городская служба недвижимости (ВГСН), приступившая к работе осенью 2002 года структура, которая представляет в городе несколько московских строительных и инвестиционных компаний. Учредителями ВГСН являются строительная компания "СК ОТО" и Инвестиционная компания МГСН - крупный инвестор на рынке недвижимости Москвы. Совместно эти компании ежегодно строят не менее 300 тыс. кв. м жилья. Основные направления деятельности ВГСН - продажа квартир в домах-новостройках, строительство которых инвестируют московские учредители. При этом потенциальному покупателю предлагают воспользоваться на выгодных условиях рассрочкой платежа. Для всех объектов ВГСН с начала рассрочки и до окончания строительства дома цена на квартиру фиксируется и остается постоянной.
Кроме того, со второй половины 2003 года выдачей ипотечных кредитов и кредитов на покупку жилья занимается Центрально-Черноземный банк Сберегательный банк РФ. Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянный источник дохода, в рублях и иностранной валюте на приобретение и строительства жилья у застройщика или риэлтера, с которыми банк заключил договор о сотрудничестве по реализации жилья. Максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 90% покупной стоимости жилья, а кредита на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости - 70% покупной, инвестиционной или сметной стоимости либо сметной стоимости работ по реконструкции, ремонту жилья. Предусмотрено обязательное вложение заемщиком собственных средств не менее 10 или 30% в зависимости от вида кредита. Максимальный срок кредитования - 15 лет. Процентная ставка за пользование кредитом - 18%. Для получения кредита потенциальному заемщику необходимы поручительства совершеннолетних членов семьи либо других физических и юридических лиц.
В соответствии с распоряжением главы администрации Воронежской области от 25.12.2002 N 2314-р в целях улучшения жилищных условий граждан, для создания системы стимулирования строительства жилья и приобретения его гражданами, в целях законного распределения ипотечных кредитов и контролирования возврата данных кредитов было создано ОАО "Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области". ОАО "Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области" предоставляет жилищные ипотечные кредиты в рублях на срок от 5 до 20 лет гражданам Российской Федерации, имеющим постоянный источник дохода, с процентной ставкой 15% годовых (самой низкой в регионе). Первоначальный взнос заемщика должен составлять не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья. Минимальный размер кредита - 100 тыс. руб. По состоянию на 01.12.2003 ОАО "Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области" выдано 15 кредитов, 70% заемщиков - работники бюджетной сферы.