3.1. ГФВО обеспечивает соблюдение требований пункта 3.2 - 3.3 настоящего Порядка в полном объеме по отношению к активам ГФВО, сформированным за счет средств субсидии федерального и областного бюджетов, на осуществление основного вида деятельности ГФВО (предоставление поручительств).
По решению правления ГФВО фонд имеет право заключать соглашения о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств за счет средств субсидии областного бюджета без соблюдения требований пунктов 3.2 - 3.3 настоящего Порядка с банками, кредитующими субъекты малого предпринимательства и/или организации инфраструктуры поддержки малого предпринимательства под процентную ставку не выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 2,5 пункта.
При этом ГФВО обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по денежным средствам и размещает их на отдельных счетах.
В целях принятия обоснованного решения об определении победителя конкурса по программе предоставления поручительств за счет средств субсидии областного бюджета порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними в соответствии с требованиями действующего федерального законодательства могут быть установлены дополнительные критерии определения победителя.
3.2. Порядок отбора банков при принятии решения о заключении соглашения о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств (по кредитным договорам и договорам о предоставлении банковской гарантии).
3.2.1. Отбор банков производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.
3.2.2. Общие условия отбора потенциальных банков-партнеров:
3.2.2.1. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год.
3.2.2.2. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв или приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.
3.2.2.3. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП и (или) предоставления им банковских гарантий, в том числе:
- наличие сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных субъектам МСП на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий или программ работы с субъектами МСП;
- наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов МСП (предоставления указанной категории банковских гарантий) или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта МСП и (или) предоставления субъектам МСП банковских гарантий в общей стратегии банка;
- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии) субъектов МСП.
3.2.2.4. Предоставление информации:
- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам МСП к общему объему выданных кредитов субъектам МСП за год;
- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам МСП кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством ГФВО, о размере вознаграждения за предоставление банковской гарантии;
- об объеме выданных кредитов субъектам МСП, предоставленных им банковских гарантиях в 2009 - 2011 годах, в том числе на территории Воронежской области;
- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии);
- о наличии подразделений банка, осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов МСП, предоставлению банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства на территории Воронежской области;
- о наличии методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, обеспеченному поручительством ГФВО (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления "головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии), обеспеченному поручительством ГФВО). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с ГФВО.
3.2.2.5. Согласие банка на заключение договоров поручительства, предусматривающих субсидиарную ответственность ГФВО как поручителя, в обеспечение обязательств заемщика по кредитным договорам (договорам о предоставлении банковской гарантии), заключаемым банком, или предусматривающих субсидиарную ответственность ГФВО "с отложенным сроком предъявления требований к ГФВО".
3.2.2.6. Согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с заемщиком:
- заемщик самостоятельно обращается в банк с заявкой на предоставление кредита (заявкой о предоставлении банковской гарантии);
- банк самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами банка, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору), предоставлении банковской гарантии или отказе в предоставлении кредита (банковской гарантии);
- в случае если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита (предоставлении банковской гарантии), банк информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) поручительства ГФВО;
- при согласии заемщика получить поручительство ГФВО (заключить договор поручительства) банк в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в ГФВО подписанную заемщиком и согласованную с банком заявку на получение поручительства ГФВО, составленную по типовой форме;
- в срок не более пяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентов на нее (неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии) банк в письменном виде уведомляет ГФВО об этом с указанием вида и суммы не исполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика перед банком;
- в сроки, установленные банком, но не более десяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита, займа) и (или) уплаты процентов на нее (неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии) банк предъявляет письменное требование (претензию) к заемщику;