Положение об организации ипотечного кредитования жилищного строительства, осуществляемого государственным учреждением "Фонд развития жилищного строительства и социальных инвестиции"
Настоящее Положение подготовлено в соответствии с:
- Гражданским кодексом Российской Федерации;
- Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)";
- Основными направлениями нового этапа реализации государственной целевой программы "Жилище", одобренной Указом Президента Российской Федерации от 29 марта 1996 года N 431 "О новом этапе реализации Государственной целевой программы "Жилище";
- Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 года N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации".
1. Основные термины и понятия
1.1. Долгосрочный ипотечный жилищный кредит или заем (далее ипотечный заем) - заем, предоставленный государственным учреждением "Фонд развития жилищного строительства и социальных инвестиций" (далее Фонд) физическому лицу (гражданину) на строительство и приобретение готового жилья (квартир, индивидуальных домов) под залог приобретаемого жилья или имеющегося в собственности жилья, в качестве обеспечения обязательства.
1.2. Заемщики - физические лица, заключившие договоры займа с Фондом, по условиям которых полученные в виде ипотечного займа средства используются для инвестирования в строительство или приобретения жилья.
1.3. Квартира - обособленный от дома в целом объект недвижимости, соответствующий минимальным требованиям строительных норм и правил, оборудованный системами водоснабжения, теплоснабжения, газоснабжения, электроснабжения.
1.4. Орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее учреждение юстиции) - учреждение юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним в Белгородской области - Белгородский областной регистрационный центр "Недвижимость".
1.5. Оценщик - юридическое или физическое лицо, имеющее право на осуществление профессиональной оценки жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотечном кредитовании.
2. Источники средств для предоставления населению ипотечных займов
2.1. Источниками средств для предоставления ипотечных займов населению, нуждающемуся в улучшении жилищных условий, должны быть в первую очередь ресурсы граждан, кредитных организаций, инвесторов, собственные средства Фонда, полученные от всех видов деятельности, и другие внебюджетные источники финансирования.
Фонд вправе привлекать средства предприятий и организаций, осуществлять выпуск векселей, облигаций.
Предприятия и организации, работники которых имеют право на получение ипотечного займа, вправе оказывать помощь своим работникам посредством перечисления средств на счет Фонда в оплату жилья для конкретных работников.
2.2. Источником для строительства и приобретения жилья по системе ипотечного кредитования для работников бюджетных организаций, финансируемых из областного бюджета и бюджетов муниципальных образований, не имеющих собственного жилья или нуждающихся в улучшении жилищных условий, работников предприятий, не имеющих собственного жилья, и для удешевления ипотечных займов, предоставляемых социально незащищенным категориям граждан, нуждающимся в улучшении жилищных условий, могут быть средства областного бюджета и бюджетов муниципальных образований.
3. Условия предоставления ипотечных займов населению
3.1. Ипотечные займы выдаются на основании договора займа, заключенного между Фондом и заемщиком на условиях платности, срочности и возвратности, а также при строгом контроле за целевым использованием выделенных средств.
3.2. Ипотечные займы могут выдаваться для приобретения готового жилья под его залог или залог уже имеющегося в собственности жилья, а также на строительство нового жилья под поручительство с обязательным залогом нового жилья после завершения строительства.
3.3. Ипотечный заем предоставляется на срок до 7 лет (в отдельных случаях - до 10 лет) с уплатой процентов за пользование предоставленными средствами в размере одной второй (в отдельных случаях - одной четвертой) ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора ипотечного займа .
Процентная ставка устанавливается ежеквартально для вновь заключаемых договоров на основании решения комиссии по ипотечному кредитованию, утвержденной распоряжением главы администрации области от 19 января 2000 года N 18-р "О формировании законодательной и нормативной базы ипотечного кредитования населения в Белгородской области", в зависимости от изменения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации и индекса, характеризующего удорожание строительства жилья.
В исключительных случаях процентная ставка по действующему договору ипотечного займа может быть изменена в соответствии с действующим Гражданским законодательством.
Выплата процентов и погашение основного долга начинается через год после заключения договора займа по выбору заемщика:
- ежеквартальными платежами по методу аннуитетных выплат;
- ежемесячными платежами, включая полную выплату по процентам, начисленным на остаток основного долга, а также часть самого займа, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи по основному долгу были равными на весь период действия договора ипотечного займа.
В целях обеспечения возвратности ипотечного займа величина ежемесячного платежа не должна превышать 30-35 процентов среднего совокупного месячного дохода заемщика и членов его семьи за предшествующий заключению договора займа год.