Основной функцией банковского сектора является аккумулирование временно свободных денежных средств в экономике и их трансформация в инвестиции, реализуемая через предоставление кредитов хозяйствующим субъектам.
Одной из основных причин низкого уровня обеспеченности банковскими услугами по кредитам экономики Республики Башкортостан является преобладание консервативной финансовой политики среди республиканских хозяйствующих субъектов, которая нацелена в основном на поддержание имеющегося производственного потенциала с преимущественным использованием собственных средств для финансирования инвестиционной деятельности и ограниченным привлечением банковских кредитов на короткие сроки для осуществления текущей деятельности. Так, средний срок привлечения банковских кредитов в Республике Башкортостан по всем видам экономической деятельности в 2009 году на 12 - 16% меньше, чем в России и Приволжском федеральном округе, что свидетельствует о меньшем использовании банковских кредитов на инвестиционные цели.
На протяжении всего периода реализации Стратегии-2010 доля банковских кредитов в структуре источников финансирования инвестиций в основной капитал оставалась в республике на уровне 9,0 - 11,6%. При этом основным мотивом инвестиционной деятельности предприятий являлось поддержание существующих производственных мощностей, тогда как развитие новых и модернизация существующих производств осуществлялись на ограниченном числе предприятий.
Такая финансовая политика республиканских предприятий, с одной стороны, обеспечивает меньшую долговую нагрузку на собственный капитал (0,73 на 1 января 2010 года против 1,3 по регионам Приволжского федерального округа и 1,17 по Российской Федерации), большую финансовую устойчивость, которая обусловлена меньшей финансовой зависимостью от внешних источников заемного финансирования. С другой стороны, низкая долговая нагрузка свидетельствует о наличии потенциала (резерва) дополнительного привлечения банковских кредитов. Наиболее значительным потенциалом по привлечению кредитов располагают действующие предприятия таких видов деятельности, как:
производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
производство нефтепродуктов;
транспорт и связь;
операции с недвижимым имуществом;
аренда и предоставление услуг.
Кроме того, в структуре привлеченных ресурсов республиканских хозяйствующих субъектов, несмотря на рост доли банковских кредитов, свое значение в финансировании производственной и инвестиционной деятельности сохраняет задолженность партнерам и государству. По состоянию на 1 января 2010 года доля прочих привлеченных средств (помимо кредитов и займов) составила в Республике Башкортостан 56% против 52% в среднем по Российской Федерации и 55% в среднем по Приволжскому федеральному округу.
Таким образом, относительно низкая обеспеченность экономики Республики Башкортостан банковскими кредитами во многом является следствием недостаточной инвестиционной активности кредитоспособных хозяйствующих субъектов, а также привлечения ими альтернативных источников заемных средств.
Эффективными инструментами активизации инвестиционной деятельности являются формирование и реализация целевой программы социально-экономического развития Республики Башкортостан, а также программ развития отраслей экономики республики, содержащих перечень приоритетных инвестиционных проектов и предусматривающих привлечение банковских кредитов для их финансирования. Подобный механизм действовал в рамках Федеральной целевой программы "Социально-экономическое развитие Республики Башкортостан до 2007 года", утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 20 августа 2002 года N 625 (с последующими изменениями), и доказал свою эффективность. В частности, в 2006 году непосредственно на финансирование инвестиционных проектов данной Программы было предоставлено кредитов на сумму 8,1 млрд. рублей (29,7% от общего объема финансирования мероприятий программы, предусмотренного на 2006 год за счет внебюджетных средств).
В соответствии со Стратегией социально-экономического развития Республики Башкортостан до 2020 года, утвержденной Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 30 сентября 2009 года N 370, и с прогнозом социально-экономического развития Республики Башкортостан на 2011 год и на период до 2013 года, утвержденным Постановлением Государственного Собрания - Курултая Республики Башкортостан от 25 ноября 2010 года N ГС-1474, предполагается ускорение динамики инвестиций в основной капитал, которое будет определяться реализацией крупных инвестиционных проектов в энерго-сырьевом секторе, в нефтегазовом комплексе и смежных с ним производствах, а также в электроэнергетике, транспортном комплексе и агропромышленном секторе.
Кроме того, Указом Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года N 596 "О долгосрочной государственной экономической политике" перед Правительством Российской Федерации поставлена задача по существенному увеличению объема инвестиций (не менее чем до 25% внутреннего валового продукта к 2015 году и до 27% - к 2018 году).
(абзац введен Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 11.06.2013 N 240)
В целях повышения инвестиционной активности на территории Республики Башкортостан, создания благоприятного инвестиционного климата и упорядочения работы с субъектами инвестиционной деятельности по реализации инвестиционных проектов Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 19 августа 2011 года N 292 (с последующими изменениями) утвержден Порядок рассмотрения и поддержки приоритетных инвестиционных проектов Республики Башкортостан. В соответствии с указанным Порядком кредитные организации, заключившие соглашения о сотрудничестве с Правительством Республики Башкортостан, участвуют в экспертизе приоритетных инвестиционных проектов, оценивая возможности финансирования инвестиционного проекта за счет средств кредитных организаций.
(абзац введен Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 11.06.2013 N 240)
Тем самым создаются условия для дальнейшего роста вклада банковского сектора в развитие экономики республики. При этом основным направлением развития банковского сектора в области кредитования реального сектора экономики республики на период до 2015 года должно стать кредитование инвестиционных проектов в производственной и социальной сферах на условиях частно-государственного партнерства с использованием механизмов, предусмотренных в рамках целевых программ социально-экономического развития республики, в том числе муниципальных.
Перспективным направлением взаимодействия банковского сектора с муниципальными образованиями Республики Башкортостан является привлечение банковских кредитов при формировании инвестиционных программ в сфере модернизации и строительства объектов жилищно-коммунального хозяйства, в том числе в рамках реализации Комплексной программы Республики Башкортостан "Энергосбережение и повышение энергетической эффективности на 2010 - 2014 годы и на период до 2020 года", утвержденной Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 30 июля 2010 года N 296 (с последующими изменениями). Указом Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года N 600 "О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг" поставлена задача увеличить до 2017 года долю заемных средств в общем объеме капитальных вложений в системы теплоснабжения, водоснабжения, водоотведения и очистки сточных вод до 30%. В целях повышения доступности долгосрочных финансовых ресурсов для малых муниципалитетов и жилищно-коммунального хозяйства будет продолжена работа по реализации схем финансирования коммунальной инфраструктуры с участием Европейского банка реконструкции и развития, институтов развития Российской Федерации и кредитных организаций.
(в ред. Постановления Правительства Республики Башкортостан от 11.06.2013 N 240)
Для реализации имеющегося потенциала по привлечению банковских кредитов в качестве источника финансирования инвестиционных проектов потребуется более активная позиция республиканских органов исполнительной власти, на которые возложены координация и регулирование деятельности в соответствующих отраслях (сферах управления), администраций муниципальных районов и городских округов Республики Башкортостан, на территории которых осуществляется реализация соответствующих проектов. При этом в основу взаимодействия с кредитными организациями будет положен Порядок взаимодействия с кредитными организациями по финансированию республиканских инвестиционных проектов, утвержденный Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 21 июля 2010 года N 286.
Одним из необходимых условий развития кредитных отношений банков с организациями реального сектора экономики и населением является совершенствование залогового законодательства. На федеральном уровне предусматривается создание системы регистрации и уведомлений о залоге и ином обременении следующего движимого имущества: машин, оборудования и транспортных средств. Функции по регистрации уведомлений (регистрационной организации) будут выполнять бюро кредитных историй.
Предполагается, что в результате реализации запланированных мероприятий по активизации кредитования реального сектора экономики Республики Башкортостан доля банковских кредитов в финансировании инвестиций в основной капитал к концу 2015 года составит 16 - 18%.