Основной причиной сравнительно низкого значения индекса сберегательного дела в Республике Башкортостан является преобладание потребительского типа поведения населения республики. На потребительские расходы в республике направляется более существенная часть совокупных денежных доходов населения, чем в Российской Федерации и во всех регионах Приволжского федерального округа: 78,7% доходов в 2009 году против 69,0% и 71,8% соответственно.
Определенное влияние на формирование уровня сберегательной активности оказывает также уровень урбанизации регионов. Как правило, чем большая часть населения проживает в крупных городах (свыше 100 тыс. жителей), тем выше уровень сберегательной активности населения, что связано как с более высоким уровнем занятости и доходов, так и с более развитой банковской инфраструктурой. Республика Башкортостан характеризуется относительно низким удельным весом жителей крупных городов: 41,7% против 47,7% в целом по Российской Федерации и 64,3% в Приволжском федеральном округе на 1 января 2009 года.
В условиях, когда у населения республики преобладает потребительский тип поведения и более половины граждан проживает в населенных пунктах, удаленных от крупных городов, наиболее перспективным направлением развития розничного банковского бизнеса является переход от предложения населению отдельных продуктов и услуг к формированию комплексной модели взаимодействия с клиентами, что позволит существенно расширить круг потребителей банковских услуг. Внедрение новых банковских продуктов, сочетающих в себе одновременно вклад (депозит) в один период времени и кредит в другой период времени должно сформировать у населения стимулы к отходу от потребительского типа поведения и к переходу к увеличению средств, сберегаемых на специальных депозитах, которые в дальнейшем предоставят их владельцам привлекательные условия кредитования или другие привилегии (целевые накопительные вклады на обучение, депозиты в рамках системы жилищных строительных сбережений, депозитные продукты, комбинированные со страховыми и инвестиционными продуктами). Привлечению в банковские депозиты средств наиболее состоятельных граждан будут способствовать внедрение в банковскую практику услуги по организации дополнительного страхования вкладов на сумму свыше 700 тыс. рублей с участием страховых компаний, расширение использования технологий дистанционного банковского обслуживания для привлечения банковских вкладов, использование агентских схем, в том числе через торговые предприятия и инфраструктуру ФГУП "Почта России".
(в ред. Постановления Правительства Республики Башкортостан от 11.06.2013 N 240)
Улучшение обеспеченности населения республики банковскими услугами в дальнейшем будет происходить не столько за счет расширения банковской сети, сколько за счет развития современных инновационных технологий дистанционного банковского обслуживания.
Перемещение существенной части оказываемых населению банковских услуг из традиционных офисов банков в удаленные каналы должно строиться на базе расчетно-кассового обслуживания - текущего счета и банковской карты с расширенной функциональностью. Необходимыми условиями решения этой задачи являются выход на качественно новый уровень автоматизации, а также совершенствование телекоммуникационной инфраструктуры (в том числе развитие сети Интернет) и комплексов технических средств во всех районах и городах Республики Башкортостан.
В ближайшие годы предусматриваются внедрение универсальной электронной карты во исполнение Федерального закона "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг", а также интеграция проекта "Социальная карта Башкортостана" в проект по реализации универсальной электронной карты. Использование универсальной электронной карты рассматривается как один из инструментов решения поставленной Указом Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года N 601 "Об основных направлениях совершенствования системы государственного управления" задачи по увеличению к 2018 году доли граждан, использующих механизм получения государственных и муниципальных услуг в электронной форме, до уровня не менее 70%. Развитие рынка банковских карт, в том числе внедрение системы универсальных электронных карт в Республике Башкортостан (развитие платежных сервисов для получения государственных, банковских, транспортных и других услуг в электронном виде с использованием универсальных электронных карт), будет способствовать увеличению безналичного денежного оборота и остатков денежных средств на счетах населения, повышению сервисной привлекательности сети терминалов самообслуживания кредитных организаций.
(в ред. Постановления Правительства Республики Башкортостан от 11.06.2013 N 240)
Планируемое развитие инновационных банковских продуктов и новых форм банковского обслуживания населения предполагает продолжение реализации в республике мероприятий по повышению финансовой грамотности населения, в том числе проведение Дней финансовой грамотности в районах и городах республики. Формирование новых знаний и навыков в сфере финансовых услуг у пожилого населения предполагается осуществлять путем проведения курсов по финансовой грамотности в рамках республиканской целевой программы "Народный университет третьего возраста" на 2011 - 2013 годы, утвержденной Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 17 мая 2011 года N 156 (с последующими изменениями).
(в ред. Постановления Правительства Республики Башкортостан от 11.06.2013 N 240)
Совершенствование федерального законодательства в части регулирования сберегательных (депозитных) сертификатов, предоставление возможности включения в договор банковского вклада условия о предварительном уведомлении банка в разумный срок в случае досрочного востребования гражданином вкладов, особенно крупных, а также рассмотрение вопроса о введении нового вида срочных банковских вкладов, не предусматривающих права досрочного востребования суммы вклада или ее части, также будут способствовать росту объемов средств населения на депозитных счетах.
Предполагается, что в результате реализации запланированных мероприятий вклады граждан республики увеличатся с 14,2% совокупных денежных доходов населения в 2010 году (оценка) до 23,9 - 28,8% в 2015 году.