Важную роль в развитии малого и среднего бизнеса играют механизмы его кредитно-финансового обеспечения, в том числе банковское кредитование. Оценка текущей ситуации в сфере кредитования субъектов малого и среднего бизнеса свидетельствует о постепенном преодолении последствий глобального финансово-экономического кризиса. Так, после снижения в 2009 году остатка задолженности по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего бизнеса республики, с 45,4 млрд. рублей на 1 января 2009 года до 38,2 млрд. рублей на 1 января 2010 года уже в 2010 году его значение превысило докризисный уровень, достигнув 48,0 млрд. рублей на 1 ноября 2010 года.
В настоящее время из 73 кредитных организаций, действующих на территории республики, более 40 предлагают банковские продукты для субъектов малого и среднего бизнеса: кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиционные кредиты, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости и автотранспорта, микрокредиты.
В республике 14 кредитными организациями успешно реализуется Государственная программа финансовой поддержки развития малого и среднего предпринимательства под эгидой ОАО "Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства", утвержденная протоколом от 5 февраля 2009 года N 25 наблюдательного совета государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)". В рамках ее реализации для Республики Башкортостан на 2010 год был установлен региональный лимит в размере 925 млн. рублей, впоследствии увеличенный до 1,9 млрд. рублей.
(в ред. Постановления Правительства Республики Башкортостан от 11.06.2013 N 240)
Основное сдерживающее воздействие на развитие данного сегмента рынка кредитования оказывают высокие кредитные риски, которые обусловлены неустойчивым финансовым состоянием потенциальных заемщиков, а также сохраняющейся непрозрачностью деятельности субъектов малого и среднего бизнеса. Данные риски проявляются в более высокой доле просроченной задолженности по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего бизнеса республики, по сравнению с другими секторами экономики. Так, по состоянию на 1 ноября 2010 года более четверти просроченной задолженности по кредитам экономике республики приходится на сегмент малого и среднего бизнеса, при этом доля "просрочки" в общей сумме задолженности по кредитам субъектам малого и среднего бизнеса составляет 12,6% (в целом по экономике республики - 6,9%).
Вместе с тем дальнейшее расширение кредитования субъектов малого и среднего бизнеса должно способствовать его превращению в один из двигателей экономического развития республики, помочь в формировании среднего класса населения и росте уровня жизни. Основной задачей в сфере кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в среднесрочной перспективе является повышение уровня их обеспеченности кредитами, в том числе за счет повышения эффективности инструментов государственной финансово-кредитной поддержки. В целях развития кредитования субъектов малого и среднего бизнеса и решения проблемы высоких кредитных рисков в этой сфере в среднесрочной перспективе предусматриваются:
увеличение размера гарантийного фонда и числа кредитных организаций, заключивших с держателем средств гарантийного фонда соглашения о сотрудничестве и участии в программе предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры за счет средств фонда;
реализация мероприятий, стимулирующих повышение прозрачности деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства;
расширение участия кредитных организаций в Государственной программе финансовой поддержки развития малого и среднего предпринимательства, реализуемой ОАО "Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства", в том числе по направлениям микрофинансирования, поддержки инноваций и модернизации, развития лизинга и факторинга;
(в ред. Постановления Правительства Республики Башкортостан от 11.06.2013 N 240)
упрощение действующих и внедрение новых инструментов государственной финансово-кредитной поддержки субъектов малого и среднего бизнеса;
упрощение кредитными организациями процедур кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, в том числе за счет сокращения перечня предоставляемых документов и сроков их рассмотрения;
адекватная оценка рисков при разработке и внедрении новых банковских кредитных продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса.
В результате реализации мероприятий Стратегии-2015 предполагается, что отношение задолженности по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего бизнеса, к их обороту увеличится с 8,8% в 2010 году (оценка) до 11,0 - 12,0% в 2015 году.