ПРАВИТЕЛЬСТВО РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 13 апреля 2011 года N 107

О СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН НА ПЕРИОД ДО 2015 ГОДА

(в ред. Постановлений Правительства Республики Башкортостан от 31.07.2012 N 269, от 11.06.2013 N 240, от 16.02.2015 N 35, от 16.07.2015 N 269)

В целях активизации участия кредитных организаций в реализации социально-экономических проектов и программ Республики Башкортостан, повышения функциональной роли банковского сектора в развитии экономики республики Правительство Республики Башкортостан постановляет:

1. Утвердить прилагаемые:

Стратегию развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2015 года;

План мероприятий по реализации Стратегии развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2015 года.

2. Ответственным исполнителям ежегодно до 1 декабря представлять в Министерство экономического развития Республики Башкортостан отчет о выполнении Плана мероприятий по реализации Стратегии развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2015 года.

(п. 2 в ред. Постановления Правительства Республики Башкортостан от 31.07.2012 N 269)

3. Контроль за исполнением настоящего Постановления возложить на Министерство экономического развития Республики Башкортостан.

(п. 3 введен Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 31.07.2012 N 269)

Исполняющий обязанности
Премьер-министра
Правительства
Республики Башкортостан
Р.З.ХАМИТОВ


Утверждена
Постановлением Правительства
Республики Башкортостан
от 13 апреля 2011 г. N 107

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН НА ПЕРИОД ДО 2015 ГОДА

(в ред. Постановления Правительства Республики Башкортостан от 11.06.2013 N 240)

1. ВВЕДЕНИЕ

Стратегия развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2015 года (далее - Стратегия-2015) разработана в целях повышения функциональной роли банковского сектора в решении задач социально-экономического развития Республики Башкортостан.

Задача обеспечения модернизации и качественной перестройки структуры экономики республики предъявляет высокие требования к банковскому сектору, приоритетными направлениями развития которого должны стать активизация участия кредитных организаций в финансировании инвестиционных проектов, в том числе на условиях частно-государственного партнерства;

повышение доступности ипотечного жилищного кредитования;

развитие инициатив по поддержке субъектов малого и среднего бизнеса;

внедрение новых инструментов кредитования агропромышленного комплекса;

разработка инновационных форм банковского обслуживания.

Стратегия-2015 направлена также на решение задач, предусмотренных проектом Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года, основной целью которой является посткризисное развитие банковского сектора с переходом от экстенсивной деятельности банков к интенсивной модели, характеризующейся использованием информационных и банковских инноваций, наличием развитой инфраструктуры и предоставлением широкого перечня современных банковских услуг для населения и предприятий. В документе учтены основные положения действующих и разрабатываемых федеральных и региональных социально-экономических программ, в реализации которых предусматривается участие кредитных организаций.

Ориентиры развития банковского сектора Республики Башкортостан определены исходя из двух вариантов сценарных условий развития экономики (пессимистичного и оптимистичного), которые соответствуют инерционному и оптимистичному вариантам прогноза социально-экономического развития Российской Федерации и Республики Башкортостан на период до 2013 года.

Пессимистичный сценарий развития банковского сектора Республики Башкортостан разработан исходя из условия сохранения рисков невысокого инвестиционного спроса, слабого роста потребительского спроса, что предполагает медленное восстановление кредитной активности.

Оптимистичный сценарий предполагает более быстрое восстановление экономики в результате наиболее полной реализации потенциала ее роста на основе повышения эффективности бизнеса, стимулирования экономического роста и модернизации промышленности, активной государственной политики поддержки развития приоритетных сфер экономики и, соответственно, более высокие темпы роста спроса на банковские услуги.

В Стратегии-2015 предусматриваются усиление роли самостоятельных региональных кредитных организаций, их активное участие в реализации программ социально-экономического развития Республики Башкортостан. В то же время на развитие банковского сектора определяющее влияние будут оказывать состояние и тенденции развития реального сектора экономики и социальной сферы Республики Башкортостан, темпы прироста валового регионального продукта (далее - ВРП), инвестиционная активность хозяйствующих субъектов и динамика реальных доходов населения.

2. ИТОГИ РЕАЛИЗАЦИИ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО  СЕКТОРА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН НА ПЕРИОД ДО 2010 ГОДА      

Реализация Стратегии развития банковского сектора Республики Башкортостан до 2010 года (далее - Стратегия-2010) проходила в условиях, характеризовавшихся неустойчивым трендом экономических процессов. В первой половине периода реализации Стратегии-2010, когда доминировали благоприятные внешнеэкономические условия, способствовавшие росту региональной экономики, повышению уровня доходов хозяйствующих субъектов и населения республики, наблюдался перманентный рост объемов предоставляемых банковских услуг.

Поступательное социально-экономическое развитие республики было прервано во второй половине 2008 года вследствие вовлечения Российской Федерации и ее регионов в глобальный финансово-экономический кризис. 2009 - 2010 годы явились периодом преодоления последствий кризиса. В результате улучшения внешних условий и реализации антикризисных мер, принятых Правительством Российской Федерации, Правительством Республики Башкортостан, Банком России и самими кредитными организациями, банковский сектор во втором полугодии 2010 года вновь вышел на траекторию поступательного развития, кредитным организациям удалось обеспечить выполнение своих основных функций, превысить докризисный уровень обеспеченности экономики республики банковскими услугами и достичь целевых ориентиров Стратегии-2010.

В целях развития банковского сектора, расширения предложения банковских услуг в Республике Башкортостан в рамках Стратегии-2010 были реализованы следующие основные мероприятия:

привлечение на региональный рынок банковских услуг новых участников (прежде всего ключевых игроков в соответствующих сегментах), разработка и выполнение ими бизнес-планов, соответствующих приоритетам социально-экономического развития Республики Башкортостан;

открытие новых банковских подразделений в районах и городах Республики Башкортостан;

повышение капитализации республиканского банковского сектора путем привлечения средств стратегических и миноритарных акционеров в капиталы действующих кредитных организаций и предоставления субординированных кредитов;

развитие системы безналичных расчетов с использованием банковских карт, в том числе в рамках проекта "Социальная карта Башкортостана";

привлечение кредитных организаций к реализации приоритетных национальных проектов и программ социально-экономического развития республики;

использование активов, находящихся в государственной собственности Республики Башкортостан, в качестве обеспечения по кредитам, предоставленным на реализацию инвестиционных проектов, которые имеют важное социально-экономическое значение;

применение механизма субсидирования процентных ставок;

создание и использование гарантийного фонда для предоставления поручительств по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства;

разработка программ финансового оздоровления предприятий, контроль за выполнением этих программ со стороны комиссий по финансовому оздоровлению, созданных при исполнительных органах государственной власти Республики Башкортостан;

разработка республиканской и муниципальных программ социальной ипотеки;

разработка мер по повышению финансовой грамотности населения.

В результате осуществления запланированных мероприятий все поставленные в рамках Стратегии-2010 задачи выполнены и достигнуты следующие целевые ориентиры:

общее количество кредитных организаций, присутствующих на территории республики, выросло за 5 лет в 2 раза и на 1 ноября 2010 года составило 73 единицы. В республике представлены все лидеры рынка банковских услуг в соответствующих сегментах, из 30 крупнейших банков Российской Федерации на территории республики работают 25 банков. Банковская сеть Республики Башкортостан по количеству подразделений (1270 единиц на 1 ноября 2010 года) находится на 1-м месте среди регионов в Приволжском федеральном округе и на 6-м месте в Российской Федерации;

задолженность по кредитам, предоставленным предприятиям и населению Республики Башкортостан, выросла в 3,6 раза и на 1 ноября 2010 года составила 308,9 млрд. рублей, или 38,9% к ВРП, превысив целевые ориентиры (32,0 и 33,5% соответственно);

объем привлеченных депозитов населения Республики Башкортостан вырос в 3,1 раза и на 1 ноября 2010 года достиг 126,4 млрд. рублей, или 15,9% к ВРП, что выше установленных ориентиров (12,0 и 13,0% соответственно).

Таким образом, достигнутые показатели свидетельствуют о повышении вклада банковского сектора в развитие экономики Республики Башкортостан.

Вместе с тем уровень обеспеченности экономики республики банковскими услугами по основным показателям остается ниже, чем в других регионах Приволжского федерального округа и в среднем по Российской Федерации. Так, на 1 января 2010 года показатель финансовой обеспеченности экономики республики банковскими услугами по кредитам (отношение задолженности по кредитам к ВРП) составляет 72% от среднего уровня по стране (62-е место в Российской Федерации и 13-е место в Приволжском федеральном округе); индекс развития сберегательного дела (отношение вкладов к совокупным денежным доходам населения) - 54% от среднего уровня по стране (59-е место в Российской Федерации и 14-е место в Приволжском федеральном округе).

  3. ОСНОВНАЯ ЦЕЛЬ, ЗАДАЧИ И ОЖИДАЕМЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ  РЕАЛИЗАЦИИ СТРАТЕГИИ-2015

Основной целью развития банковского сектора Республики Башкортостан на среднесрочную перспективу является существенное повышение уровня обеспеченности экономики республики банковскими услугами при поддержании системной устойчивости банковского сектора.

Достижению поставленной цели будет способствовать реализация мероприятий, направленных на решение следующих задач:

активизация кредитования экономики республики, в том числе ее инвестиционного развития;

расширение инструментов поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, агропромышленного комплекса;

внедрение новых банковских продуктов для населения, в том числе в целях приобретения жилья;

развитие современных банковских и информационных технологий;

создание условий для увеличения емкости рынка банковских услуг и повышения эффективности участия государства в развитии банковского сектора.

Решение задач Стратегии-2015 позволит создать основу для роста обеспеченности экономики Республики Башкортостан банковскими услугами и достичь следующих целевых показателей:

повышение уровня обеспеченности банковскими услугами до среднего уровня по Приволжскому федеральному округу (не менее 95% от среднероссийского уровня финансовой обеспеченности по кредитам и 77% от среднероссийского значения индекса сберегательного дела) по пессимистичному сценарию развития банковского сектора Республики Башкортостан;

повышение обеспеченности банковскими услугами до уровня регионов-лидеров (не менее 110% от среднероссийского уровня финансовой обеспеченности по кредитам и 90% от среднероссийского значения индекса сберегательного дела) по оптимистичному сценарию развития банковского сектора Республики Башкортостан.

Целевые показатели реализации Стратегии-2015

Примечание. Пессимистичный сценарий развития банковского сектора Республики Башкортостан базируется на данных базового варианта, оптимистичный сценарий - на данных благоприятного варианта прогноза социально-экономического развития Республики Башкортостан на 2011 год и на период до 2013 года, утвержденного Постановлением Государственного Собрания - Курултая Республики Башкортостан от 25 ноября 2010 года N ГС-1474.

 4. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ  БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН НА ПЕРИОД  ДО 2015 ГОДА   

 4.1. Кредитование реального сектора экономики, участие  кредитных организаций в финансировании  инвестиционных проектов