ДЕПАРТАМЕНТ ИНВЕСТИЦИЙ И ПРОЕКТНОГО СОПРОВОЖДЕНИЯ КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ
ПРИКАЗ
от 07 декабря 2009 года N 161
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ОСНОВНЫХ ПРИНЦИПОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НЕКОММЕРЧЕСКОЙ ОРГАНИЗАЦИИ "ГАРАНТИЙНЫЙ ФОНД ПОДДЕРЖКИ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ"
В соответствии с Законом Краснодарского края от 04.04.2008 N 1448-КЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае" и распоряжением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 03.07.2009 N 489-р "О создании некоммерческой организации "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" (далее - фонд) ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Утвердить:H
1) Порядок отбора фондом банков-партнеров и взаимодействия с ними (приложение N 1);
2) Порядок расчета лимитов поручительств фонда (приложение N 2);
3) Требования к субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства - претендентам на получение поручительств и порядок их предоставления фондом (приложение N 3);
(в ред. Приказа Департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 27.02.2010 N 19)
4) Положение о комиссии по вопросам предоставления поручительств заемщикам (приложение N 4);
(в ред. Приказа Департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 27.02.2010 N 19)
5) Состав комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам (приложение N 5).
2. Контроль за исполнением настоящего приказа оставляю за собой.
3. Настоящий приказ вступает в силу со дня его подписания.
Руководитель департамента
А.Ю.Синицына
Приложение N 1
Утвержден
приказом
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
от 7 декабря 2009 г. N 161
ПОРЯДОК ОТБОРА ФОНДОМ БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ И ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С НИМИ
(в ред. Приказов Департамента инвестиций и
проектного сопровождения Краснодарского края от 27.02.2010 N 19, от 29.04.2010 N 40, от 08.11.2010 N 252)
1. Общие положения
1.1. Настоящий Порядок определяет общие условия и принципы отбора некоммерческой организацией "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" банков-партнеров и принятия решения о заключении с ними соглашений о сотрудничестве по вопросам предоставления фондом поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, а также порядок взаимоотношений между фондом и банками-партнерами.
1.2. В настоящем Порядке используются следующие понятия:
банк-партнер - кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии Центрального Банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, заключившая или намеревающаяся заключить с фондом соглашение о сотрудничестве и кредитующая субъекты малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
высший орган управления фонда - учредитель, в лице руководителя департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края или заместителя руководителя департамента, уполномоченного исполнять его обязанности, в случае отсутствия руководителя;
заемщик - субъект малого или среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и/или среднего предпринимательства, заключившие или намеревающиеся заключить кредитный договор с банком-партнером и договор поручительства с фондом;
исполнительный директор - единоличный исполнительный орган управления фонда, осуществляющий текущее руководство деятельностью фонда и подотчетный учредителю фонда;
комиссия по вопросам предоставления поручительств заемщикам - комиссия по вопросам принятия решений о предоставлении либо отказе в предоставлении поручительства фонда заемщику, согласно представленным заявкам и прилагаемым к ней документам;
конкурс - способ выявления кредитных организаций, обеспечивающих лучшие условия для сотрудничества с фондом в рамках реализации настоящего приказа, в том числе по размещению денежных средств фонда на счетах в банках и предоставлению поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
лимит поручительств, установленный на банк-партнер - предельный объем поручительств фонда для конкретного банка-партнера;
мероприятие - предоставление поручительств некоммерческой организацией "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" для обеспечения исполнения обязательств по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
общий лимит поручительства - предельный объем поручительств фонда, выделенный банкам-партнерам;
организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства - коммерческая или некоммерческая организация, обладающая опытом работы по оказанию поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства и развитию малого и среднего предпринимательства, а также соответствующая другим требованиям, установленным, постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 5 марта 2009 года N 150 "Об утверждении долгосрочной краевой целевой программы "Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае" на 2009 - 2012 годы";
попечительский совет фонда - орган фонда, осуществляющий надзор за его деятельностью, принятием другими органами фонда решений и обеспечением их исполнения, использованием средств фонда, соблюдением им законодательства Российской Федерации;
поручительство фонда - оформленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому фонд обязывается перед банком-партнером отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору на условиях, определенных в договоре поручительства;
субъект малого и среднего предпринимательства - хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), отнесенный в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, или средним предприятиям;
учредитель - Краснодарский край, в лице департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края;
фонд - некоммерческая организация "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края", зарегистрированная в соответствии с законодательством Российской Федерации.
1.3. Фондом должно быть заключено не менее двух соглашений о сотрудничестве с банками-партнерами.
1.4. Отбор банков для заключения с ними соглашений о сотрудничестве, в части предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, осуществляется на конкурсной основе, в соответствии с требованиями, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим приказом.
2. Критерии отбора банков-партнеров
2.1. К участию в отборе на право заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению фондом поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства допускаются кредитные организации:
2.1.1. Выразившие письменное согласие на заключение соглашения о сотрудничестве с учетом положений настоящего Приказа, в том числе условиями о субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к фонду по кредитным договорам, обеспеченным его поручительствами (согласно пункту 7.3 раздела 7 приложения N 3 к настоящему приказу), соответствующие следующим критериям:
2.1.1.1. Наличие лицензии Центрального Банка России на совершение банковских операций.
2.1.1.2. Участие в системе страхования вкладов при наличии лицензии на работу с физическими лицами.
2.1.1.3. Наличие положительного аудиторского заключения и аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, по банку или банковской группе (при вхождении банка-партнера в банковскую группу), по итогам работы банка-партнера за предыдущий финансовый год (если дата направления заявки на участие в конкурсе приходится на дату после 1 июля) или предшествующий предыдущему году (если дата направления заявки на участие в конкурсе приходится на дату ранее 1 июля).
2.1.1.4. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России (к условиям критерия не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг).
2.1.1.5. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае не менее двух лет, в том числе:
- сформированного ссудного портфеля по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства;
- специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства (при наличии);
- утвержденной банком-партнером (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;
- утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика;
2.1.2. Выразившие письменное согласие на заключение соглашения о сотрудничестве с учетом положений настоящего Приказа, в том числе условиями о субсидиарной ответственности фонда по кредитным договорам, обеспеченным его поручительствами (согласно пункту 7.4 раздела 7 приложения N 3 к настоящему приказу), соответствующие критериям, указанным в подпунктах 2.1.1.1 - 2.1.1.4 настоящего пункта, а также:
2.1.2.1. Имеющие опыт работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае 5 (пять) лет и более, в том числе:
- сформированный ссудный портфель по предоставленным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства в размере не менее 5 млрд. руб.;
- специализированные технологии/программы работы с субъектами малого и среднего предпринимательства (при наличии);
- утвержденную банком-партнером (в форме письменного документа) стратегию (программу) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;
- утвержденную методику оценки финансового состояния заемщика.
2.1.2.2. Предоставившие гарантийное письмо о принятии обязательств по кредитованию ссудной задолженности заемщиков исключительно I (высшей), II (нестандартные ссуды) категорий качества, I, II категорий качества по портфелю однородных ссуд, указанных в п. 1.7 Положения Центрального банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" в рамках исполнения соглашения о сотрудничестве, заключенного с фондом.
(в ред. Приказа Департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 08.11.2010 N 252)
2.2. Соглашения о сотрудничестве между фондом и банками-партнерами должны содержать:
- требования о возложении на финансовую организацию оценки заемщика и предоставленного бизнес-плана (при наличии);
- порядок информирования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства о возможности получения поручительства;
- порядок получения заемщиком поручительств по обязательствам, предоставленным банком-партнером.
2.3. Критериями принятия решения о заключении соглашений с банками-партнерами являются наилучшие показатели, способствующие реализации уставных целей фонда:
- количество структурных подразделений банка-партнера (филиалов, отделений и дополнительных офисов, кредитующих субъектов малого и среднего предпринимательства на территории Краснодарского края);
- величина ссудного портфеля банка-партнера по выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства Краснодарского края;
- объем выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за последние три года (по годам) на территории Краснодарского края;
- величина установленных банком-партнером пределов эффективной процентной ставки по выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства кредитам и сроков кредитования, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством фонда;
- установленный банком-партнером срок рассмотрения кредитных заявок;
- доля просроченной задолженности в ссудном портфеле банка-партнера по выданным субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства кредитам;
- абзац исключен. - Приказ Департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 29.04.2010 N 40;
- наличие методик и порядка работы с заемщиками, не своевременно и/или не в полном объеме исполнившими условия кредитного договора, обеспеченного поручительством фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления "головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченном поручительством фонда), в том числе по реализации мероприятий досудебного урегулирования вопросов, связанных с взысканием с заемщика залогового и/или иного обеспечения. Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с фондом.
В рамках принятия решения о заключении соглашений с банками-партнерами могут приниматься во внимание рейтинговые оценки финансовых показателей банков.
3. Отбор банков-партнеров
3.1. Согласно конкурсной процедуре и документации, утвержденной высшим органом управления фонда, банк-партнер, желающий заключить с фондом соглашение, направляет на имя исполнительного директора фонда, секретаря конкурсной комиссии по отбору кредитных организаций, заявку на участие в конкурсе.
3.2. Указанная в п. 3.1 настоящего Порядка заявка на участие в конкурсе должна содержать заявление кредитной организации, оформленное по установленной форме, и следующие документы:
(в ред. Приказа Департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 29.04.2010 N 40)
- письменное согласие кредитной организации на заключение соглашения о сотрудничестве, с учетом положений настоящего приказа, в том числе критериев, предусмотренных пунктом 2.1 настоящего Порядка;
(в ред. Приказа Департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 29.04.2010 N 40)
