Решение жилищной проблемы населения Республики Калмыкия на основе развития ипотечного жилищного кредитования требует учета ряда ограничений и преодоления проблем и особенностей, вызванных нестабильностью макроэкономической ситуации. Среди основных ограничений, являющихся внешними по отношению к системе ипотечного жилищного кредитования, следует отнести следующие:
а) высокая стоимость привлечения коммерческих средств, для финансирования и рефинансирования ипотечных жилищных кредитов;
б) значительные риски долгосрочного кредитования в условиях высокой инфляции и нестабильности;
в) низкие доходы преобладающей части населения в сравнении со стоимостью жилья;
г) рост цен на жилье при относительно медленном улучшении его качества;
Кроме указанных внешних ограничений, существуют проблемы, связанные с трудностями становления самой системы ипотечного жилищного кредитования:
д) отсутствие вторичного рынка ипотечных кредитов;
е) высокие расходы на подготовку и оформление сделок с недвижимостью;
ж) слабое развитие оценочного и страхового дела для целей обслуживания ипотечных кредитов;
з) имеющиеся недостатки в федеральном законодательстве, прежде всего в части совершения сделок с закладными как ценными бумагами, обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру), в том числе для заемщиков, проживающих с несовершеннолетними детьми, прописки (регистрации) по адресу заложенной квартиры и др.;
и) дополнительные риски банков из-за отсутствия кредитной истории у большинства заемщиков в силу отсутствия прежней практики ипотечного кредитования;
к) высокие некоммерческие риски банков из-за отсутствия эффективных механизмов их ограничения и покрытия со стороны республиканских органов государственной власти и органов местного самоуправления;
л) высокая стоимость кредитов для заемщика и риски в условиях повышенной инфляции.