Наименование Программы | Республиканская целевая программа "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования и строительства доступного жилья в Карачаево-Черкесской Республике на 2006 - 2008 годы" |
Основание для разработки Программы | Концепция развития системы ипотечного жи-лищного кредитования в Российской Федерации, одобренная постановлением Правительства Рос-сийской Федерации от 11 января 2000 года N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Феде-рации" |
Государственный заказчик и разработчик Программы | Министерство строительства и жилищно-комму-нального хозяйства Карачаево-Черкесской Рес-публики (далее - КЧР) |
Исполнители мероприятий Программы | Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Карачаево-Черкесской Республики, Министерство финансов Карачаево-Черкесской Республики, Министерство эконо-мического развития Карачаево-Черкесской Рес-публики, Министерство труда и социального развития Карачаево-Черкесской Республики, ре-гиональный оператор вторичного рынка жилья |
Цель и задачи Программы | Подготовка условий и реализация механизма по-лучения широкими слоями населения долго-срочных ипотечных кредитов (займов) на приоб-ретение и строительство доступного жилья через систему ипотечного жилищного кредитования |
Срок и этапы реализации Программы | I-й этап - 2006 год; II-й этап - 2007 - 2008 годы |
Основные мероприятия Программы | Создание инфраструктуры, обеспечивающей эффективное взаимодействие всех участников рынка ипотечных жилищных кредитов; создание системы государственной поддержки приобре-тения жилья населением; ипотечные сделки; проведение исследований, связанных с изучени-ем спроса на ипотечные кредиты для оценки увеличения количества потенциальных участни-ков ипотечного жилищного кредитования в Карачаево-Черкесской Республике |
Объемы и источники финансирования Программы | Для реализации мероприятий Программы требуются средства в объеме 353,0 млн. рублей, из них: внебюджетные источники - 210,0 млн. рублей: 2006 год - 42,0 млн. рублей; 2007 год - 74,0 млн. рублей; 2008 год - 94,0 млн. рублей. Республиканский бюджет - 143,0 млн. рублей: 2006 год - 30,0 млн. рублей; 2007 год - 54,0 млн. рублей; 2008 год - 59,0 млн. рублей. |
Организация и контроль за исполнением Программы | Контроль за исполнением Программы осуще-ствляется в соответствии с Порядком разра-ботки и реализации республиканских целевых программ, утвержденным постановлением Пра-вительства Карачаево-Черкесской Республики от 18.03.2005 N 53 |
Ожидаемые конечные результаты реализации Программы | Становление системы ипотечного жилищного кредитования граждан; увеличение объемов строительства доступного жилья за счет средств ипотечных кредитов (займов); снижение стоимо-сти жилья для граждан, участвующих в системе долгосрочного ипотечного жилищного кредито-вания. |
1. Содержание проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами
С переходом к рыночной экономике в Карачаево-Черкесской Республике как и в целом по Российской Федерации, на фоне общего сокращения объемов жилищного строительства резко уменьшилась и доля жилья, строящегося за счет государственных средств. По отношению к уровню конца 80-х годов ввод жилья уменьшился более, чем в 3 раза и в 2004 году составил всего 63,2 тысяч квадратных метров, в тоже время доля жилья, построенного за счет государственных средств сведена до минимума.
В новых экономических условиях государственная жилищная политика должна сделать новый акцент на решение жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации. Основным способом решения жилищной проблемы для этой части населения является долгосрочное ипотечное жилищное кредитование.
Разработка республиканской целевой программы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования и строительства доступного жилья в Карачаево-Черкесской Республике на 2006 - 2008 годы" обусловлена необходимостью создания эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем граждан со средним уровнем доходов, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств и долгосрочных ипотечных кредитов, а также с использованием государственных средств в виде субсидий.
Факторами, способствующими успешному развитию ипотечного дела в Карачаево-Черкесской Республике, являются:
положительная практика ипотечного жилищного кредитования в ряде регионов России;
наличие платежеспособного спроса на ипотечные кредиты со стороны населения;
стабилизация ценовой политики на рынке жилья и рост доходов жителей Карачаево-Черкесской Республики.
На сегодняшний день в республике более 65 процентов семей нуждаются в улучшении жилищных условий. Решают эту проблему не более 1,5-3 процента семей. Потенциально рынок продаж жилья может быть на порядок больше. Этого не происходит из-за дороговизны жилья, то есть несоответствия стоимости жилья реальным доходам населения. При существующем недостаточном объеме вводимого нового жилья, доступного по цене для граждан, и активизации развития системы ипотечного жилищного кредитования, направленной только на вторичный рынок жилья, развитие ипотечного кредитования приведет к росту цен на существующие жилые помещения.
Имеющуюся проблему необходимо решать в трех направлениях, действующих параллельно. Первое направление - это создание системы ипотечного жилищного кредитования, механизма рефинансирования выданных ипотечных кредитов. Второе направление - кредитование строительства доступного по цене жилья. Третье - государственная поддержка приобретения жилья населением в форме предоставления субсидий гражданам с низким уровнем доходов.
2. Цель и задачи Программы
Целью Программы является создание в республике эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке, за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.
Для достижения поставленных целей необходимо решение следующих основных задач:
разработка нормативной правовой базы для реализации механизма ипотечного кредитования и эффективного функционирования первичного и вторичного рынков ипотечных жилищных кредитов;
обобщение и использование опыта, накопленного в различных регионах Российской Федерации, по созданию и внедрению механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов на рынок ипотечных жилищных кредитов;
создание инфраструктуры, обеспечивающей эффективное взаимодействие всех участников рынка ипотечных жилищных кредитов;
разработка механизма предоставления бюджетных кредитов заказчикам-инвесторам, осуществляющим строительство доступного жилья, в том числе для молодых семей.
3. Некоторые вопросы организации системы ипотечного жилищного кредитования
Долгосрочный ипотечный жилищный кредит (далее - ипотечный кредит) - это кредит или заем, предоставляемый на срок 3 года и более, соответственно банком (кредитной организацией) или юридическим лицом (некредитной организацией) физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства.
Под основными участниками рынка ипотечного жилищного кредитования в целях настоящей Программы понимаются:
1) заемщики - физические лица, граждане Российской Федерации, проживающие на территории КЧР не менее 3-х лет, заключившие кредитные договоры с банками (кредитными организациями) или договоры займа с юридическими лицами (некредитными организациями), по условиям которых полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека);
2) продавцы жилья - физические и юридические лица, продающие жилые помещения, находящиеся в их собственности или принадлежащие другим физическим и юридическим лицам, по их поручению;
3) кредиторы - банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие заемщикам в установленном порядке ипотечные кредиты (займы);
4) региональный оператор вторичного рынка ипотечных кредитов (ОАО "Карачаево-Черкесское агентство ипотечного жилищного кредитования) - специализированная организация, осуществляющая рефинансирование кредиторов, выдающих долгосрочные ипотечные жилищные кредиты населению (далее - региональный оператор);
5) органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним - государственные органы, обеспечивающие государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;