ГЛАВА АДМИНИСТРАЦИИ (ГУБЕРНАТОР) КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ
РАСПОРЯЖЕНИЕ
от 22 мая 2008 года N 378-р
О ПРИВЛЕЧЕНИИ КРЕДИТНЫХ РЕСУРСОВ В ЭКОНОМИКУ КРАЯ, СНИЖЕНИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ ЧЕРЕЗ МЕХАНИЗМЫ СТРАХОВАНИЯ, РАСШИРЕНИИ ПРАКТИКИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ И РАЗВИТИИ ИНФРАСТРУКТУРЫ ФИНАНСОВОГО РЫНКА
В 2007 году продолжалось динамичное развитие банковского сектора и страхового рынка Краснодарского края.
Основными условиями, обеспечивающими рост инвестиционной привлекательности региона, являются развитие банковского сектора края, его взаимодействие с реальным сектором экономики, возрастающая степень интегрированности краевого банковского сектора в общероссийский финансовый рынок.
В регионе достаточно развита банковская инфраструктура, что позволяет Краснодарскому краю по данному показателю являться лидером в Южном федеральном округе. В банковском секторе края представлены интересы 24 из 30 крупнейших российских банков.
Уровень обеспеченности населения и организаций края банковской инфраструктурой за прошедший год вырос на треть.
Заметно выросло доверие населения к банковской системе. Объем привлеченных банками средств во вклады населения и депозиты юридических лиц увеличился по сравнению с 2006 годом в 1,5 раза.
В крае активно идет процесс кредитования организаций реального сектора экономики и населения. В 2007 году банками выдано кредитов на сумму 542 млрд. рублей.
Наибольший объем кредитования приходится на организации потребительской сферы, промышленности, сельского хозяйства, строительства.
Стремительными темпами в крае развивается ипотечное жилищное кредитование. В отчетном периоде выдано ипотечных кредитов на сумму свыше 12 млрд. рублей, что более чем в 3 раза превысило объемы ипотечного кредитования 2006 года.
Количество карт, эмитированных кредитными организациями, работающими на территории края, увеличилось по сравнению с 2006 годом в 1,3 раза и составило 1,6 млн. единиц. За прошедший год количество банкоматов выросло в 1,4 раза, количество терминалов в торговых точках - в 1,3 раза, количество пунктов выдачи наличных денежных средств - в 1,8 раза.
Страхование является одной из наиболее динамично развивающихся сфер российского бизнеса. Объемы операций на рынке страховых услуг неуклонно увеличиваются.
Привлекательность и степень развития регионального страхового рынка определяется количеством работающих на нем компаний и объемом собираемых ими премий.
В регионе работает 136 страховых компаний, собравших в 2007 году свыше 17 млрд. рублей страховых премий, что позволило Краснодарскому краю по данным показателям войти в первую десятку регионов России.
Объем премий по добровольным видам страхования увеличился по сравнению с 2006 годом на 53 процента и составил 6,1 млрд. руб.
В 2007 году особое внимание уделялось развитию страхования сельскохозяйственных рисков, добровольного медицинского страхования, страхования ответственности производителей и продавцов за качество товаров (работ, услуг), страхования имущества и жилья граждан, страхования работников от несчастного случая за счет средств организаций как наиболее востребованным, приоритетным для экономики региона добровольным видам страхования.
Однако, несмотря на положительную динамику развития, в банковском и страховом секторах экономики края имеется ряд проблем, а именно: невысокая доля инвестиционных кредитов в общем объеме кредитования, незначительная доля добровольных видов страхования в общекраевом страховом портфеле, слабо развитая банковская и страховая инфраструктура в отдаленных от районных центров населенных пунктах, недостаточно высокий уровень финансовой грамотности населения.
В целях дальнейшего развития банковского сектора и страхового рынка Краснодарского края, популяризации финансовых инструментов, повышения доверия населения и организаций к финансовым институтам, доведения объемов кредитных ресурсов, привлекаемых в экономику края, до 650 млрд. рублей и объемов страховых премий, собираемых на территории края, до 22 млрд. рублей:
1. Органам исполнительной власти Краснодарского края:
1) в пределах предоставленных полномочий содействовать созданию условий для увеличения объемов кредитования хозяйствующих субъектов курируемых отраслей, в частности инвестиционного кредитования;
2) проводить разъяснительную работу среди хозяйствующих субъектов курируемых отраслей по легализации и прозрачности бизнеса с целью расширения возможности привлечения ими кредитных ресурсов;
3) в пределах предоставленных полномочий содействовать созданию условий для доведения объемов премий по добровольным видам страхования, собираемых на территории края, до 7,9 млрд. рублей;
4) в пределах предоставленных полномочий содействовать развитию добровольных видов страхования, имеющих приоритетное значение для социально-экономического развития края, для чего:
в целях минимизации возможных убытков на всех стадиях товарооборота и в процессе оказания услуг развивать страхование ответственности производителей и продавцов за качество товаров (работ, услуг), в том числе в рамках краевой целевой программы "Качество", утвержденной постановлением Законодательного Собрания Краснодарского края от 22 февраля 2006 года N 2058-П "Об утверждении краевой целевой программы "Качество" на 2006 - 2010 годы";
в целях повышения качества и сокращения сроков оказания медицинской помощи работникам хозяйствующих субъектов курируемых отраслей развивать добровольное медицинское страхование как одно из приоритетных направлений, отраженное в Концепции развития добровольного медицинского страхования населения Краснодарского края, разработанной Советом по развитию добровольного медицинского страхования в Краснодарском крае при администрации Краснодарского края;
в целях обеспечения финансовой устойчивости и защиты имущественных интересов сельхозтоваропроизводителей развивать страхование сельскохозяйственных рисков;
5) проводить информационно-разъяснительную работу среди хозяйствующих субъектов курируемых отраслей о возможностях привлечения и использования кредитных ресурсов, необходимости и целесообразности страхования с участием специалистов департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, представителей кредитных организаций и страховых компаний;
6) ежеквартально, до 10-го числа месяца, следующего за отчетным периодом, представлять информацию о ходе выполнения настоящего распоряжения в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.
2. Рекомендовать главам муниципальных образований Краснодарского края в пределах предоставленных полномочий:
1) содействовать созданию условий для привлечения в экономику Краснодарского края кредитных ресурсов согласно приложению N 1 к настоящему распоряжению;
2) содействовать привлечению кредитных организаций к реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" с целью:
развития долгосрочного жилищного ипотечного кредитования;
предоставления в 2008 году жителям Краснодарского края не менее 45 тысяч жилищных, в том числе ипотечных, кредитов согласно приложению N 2 к настоящему распоряжению;
3) содействовать выполнению комплекса мероприятий по развитию ипотечного жилищного кредитования в 2008 году, разработанного департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края;
4) содействовать развитию и популяризации новых банковских продуктов и услуг, разработке программ кредитования организаций реального сектора экономики и населения, развитию таких приоритетных направлений, как:
инвестиционное кредитование, в частности кредитование строительного, агропромышленного, курортного комплексов, промышленного производства;
кредитование субъектов малого и среднего бизнеса;
потребительское кредитование;
5) с целью обеспечения населения полным комплексом востребованных банковских услуг содействовать созданию условий для открытия на территории муниципальных образований не менее 3 единиц структурных подразделений кредитных организаций на десять тысяч жителей и организации удаленных банковских рабочих мест в отдаленных от районных центров сельских населенных пунктах;
6) содействовать развитию системы безналичных расчетов с использованием банковских карт с доведением количества пунктов обслуживания банковских карт (банкоматов, торгово-сервисных точек, электронных терминалов) к концу 2008 года до 5 единиц на одну тысячу жителей;
7) обеспечить создание условий для доведения объемов премий по добровольным видам страхования, собираемых на территории края, до 7,9 млрд. рублей согласно приложению N 3 к настоящему распоряжению;
8) содействовать развитию добровольных видов страхования, имеющих приоритетное значение для социально-экономического развития края, для чего:
в целях обеспечения финансовой устойчивости и защиты имущественных интересов сельхозтоваропроизводителей содействовать развитию страхования сельскохозяйственных рисков;
в целях минимизации возможных убытков на всех стадиях товарооборота и в процессе оказания услуг содействовать развитию страхования ответственности производителей и продавцов за качество товаров (работ, услуг), в том числе в рамках краевой целевой программы "Качество", утвержденной постановлением Законодательного Собрания Краснодарского края от 22 февраля 2006 года N 2058-П "Об утверждении краевой целевой программы "Качество" на 2006 - 2010 годы";
в целях повышения качества и сокращения сроков оказания медицинской помощи жителям муниципальных образований, минимизации возможных убытков организаций санаторно-курортного комплекса содействовать развитию добровольного медицинского страхования, в том числе граждан, находящихся на территории края с целью туризма и отдыха как одного из приоритетных направлений, отраженного в Концепции развития добровольного медицинского страхования населения Краснодарского края, разработанной советом по развитию добровольного медицинского страхования в Краснодарском крае при администрации Краснодарского края;
9) в целях развития инфраструктуры страхового рынка, а также обеспечения охвата населения страховыми услугами содействовать созданию условий для осуществления деятельности:
на территории муниципальных образований город-курорт Анапа, город Армавир, город Горячий Ключ, город Новороссийск, город-курорт Сочи, город Туапсе, Абинский район, Белореченский район, Гулькевичский район, Динской район, Ейский район, Каневский район, Кореновский район, Красноармейский район, Крымский район, Лабинский район, Ленинградский район, Мостовский район, Новокубанский район, Новопокровский район, Отрадненский район, Павловский район, Северский район, Славянский район, Тбилисский район, Темрюкский район, Тимашевский район, Успенский район, Усть-Лабинский район - не менее трех страховых компаний (или их филиалов, представительств) на каждые десять тысяч жителей;
на территории муниципальных образований город-курорт Геленджик, город Кропоткин, город Тихорецк, Апшеронский район, Белоглинский район, Брюховецкий район, Выселковский район, Кавказский район, Калининский район, Крыловский район, Курганинский район, Кущевский район, Приморско-Ахтарский район, Староминский район, Тихорецкий район, Щербиновский район - не менее четырех страховых компаний (или их филиалов, представительств) на каждые десять тысяч жителей;
10) в целях повышения финансовой грамотности населения и хозяйствующих субъектов края проводить информационно-разъяснительную работу, направленную на формирование цивилизованного рынка финансовых услуг, развитие ипотеки и перспективных видов страхования, повышение страховой культуры граждан. Информацию о проведенных совещаниях, презентациях, рабочих встречах размещать в средствах массовой информации;
11) в течение одного месяца со дня вступления в силу настоящего распоряжения довести до кредитных организаций и страховых компаний, работающих на территории муниципального образования, информацию о соответствующем плане-прогнозе по приоритетным направлениям развития финансового рынка;
12) ежемесячно, до 10-го числа, представлять информацию о ходе выполнения настоящего распоряжения в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.
3. Департаменту по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края (Славянский):
1) в пределах предоставленных полномочий во взаимодействии с органами исполнительной власти Краснодарского края обеспечить создание условий для увеличения объемов кредитования отраслей реального сектора экономики края и доведения объемов премий по добровольным видам страхования, собираемых на территории края, до 7,9 млрд. рублей;
2) в пределах предоставленных полномочий создавать условия для развития долгосрочного жилищного ипотечного кредитования и предоставления в 2008 году не менее 45 тысяч жилищных, в том числе ипотечных, кредитов жителям края;
3) с целью развития ипотечного жилищного кредитования вносить предложения по совершенствованию механизма субсидирования части стоимости жилья;
4) во взаимодействии с органами исполнительной власти Краснодарского края привлекать в установленном порядке кредитные организации к участию в реализации инвестиционных проектов;
5) осуществлять взаимодействие с кредитными организациями и страховыми компаниями по вопросам популяризации услуг кредитования и страхования, внедрения новых банковских и страховых продуктов;
6) в двухнедельный срок разработать и довести до органов исполнительной власти, муниципальных образований Краснодарского края планы-прогнозы на 2008 год по привлечению кредитных ресурсов и сбору премий по добровольным видам страхования.
4. Рекомендовать:
1) руководителям кредитных организаций, осуществляющих деятельность на территории Краснодарского края:
разрабатывать и внедрять программы кредитования субъектов малого бизнеса, инвестиционного кредитования, жилищного и ипотечного кредитования, кредитования хозяйствующих субъектов отраслей реального сектора экономики, в частности строительного, санаторно-курортного и агропромышленного комплексов края;
активизировать работу по привлечению долгосрочных кредитных ресурсов, в том числе посредством использования инструментов фондового рынка;
в целях реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" разрабатывать механизмы кредитования граждан на этапе строительства жилья (на долевое участие в строительстве многоквартирных домов и индивидуальное строительство);
совместно с администрациями муниципальных образований края рассмотреть возможность открытия ипотечных центров (консультационных пунктов) с унифицированной системой обслуживания заемщиков (консультации, оценка и страхование недвижимости, оформление и выдача кредитов);
развивать на территориях муниципальных образований края инфраструктуру обслуживания банковских карт (банкоматов, торгово-сервисных точек, электронных терминалов), расширять эквайринговую сеть путем заключения договоров с торговыми организациями;
повышать качество предоставляемых банковских услуг клиентам, в том числе консультационных услуг, разработать стандарты на востребованные банковские услуги;
допустившим убытки по состоянию на 1 января 2008 года принять меры к стабилизации финансового положения;
рассмотреть вопрос о заключении соглашения, о взаимодействии и социально-экономическом сотрудничестве с департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края на 2008 год;
2) руководителям страховых компаний, осуществляющих деятельность на территории Краснодарского края:
в целях развития инфраструктуры страхового рынка проводить работу по открытию филиалов (представительств) в муниципальных образованиях края, в том числе в отдаленных от районного центра сельских населенных пунктах;
разрабатывать и внедрять программы по добровольным видам страхования, в том числе определенных приоритетными: страхованию сельскохозяйственных рисков, страхованию ответственности производителей и продавцов за качество товаров (работ, услуг), добровольному медицинскому страхованию;
в целях повышения страховой защиты населения и организаций развивать добровольные виды страхования, в том числе увеличить объем собираемых страховых премий по добровольным видам страхования не менее чем на 30 процентов по сравнению с прошедшим годом;
в целях информирования жителей края о своей деятельности проводить рабочие встречи, информационно-разъяснительные семинары по добровольным приоритетным видам страхования с руководителями хозяйствующих субъектов и населением;
рассмотреть вопрос о заключении соглашения о взаимодействии и социально-экономическом сотрудничестве с департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края на 2008 год.
5. Департаменту по делам СМИ, печати, телерадиовещания и средств массовых коммуникаций Краснодарского края (Касьянов) опубликовать настоящее распоряжение в краевых средствах массовой информации.
